A

AAI^® (accredited advisor in insurance): asesor acreditado en seguros.

abandono: cesión de la propiedad asegurada a un asegurador después de que ha ocurrido el evento contra el que se ha asegurado. No está permitido bajo la mayoría de los contratos de seguro de propiedad.

accidente laboral: un accidente que ocurre durante el empleo y es causado por riesgos inherentes o relacionados.

accidente: un acto imprevisto e involuntario identificable en tiempo y lugar.

ACLI (American Council of Life Insurance): Consejo Americano de aseguradoras de vida.

acreedor hipotecario: la parte que presta dinero para la compra de propiedad personal. Por lo general es un banco u otra institución prestamista.

acreedor: en las garantías, la persona que está protegida por la garantía. El acreedor bajo una garantía se corresponde con el asegurado conforme a una póliza de seguro.

activos no admitidos: activos que la aseguradora lleva en sus libros, pero que deben ser deducidos de los activos brutos para determinar su condición financiera cuando se informe al departamento de seguros de un estado. También se incluyen los ajustes realizados al valor contable de un activo para que coincida con el valor legal.

actuario: una persona capacitada en matemática cuyo trabajo es aplicar la teoría de probabilidad al negocio de seguros para desarrollar tarifas de seguro. Esto se realiza, en gran parte, en base a experiencias pasadas, aunque también se tienen en cuenta futuras probables tendencias.

acuerdo de liberación de responsabilidad: un acuerdo en el cual una parte asume la responsabilidad de la otra. Los acuerdos de liberación de responsabilidad están generalmente en alquileres; el arrendatario (inquilino) acuerda asumir la responsabilidad del arrendador (dueño) si una persona resulta lesionada por alguna condición defectuosa en las instalaciones ocupadas por el arrendatario.

ACV (actual cash value): ver valor actual en efectivo.

AD&D (accidental death and dismemberment): muerte y desmembramiento accidental.

adiciones de dividendos: las pólizas participantes estipulan que los dividendos de la póliza pueden utilizarse como primas únicas en la edad cumplida del asegurado para comprar seguro saldado como adiciones a la cantidad del seguro especificada en la portada del contrato. Ver adiciones saldadas.

adiciones saldadas: seguro adicional que se adquiere mediante la participación de dividendos de la póliza sobre la base de primas netas únicas. La prima se determina por la edad alcanzada del asegurado en el momento en que se adquieren las adiciones.

administrador externo (conforme a una póliza de seguro de responsabilidad): una persona, que no es parte de un contrato de seguro, que tiene un reclamo supuesto o real por lesiones o daños contra la persona asegurada bajo la póliza.

ADPL (accidental direct physical loss): ver pérdida física directa accidental.

agencia: 1) una situación en la que una parte (un agente) tiene el poder de actuar por otro (el principal) cuando se trata con terceros. 2) una oficina de ventas de seguro.

agente general: un agente que supervisa a otros agentes en un determinado territorio y actúa como un agente exclusivo en ese territorio.

agente o corredor de seguros: una persona que actúa como representante del solicitante para el seguro. Aunque los agentes o corredores de seguros son compensados con una comisión de la compañía aseguradora (al igual que los agentes), no representan al asegurador. Su responsabilidad exclusiva es tratar de obtener la mejor cobertura posible para sus clientes al menor costo posible.

agente: una persona designada por una compañía aseguradora para solicitar, negociar, ejecutar o refrendar los contratos de seguro, y para ofrecerle servicios al titular de la póliza en nombre de esa compañía.

AIDS (Acquired Immunodeficiency Syndrome): Síndrome de inmunodeficiencia adquirida.

AIPSO (Automobile Insurance Plans Service Office): oficina de servicio de planes de seguro de automóviles.

ajustador de reclamos (o representante de reclamos): la persona responsable de investigar y resolver los reclamos cubiertos por el seguro.

ajuste de ingresos: uno de los usos básicos para el seguro de vida. También llamado "reajuste de ingresos". Un ingreso adicional “suplementario”, denominado “step-down” en inglés; que va más allá de lo que se requiere para cubrir las necesidades mínimas de la familia, y que ayuda a la familia a adaptarse al impacto de un ingreso menor después de la muerte del asegurado.

AMTC (Agency Management Training Course): curso de capacitación en gestión de empresas.

anualidad conjunta de seguro de vida y de sobreviviente: un contrato de anualidad que cubre la vida de dos o más personas, y que continúa en vigencia mientras uno de ellos sobrevive.

anualidad conjunta de seguro de vida: un contrato de anualidad que cubre la vida de dos o más personas y termina cuando muere la primera persona con cobertura.

anualidad diferida: un contrato de anualidad que estipula el diferimiento del inicio de los pagos anualizados hasta después de un período especificado o hasta que el titular de la anualidad alcance una edad específica. Las anualidades diferidas pueden comprarse sobre la base de una prima única o una prima anual. Las anualidades diferidas a veces reciben el nombre de "anualidades de retiro".

anualidad inmediata: un contrato de anualidad que proporciona el primer pago de anualizado inmediatamente después de la emisión.

anualidad variable: similar a una anualidad fija tradicional. Los pagos de jubilación se harán de forma periódica a los titulares de una anualidad, con frecuencia durante los años restantes de sus vidas. Bajo la anualidad variable, no se garantiza la cantidad en dólares de los pagos. Los pagos fluctuarán hacia arriba y hacia abajo según el valor de una cuenta invertida principalmente en acciones comunes.

anualidad vitalicia: anualidad que se paga durante la vida continua del titular de la anualidad. No existe ninguna disposición sobre el rendimiento garantizado de la parte no utilizada de la prima.

anualidad: un contrato que provee una suma estipulada pagadera en ciertos intervalos regulares durante la vida de una o más personas, o pagadera por un período estipulado.

apilado: aplicación de los límites de más de una póliza a un reclamo o una pérdida. Algunos tribunales han solicitado el apilado de límites cuando varias pólizas cubren un accidente (ocurrencia).

apoderado: una persona o entidad a la que se le da el poder de realizar determinados actos por otra persona. Esto se realiza a través de un contrato escrito llamado "poder notarial". Generalmente se usa para definir los poderes de una persona o entidad que opera una compañía recíproca o un intercambio entre seguros.

ARM: ver Associate in Risk Management, ARM (asociado en gestión de riesgos).

arrendador: la persona que otorga el arrendamiento, con frecuencia denominada propietario.

arrendamiento: un contrato para el uso y la posesión de terrenos y edificios, o partes de estos, por un tiempo y costo específicos.

arrendatario: la persona a la que se le otorga un arrendamiento, con frecuencia denominada inquilino.

asegurabilidad garantizada (cobertura garantizada): un acuerdo, generalmente estipulado por una cláusula bajo una póliza existente, en virtud de la cual puede comprarse seguro adicional en varias oportunidades, sin un nuevo examen médico u otra evidencia de asegurabilidad.

asegurado adicional/interés adicional: otra persona, que no sea el titular asegurado original, quien tiene derecho a la protección bajo la póliza ya sea en virtud de la redacción de la póliza básica o porque la póliza ha sido modificada para proteger tal interés.

asegurado designado: 1) el titular de una póliza, la persona a quien se emite la póliza, cualquier persona o corporación, o cualquiera de sus miembros, que se indique específicamente como el asegurado en una póliza, a diferencia de los demás, quienes, pese a no ser nombrados, están protegidos bajo ciertas circunstancias. 2) con relación a los seguros de vida, es la persona designada en la portada de la póliza y cuya vida está cubierta por el contrato básico. (Otras personas pueden estar cubiertas por cláusulas adicionales que se adjuntan al contrato básico.)

asegurado: la persona a la que se indemnizará en caso de pérdida o responsabilidad civil. En los seguros de vida, la persona cuya vida está cubierta por la póliza.

asegurador: en pocas palabras, una persona que asegura. Un asegurador decide si acepta o rechaza las solicitudes a partir de las normas de emisión de la aseguradora y su propio juicio experto. Un agente con frecuencia recibe el nombre de "asegurador de campo".

asegurador: la persona que garantiza proporcionar indemnización en caso de pérdida o responsabilidad civil.

aseguradora de acciones: una corporación que pertenece a los accionistas que participan de las ganancias y pérdidas de la aseguradora.

aseguradora de seguros directos: una aseguradora que vende por correo u otros medios masivos de comunicación (por ejemplo, diarios, revistas, radio). No se hace uso de agentes para vender el seguro.

aseguradora directa: una aseguradora en la que el vendedor es un empleado, no un contratista independiente.

aseguradora extranjera: una compañía aseguradora registrada en un estado pero con licencia para operar en otro(s) estado(s).

aseguradora mutualista: una corporación que es propiedad de los titulares de la póliza y donde no hay accionistas. Los titulares de la póliza eligen a la junta de directores que designa a los ejecutivos que administran la corporación. La compañía puede pagar un dividendo u otorgar una reducción de la tarifa por adelantado a los asegurados.

aseguramiento (proceso de evaluación de riesgos): proceso sistemático para evaluar riesgos. Supone la evaluación, selección, clasificación y calificación de cada riesgo y la fijación de estándares de cobertura y la cantidad de protección que se ofrecerá a cada riesgo aceptable.

asignación absoluta: asignación por parte del titular de la póliza de todo el control y los derechos a un tercero.

asignación: la transferencia de una póliza o ciertos derechos de una póliza de una parte a otra.

Associate in Risk Management, ARM (asociado en gestión de riesgos): una designación otorgada por el American Institute for Property and Casualty Underwriters (instituto estadounidense para profesionales dedicados a las propiedades y contingencias) a las personas calificadas que aprueben con éxito una serie de exámenes.

auditoría de nómina: una revisión de las cuentas del asegurado por parte del asegurador para determinar la cantidad exacta de la prima a pagar cuando la póliza ha sido establecida en base a la nómina y la prima anticipada ha sido simplemente calculada.

auditoría: una revisión o examen de los libros del asegurado (registros de la nómina) u otros registros para determinar la prima pagadera a la compañía por la cobertura proporcionada.

autorización: la cantidad de seguro que una aseguradora aceptará de un agente o corredor de seguros; también, el límite de autoridad de un ajustador de seguros cuando resuelve pérdidas por iniciativa propia.

autoseguro: la reserva periódica de sumas de dinero que en su momento cubrirán las pérdidas cuando se presenten. Solo los grandes intereses con bienes ampliamente distribuidos pueden afrontar de manera segura el autoasegurarse.

aviso de prima: aviso de prima pagadera que la compañía, o una de sus agencias, envía al asegurado y/o titular de la póliza.

B

beneficiario contingente: persona que tiene derecho a recibir los beneficios de la póliza si el beneficiario principal muere al momento del pago de los beneficios.

beneficiario irrevocable: una designación que no permite que se haga ningún cambio en el beneficiario de la póliza sin el consentimiento del beneficiario.

beneficiario primario: la parte que primero tiene el derecho a recibir la suma de la póliza ante la muerte del asegurado.

beneficiario revocable: esta designación significa que el propietario de la póliza puede cambiar al beneficiario sin el consentimiento del beneficiario.

beneficiario: la parte a la que se le paga la suma asegurada de una póliza de seguro de vida o los valores de una póliza de anualidad cuando muere el asegurado o titular de la anualidad. Sin embargo, existen distintos tipos de beneficiarios, incluidos los siguientes, que se definen en el glosario:
· beneficiario contingente · beneficiario irrevocable · beneficiario primario · beneficiario revocable.

beneficio del pagador: un beneficio disponible bajo ciertas pólizas de menores, mediante el pago de una prima adicional. Estipula la exención de las futuras primas en el caso de que el pagador designado muera o esté discapacitado mientras el beneficio esté vigente.

beneficio por muerte accidental: una forma de seguro que proporciona un pago si la muerte del asegurado resulta de un accidente, sujeto a las condiciones de la póliza específica. El seguro por muerte accidental se combina generalmente con el seguro por desmembramiento en una forma llamada muerte y desmembramiento accidental (Accidental Death & Dismemberment, AD&D).

beneficios hospitalarios: beneficios adicionales pagaderos bajo una póliza por accidente, salud o discapacidad en caso de que el asegurado sea hospitalizado.

beneficios: el dinero que una póliza de seguro proporciona para pagar por las pérdidas cubiertas.

BI (bodily injury): ver lesión corporal.

bonificación: el otorgamiento de una reducción de primas u otro beneficio financiero que no se especifica en la póliza como un incentivo para adquirir la póliza. El ofrecimiento de participación en las comisiones al solicitante es un incentivo que no es parte de la póliza de seguro y que, por lo tanto, se le considera como una bonificación. Las bonificaciones no solo incluyen efectivo, sino también servicios personales y artículos de valor. Las bonificaciones son consideradas como una violación a las leyes de prácticas comerciales desleales en la mayoría de los estados.

BOP (Business Owners Policy): póliza para propietarios de negocios.

borderó: memorando que contiene información detallada sobre el pase de reaseguro de una compañía aseguradora a otra conforme a un acuerdo de reaseguro.

C

caducidad: el vencimiento de la póliza debido al incumplimiento de pago de la prima de renovación por parte del asegurado.

cancelación a corto plazo: una cancelación por parte del asegurado que reembolsa la prima no devengada menos los gastos administrativos.

cancelación prorrateada: una cancelación por parte del asegurador que reembolsa una cantidad igual a las primas devengadas diariamente, multiplicada por los días que restan de la póliza.

cancelación: la rescisión de una póliza antes de la fecha de caducidad establecida en la póliza. Una póliza puede cancelarse ante el pedido del asegurado o de la compañía.

• cancelación anticipada de una póliza de seguro desde la fecha de inicio, sin cargo de prima.
• prorrateada: rescisión de un contrato de seguro o de la garantía por la compañía aseguradora con el cargo de la prima ajustado después en proporción al tiempo exacto en que la protección estuvo vigente.
• tarifa a corto plazo: una cancelación por parte del asegurado que reembolsa las primas no devengadas menos los gastos administrativos.

cantidad o monto de capital: la cantidad que se le paga a un asegurado conforme a una póliza de accidente o discapacidad si el asegurado sufre la pérdida de extremidades, vista o audición.

cantidad principal: en pólizas de salud y de accidente, la cantidad específica que se pagará en caso de pérdidas cubiertas. En una póliza de seguro de vida, la cantidad de seguro estipulada por la póliza al momento de la emisión.

capitación: una tarifa que se paga, generalmente mensualmente, a un proveedor de atención médica. A cambio, el proveedor accede a proporcionar servicios de atención médica acordados a cualquier persona cubierta.

cargos por gastos fijos: una cantidad fija que en ocasiones se impone en el seguro de compensación para el trabajador si la prima estimada es inferior a la cantidad especificada. Tiene como objetivo pagar el costo de emisión y mantenimiento de una póliza pequeña.

casos de fuerza mayor: un incidente que resulta de causas naturales sin ninguna intervención humana y que no pudo haber sido evitado con cuidados razonables o previsión (por ejemplo, inundación, rayo, terremoto, huracán).

catástrofe: un evento o incidente que provoca una pérdida de valores extraordinariamente grandes.

caución: en lo referente a los bonos, esto significa que la compañía que proporciona los bonos garantiza el desempeño del principal.

causa directa: el factor que causa el daño o pérdida por los cuales hay una sucesión ininterrumpida de eventos entre el momento en que se da un riesgo asegurado y la lesión o daño que se generan.

causas de pérdida: un término substituto en los formularios del seguro de propiedad comercial que reemplaza el antiguo término "riesgos".

CEA (California Earthquake Authority): Autoridad de terremotos de California.

certificado de seguro: un memorando que indica que se ha emitido una póliza. El certificado indica la cobertura que se proporciona en términos generales. Un acreedor hipotecario generalmente insiste en mantener la póliza del seguro contra incendios de la propiedad hipotecada; se envía el certificado de seguro obligatorio de accidentes cuyas siglas en inglés son SOA al deudor hipotecario.

cesión en garantía: la cesión temporal de una póliza a un acreedor como garantía de una deuda. De acuerdo con la cesión como garantía secundaria, el acreedor tiene derecho a recibir un reembolso proveniente de la suma asegurada por la cantidad adeudada. El beneficiario tiene derecho a cualquier exceso de la suma asegurada que supere la cantidad adeudada al acreedor en caso de que el asegurado muera.

cesionario: la persona, firma o corporación a quien se le transfieren el o los derechos conforme a una póliza por medio de una asignación.

CFP^® (Certified financial planner^®): planificador financiero certificado.

CGL (commercial general liability): responsabilidad comercial general.

chartered property casualty underwriter, CPCU (agente en seguros de propiedades y accidentes autorizado): título otorgado a personas calificadas que poseen conocimientos sobre seguros y aprobaron exitosamente una serie de exámenes sobre una amplia gama de temas comerciales relacionados, como contabilidad, economía, leyes, gestión y finanzas. Lo proporciona el American Institute for Chartered Property and Casualty Underwriters (instituto estadounidense para profesionales dedicados a las propiedades y contingencias).

ChFC (chartered financial consultant): consultor financiero registrado.

CIC (certified insurance counselor): asesor de seguros certificado.

clase de protección: la clasificación de la capacidad del departamento de bomberos local y la disponibilidad de hidrantes de incendio y otras fuentes de suministro de agua. Las clases de protección son generalmente numeradas del 1 al 10, en la cual 1 representa la mejor protección y 10, prácticamente sin protección contra incendios. Se usa para estimar seguros de propiedad.

clasificación de clases: un método de clasificación en que los asegurados similares se colocan en la misma clase de aseguramiento y a cada uno se le cobra la misma tarifa. Cualquier parte o disposición específica de una póliza o cláusula adicional.

clasificación por méritos: un sistema para medir la diferencia de un riesgo individual a partir de una norma con el fin de reflejar la diferencia en la tarifa.

cláusula adicional: un documento que enmienda o modifica la póliza. En los seguros de vida, una cláusula adicional generalmente agrega cobertura a la póliza básica.

cláusula de arbitraje: en un contrato de seguro de propiedad, una cláusula que establece que si el titular de la póliza y la compañía no pueden llegar a un acuerdo en cuanto a la cantidad de liquidación de un reclamo, ambos seleccionarán un árbitro neutral. Cualquier diferencia entre los árbitros es presentada ante un tercer árbitro. La cantidad acordada por cualquiera de dos partes, de las tres partes involucradas, será la cantidad de reembolso.

cláusula de avalúo: se usa cuando el asegurado y el asegurador acuerdan que la pérdida está cubierta pero la cantidad de la pérdida está en disputa. En general, cada parte selecciona su propio avaluador. Si los avaluadores no se ponen de acuerdo, seleccionan un árbitro. Un acuerdo entre cualquiera de los dos es vinculante para todas las partes.

cláusula de contribución: ver cláusula de coseguro.

cláusula de coseguro: cláusula que requiere que el titular de la póliza mantenga en todo momento un porcentaje determinado de seguro del valor actual de los bienes asegurados. Si no mantiene el porcentaje requerido, éste deberá pagar parte de cada pérdida por sí mismo.

cláusula de demolición: utilizada para asegurarse en contra de pérdidas ocasionadas por leyes u ordenanzas que regulan la construcción o las reparaciones. Requiere una prima adicional.

cláusula de distribución prorrateada: un formulario que generalmente se adjunta a la póliza de incendio que cubre varios edificios. Estipula que el seguro se aplicará a cada edificio solo en la proporción al valor que cada edificio tiene respecto del valor total de todos los edificios que cubre una póliza.

cláusula de gastos de vida adicionales: un tipo de cobertura que puede ser incluida en una póliza y proporciona fondos para pagar por el aumento de los costos de vida que resultan del daño cubierto por la póliza.

cláusula de guerra: una cláusula en un contrato de seguros que releva a la aseguradora de la responsabilidad, o que reduce su responsabilidad, por pérdidas determinadas ocasionadas por una guerra.

cláusula de incontestabilidad: cláusula en un contrato de seguro que estipula que la compañía no puede anular la póliza después de que haya estado vigente durante un plazo mayor al período especificado, por lo general, dos años después de la emisión. La póliza puede anularse solo bajo determinadas condiciones (por ejemplo, una declaración fraudulenta en la solicitud).

cláusula de muerte simultánea: cláusula que en ocasiones se añade a una póliza de seguro de vida que está diseñada para permitir un beneficiario alternativo en caso de que el asegurado y el beneficiario principal mueran como resultado de un accidente común.

cláusula de prorrateo: Esta cláusula establece que si hay otro seguro que cubre la pérdida, la póliza a la que está adjunta la cláusula no pagará más que su parte de participación prorrateada de la pérdida.

cláusula de reinstauración automática: en un contrato de seguro de propiedad, una cláusula que establece la restitución automática del valor nominal total de la póliza después del pago de una pérdida.

cláusula de suicidio: la mayoría de las pólizas de seguros de vida estipulan que si el asegurado se suicida dentro de un período determinado, generalmente dos años, después de la fecha de emisión, la responsabilidad civil de la compañía se limitará a la devolución de las primas pagadas.

cláusula del acreedor hipotecario: una cláusula que establece que se pague la cantidad asegurada al acreedor hipotecario designado, en la medida que exista el interés asegurable, y que establece los términos del contrato entre la aseguradora y el acreedor hipotecario.

CLF (chartered leadership fellow): programa que le proporciona a los administradores de servicios financieros las herramientas necesarias para alcanzar los objetivos claves organizacionales.

cliente: una persona que obtiene un seguro a través de un agente o corredor de seguro y depende de él para obtener ayuda y asesoramiento.

CLU (chartered life underwriter): agente licenciado de seguros de vida.

coasegurador: un asegurador o asegurado que comparte las pérdidas según un contrato de coseguro.

cobertura automática: sujeta a los términos del contrato, la cobertura de propiedad adicional u otro riesgo por un contrato existente sin una solicitud específica del asegurado.

cobertura contra riesgos múltiples: significa que tiene un alcance amplio que cubre varios aspectos. No significa que incluye todo. Por lo tanto, una póliza de responsabilidad contra riesgos múltiples no es una póliza de responsabilidad contra todo riesgo; tiene una serie de exclusiones. Sin embargo, proporciona mucha más protección que una póliza programada. Con frecuencia se le denomina "comp." (abreviatura de comprehensive, en inglés).

cobertura contra todo riesgo: ver pérdida física directa accidental.

cobertura de pagos médicos: una cobertura que está en las pólizas de autos y responsabilidad civil que paga gastos médicos a las personas cubiertas (lesionadas) independientemente de la responsabilidad.

cobertura para gastos extraordinarios: esto protege al titular de la póliza contra gastos extraordinarios que pueden involucrar el echar hacia adelante sus negocios después de que se ha producido una pérdida. Por ejemplo, si las instalaciones de un periódico resultaran dañadas por un incendio, la empresa editora podría hacer que una imprenta rival publique su periódico hasta que la suya pueda ser reparada. De esta manera, podrían continuar con su negocio, pero a un mayor costo.

cobertura: protección específica que la póliza proporciona para los riesgos contra los que una persona está asegurada.

COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act): ver Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1985.

codificación: el proceso de entrada de datos numéricos o alfabéticos para representar información sobre las pólizas.

comisión: la parte de la prima pagada al agente en compensación por sus actividades de ventas y servicios.

comisionado de seguros (conocido en algunos estados como el superintendente de seguros): el funcionario que preside la regulación del negocio de seguros dentro del estado.

compañía admitida: una compañía aseguradora autorizada y con licencia para llevar a cabo negocios en un estado determinado.

compañía aseguradora local: una aseguradora organizada conforme a la ley del estado de domicilio.

compañía aseguradora: la aseguradora, incorporada o de otro tipo.

compañía de reserva legal: una compañía de prima anticipada que mantiene reservas por pérdidas, reservas por primas sin devengar y otras varias reservas según lo estipulado por las leyes de los estados. Prácticamente todas las compañías aseguradoras son compañías de reserva legal.

compañía extranjera: una compañía aseguradora incorporada u organizada conforme a las leyes de una nación, provincia o territorio extranjeros.

comprehensive personal liability, CPL (seguro de responsabilidad civil contra riesgos múltiples): esta cobertura protege a personas y sus familias contra responsabilidad civil por prácticamente casi todos los tipos de accidentes que ocurren en sus vidas personales.

condición preexistente: una condición física o mental que existía antes de la emisión de una póliza.

condiciones: una sección en un contrato de seguro que enumera las obligaciones y responsabilidades tanto del asegurado como del asegurador.

confabulación: un acuerdo secreto entre dos o más personas para cometer un fraude contra un tercero. La confabulación con intención de defraudar a una compañía de seguros anula la cobertura de una póliza de seguro.

conservación: esfuerzos para evitar que se venzan las coberturas vigentes.

contrafirma: firma de un representante de la aseguradora que valida el contrato de seguro.

contraprestación: un intercambio de algo de valor entre dos partes. Es uno de los requisitos de un contrato válido. El pago de la prima constituye la contraprestación del solicitante. La promesa por parte de la compañía de pagar los beneficios procedentes del seguro resultante de un reclamo constituye su contraprestación.

contratista independiente: aquel que acuerda proporcionar servicios o proporcionar bienes conforme a un contrato. Al cumplir con las disposiciones de su contrato, el individuo no está bajo el control de la parte que lo contrata, ni es su empleado.

contrato de seguro provisional: un contrato por separado incluido en una solicitud de seguro de vida que proporciona cobertura a los asegurados propuestos elegibles durante el aseguramiento y que finaliza cuando se emite o rechaza la solicitud.

contrato maestro: emitido para un empleador bajo un plan de seguro colectivo que contiene todas las cláusulas del seguro que definen los beneficios de los empleados. Los empleados individuales que forman parte del plan colectivo reciben "certificados" individuales, que raramente repiten todas las cláusulas del seguro contenidas en la póliza principal.

contrato: un acuerdo celebrado entre dos o más personas bajo el cual una o más de ellas acepta hacer o abstenerse de hacer actos según los deseos de la(s) otra(s) parte(s).

control de pérdidas: actividades de administración de riesgos que se llevan a cabo para reducir la frecuencia y gravedad de las pérdidas.

convenio de fideicomiso: un acuerdo complementario que distribuye las ganancias de una forma especial, similar a como lo hace una administración fiduciaria regular. Las compañías aseguradoras no pueden celebrar convenios de fideicomiso.

convenios de aseguradoras: esta sección de la póliza de seguro estipula las obligaciones específicas que la compañía aseguradora asume. Aquí es donde se definen las coberturas de la póliza.

conversión: 1) el uso indebido o disposición de los bienes de otra persona por parte de alguien que tiene su posesión legal. 2) en relación con el seguro de vida: cambiar una póliza de seguro de vida, a solicitud del propietario de la póliza, de una póliza temporal a una póliza permanente sin una evidencia nueva de asegurabilidad. Las condiciones y limitaciones en la póliza temporal original varían según el plan.

costo de adquisición: el costo que paga una compañía para asegurar la seguridad del negocio entre los que se incluyen comisiones, costos de inspección, etc.

costo de reemplazo: el costo de reemplazar propiedades sin la deducción por depreciación.

costo neto: primas pagadas menos el valor en efectivo y cualquiera de los dividendos de una póliza pagados hasta la fecha en que se realiza el cálculo.

cotización: la tarifa a la que una compañía aseguradora indica su voluntad de asumir ciertas responsabilidades o proporcionar cobertura bajo una póliza de seguro. Un cálculo aproximado de la prima para una determinada póliza.

CPCU^®: ver chartered property and casualty underwriter, CPCU^® (agente registrado en seguros de propiedad y accidentes).

CPL: ver comprehensive personal liability, CPL (seguro de responsabilidad civil contra riesgos múltiples).

cuenta de acumulación: una cuenta a la que se agregan fondos y de la cual se deducen los cargos por riesgo. El saldo genera intereses.

Cuenta individual de retiro Roth, o IRA, por sus siglas en inglés: un plan de jubilación individual que incluye aportes no deducibles y retiros libres de impuestos conforme a las distribuciones calificadas.

cuota de la póliza: cuota que se agrega a la prima para ayudar a pagar los costos de adquisición y/o mantenimiento. La cuota puede ser única o anual; existen algunas pólizas que no tienen cuota.

D

daños generales: dinero que se le paga al reclamante por pérdidas que no se pueden medir específicamente, como dolor y sufrimiento.

daños punitivos: dinero que un jurado otorga como resultado de un acto negligente, para castigar a una parte negligente y desalentar a otros para que no cometan el mismo acto. Estos daños van más allá de los daños compensatorios.

declaración falsa: por lo general, se trata de una declaración falsa en una solicitud de seguro. Además, puede ser una declaración falsa de cobertura realizada por un agente a un asegurado.

declaraciones: afirmaciones del solicitante con respecto al riesgo. En los seguros de accidentes, las declaraciones generalmente forman parte de la póliza. En esta porción del contrato se incluye información descriptiva respecto al tema cubierto, la persona asegurada, el período de la póliza, los límites de la póliza, los deducibles y la prima.

declaraciones: afirmaciones hechas por el asegurado mientras está en el proceso de obtención de la cobertura. La cobertura puede ser anulada si las declaraciones son falsas y vitales para la determinación del riesgo. La norma de la verdad en las declaraciones es substancial, es decir, "según mi leal saber y "según mi leal saber y entender", pero no exacta en cuanto a los detalles.

declinación: rechazo de una solicitud de seguro por parte de la aseguradora.

deducible de recompra: un deducible que puede eliminarse por una prima adicional, lo que proporciona cobertura desde el primer pago.

deducible: cierta cantidad en dólares a partir de la cual comienza la protección del seguro. El asegurado paga la pérdida hasta el límite del deducible y la aseguradora paga el resto, hasta el límite de la póliza.

depositante: la persona que entrega o confía sus bienes personales a un tercero.

depositario: una persona que tiene posesión legítima temporariamente de los bienes personales de otro en fideicomiso para un fin específico y está obligado a devolverlos.

depreciación: la disminución en el valor de los bienes debido a la antigüedad, el uso, el desgaste natural, etc. La depreciación es un elemento muy importante en el ajuste de las pérdidas de propiedad.

derecho consuetudinario: derecho basado en la ley de costumbre, uso y jurisprudencia de los tribunales durante los últimos cientos de años, a diferencia del derecho estatutario que es aprobado por las legislaturas estatales o los congresos.

deudor hipotecario: la parte que pide prestado dinero para comprar una propiedad.

deudor: la persona o entidad que debe cumplir con una deuda u obligación. Ver principal.

discapacidad parcial: se define en muchas pólizas de accidente como "falta de capacidad para llevar a cabo una o más obligaciones importantes de la propia ocupación".

discapacidad total: con frecuencia se define como la falta de capacidad para realizar alguna de las responsabilidades del trabajo de una persona.

disposición sobre declaración falsa de edad: si se declara una edad falsa del asegurado en una solicitud para un seguro de vida, el beneficio pagadero generalmente se ajusta a lo que las primas pagadas habrían comprado a la edad correcta.

dividendo: en relación con los seguros, significa un reembolso al titular de la póliza de la parte de su prima que no es necesaria para pagar su parte de las pérdidas y los gastos incurridos durante el período de la póliza. Los dividendos son pagados por compañías por acciones participantes, y a veces por compañías recíprocas.

E

E&O: errores y omisiones.

edad alcanzada: la edad a la que llega un asegurado en una fecha determinada.

emisión obligatoria: cualquier tipo de seguro requerido por la ley.

Employee Retirement Income Security Act, ERISA (Ley de garantía de ingresos por jubilación del empleado): legislación que se aplica a la mayoría de los planes privados de jubilación y al bienestar que estipula ciertas normas (para financiación, participación, adquisición de derechos, finalización, divulgación, responsabilidad fiduciaria y trato fiscal) para proteger a los empleados participantes.

Employment Practices Liability, EPL (Seguro de responsabilidad civil por prácticas de empleo): una forma especializada de seguro diseñada específicamente para proteger contra las pérdidas incurridas en los litigios o las conciliaciones de los reclamos de responsabilidad civil por prácticas de empleo erróneas. Comúnmente se le conoce como “EPL”.

empresa transportista por contrato: empresa de transporte que traslada los bienes solamente de ciertos clientes y no para el público en general (como en el caso de una empresa de transporte público).

encubrimiento: ocultamiento de hechos relevantes sobre un riesgo o una pérdida. El encubrimiento generalmente anula la cobertura.

endoso de cobertura extendida: un endoso que se agrega a la póliza contra incendio estándar que proporciona protección contra vendavales y granizo, explosiones, disturbios, conmoción civil y daño causado por aeronaves, vehículos y humo.

enfermedad laboral: problema de salud causado por exposición continua a condiciones inherentes en la ocupación de una persona o una enfermedad causada por un empleo o que resulta de la naturaleza de un empleo.

enmienda: una disposición por escrito que agrega, elimina, o modifica las disposiciones en el contrato original.

EPL (o EPLI): ver Employment Practices Liability Insurance, EPL (seguro de responsabilidad civil por prácticas de empleo).

ERISA: ver Employee Retirement Income Security Act, ERISA (Ley de garantía de ingresos por jubilación del empleado).

esperanza de vida: la duración promedio de la vida restante para un grupo de personas de cierta edad, según un determinado índice de mortalidad. El término esperanza de vida no debe confundirse con duración de vida probable. Este último hace referencia a la diferencia que existe entre la edad actual de una persona y la edad en que la muerte es más probable, es decir, la edad en la que suceden la mayoría de las muertes.

estatuto de limitaciones: el límite de tiempo fijado por ley que una persona tiene para entablar una acción legal por un reclamo.

estructuras accesorias: edificios que están en las mismas instalaciones que el edificio principal asegurado bajo una póliza de propiedad (por ejemplo, un cobertizo para herramientas).

evidencia de asegurabilidad: cualquier información respecto al asegurado propuesto necesaria para satisfacer las normas de aseguramiento, como un examen médico o certificado médico.

examen de conducta comercial: un examen, realizado por examinadores del departamento de seguros, de las prácticas y operaciones comerciales de una aseguradora y sus agentes. Las áreas de revisión pueden incluir las operaciones y la gestión de la compañía, el manejo de los reclamos, la comercialización y las ventas, la licencia y conducta de los productores, el servicio al titular de la póliza, el aseguramiento y los reclamos.

exámenes médicos: por lo general, los realiza un médico con licencia y forman parte de la solicitud de un seguro de vida. Por lo tanto, forman parte del contrato de la póliza, a la que se adjunta. El denominado "no médico" es en realidad un informe médico corto que lo completa el agente. Numerosas reglas de las compañías, tales como la cantidad de seguro solicitado o ya vigente, la edad del solicitante, el sexo, los antecedentes físicos, la fecha revelada por el informe de inspección, etc., determinan si el examen debe ser "médico" o "no médico".

excedente: la cantidad en dólares restante después de los gastos operativos de una compañía. El excedente generalmente surge de las ganancias de aseguramiento y el ingreso por inversiones. El excedente disminuye si el pago de los reclamos (pérdidas aseguradas) supera las primas cobradas. Una relación de excedente favorable, activos que exceden los pasivos, garantiza que haya disponibilidad de fondos para solventarse y la capacidad de pagar los reclamos. Le permite a una aseguradora crecer y ofrecer más productos, además de ayudarla a mantener una calificación favorable dentro de la industria de los seguros.

exclusión: algo no cubierto por la póliza y que está expresamente indicado en el contrato de la póliza.

exclusiones: la sección del contrato de la póliza que especifica las pérdidas que no están protegidas por la póliza.

exención de la disposición de primas: una disposición en una póliza de seguro de vida en la que la cobertura continúa sin pagos de prima adicionales (las primas que están por vencer se eximen) si el asegurado queda discapacitado como se define en la póliza.

experiencia: se refiere al estado del porcentaje de pérdidas de un riesgo particular, o de una cobertura particular, o de una compañía particular, etc. por un determinado período de tiempo.

explosión inherente: una explosión causada por alguna condición que existe en las instalaciones o propiedades y es inherente a ellas (por ejemplo, una explosión de polvo en un ascensor de granos).

F

facility of payment (una opción de pago): muchas pólizas de primas semanales contienen una disposición que establece que la compañía podría pagar la suma indicada en la póliza a un familiar, de sangre o político, o a cualquier persona que parezca tener el derecho de pago por la razón de haber incurrido en gastos en nombre del asegurado o gastos para su entierro.

Fair Access to Insurance Requirements, FAIR (planes de seguro administrados por el estado): un plan de seguro de propiedad dirigido por el estado que hace que seguros de propiedad básicos estén disponibles para aquellos en áreas de alto riesgo que no pueden obtener seguro a través de mercados normales.

falsificación: imitación de la firma de otra persona con fines fraudulentos.

FCAS: ver Fellow of the Casualty Actuarial Society, FCAS (miembro titular de la Sociedad actuarial de accidentes).

FDIC: ver Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos).

fecha de vencimiento: la fecha en que la cobertura caduca; las fechas y horas exactas varían según la póliza.

fecha de vencimiento: la fecha en que un título, como un activo financiero, es canjeado a su valor nominal por el emisor.

fecha de vigencia: la fecha en que la póliza de seguro entra en vigencia.

fecha retroactiva: una fecha que puede ser incluida por la aseguradora en la página de declaraciones de una póliza de "reclamos presentados". Esta disposición establece que ningún reclamo por lesión o daños que haya ocurrido antes de la fecha retroactiva será cubierto por dicha póliza.

Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos): una agencia federal del gobierno que asegura depósitos bancarios hasta un máximo indicado.

Fellow of the Casualty Actuarial Society, FCAS (miembro titular de la Sociedad actuarial de accidentes): Designación otorgada al completar una serie de exámenes y otros requisitos.

FEMA (Federal Emergency Management Agency): Agencia Federal para el Manejo de Emergencias.

fianza de fidelidad: una garantía que reembolsará a un empleador por una pérdida hasta alcanzar la cantidad de dicha garantía, respaldado por el empleador designado en la garantía (el asegurado) debido a cualquier acto deshonesto de un empleado cubierto.

fideicomisario: una persona designada para administrar los bienes de otra.

fiduciario en fideicomiso: una persona a la que se le confía un fideicomiso. Cuando un agente recauda la prima de un seguro, mantiene el dinero con capacidad de fiduciario. El dinero no les pertenece, y deben remitir la prima lo antes posible.

file-and-use law: una ley para regular los precios de los seguros bajo la cual se le requiere a las compañías aseguradoras presentar las tarifas ante el departamento de seguros del estado antes de que entren en vigencia.

FLMI (Fellow of the Life Management Institute): ver miembro titular del Life Management Institute.

fondos mutuos: son fondos de propiedad recíproca invertidos en títulos diversificados. Los accionistas reciben certificados como prueba de su titularidad y participan de forma proporcional en las ganancias del fondo.

formulario: la póliza de seguro en sí misma, la solicitud y cualquier cláusula o cláusulas adicionales que puedan estar adscritas son consideradas en sí mismas como un "formulario" por los departamentos de seguros.

fraude: una representación falsa de un hecho (ya sea de manera verbal o en conducta, por medio de acusaciones falsas o engañosas o por medio de la ocultación de aquello que debería haberse reportado) que engaña y tiene la intención de engañar a otro para perjudicarlo legalmente.

G

GAMA International: Una asociación mundial de profesionales que están al servicio del personal directivo en la industria de seguros de vida y servicios financieros. Proporciona una amplia variedad de programas de educación y capacitación, entre los que se incluyen publicaciones, seminarios y recursos para facilitar el intercambio de ideas y técnicas para la contratación de nuevos empleados, la selección, la capacitación y la supervisión de asociados de venta y desarrollo profesional de personal directivo.

ganancias brutas: ganancias de fuentes operativas, antes de deducir los gastos en los que se incurrió para obtener dichas ganancias.

garage liability, GL (responsabilidad civil de talleres): una póliza especial redactada para proporcionar cobertura a salas de concesionarios de autos, estacionamientos de concesionarios de autos usados, estaciones de servicio o talleres de reparación por lesiones corporales y daño a la propiedad con primas basadas en la nómina del negocio.

garantía: una declaración hecha por el solicitante que se convierte en una condición para la emisión del contrato. En un sentido estricto, una garantía falsa anula la póliza, incluso si no es vital. En la práctica, los tribunales de Estados Unidos tienden a ser indulgentes con los titulares de pólizas que hayan hecho una garantía falsa que no afecta de forma vital al riesgo, pero los tribunales británicos aún insisten en la veracidad de las garantías.

garantía: ver fianza de fidelidad y seguro de caución.

gasto asumido: se refiere a la cantidad de dinero que se gastará para que la póliza llegue a manos del titular de la póliza. Estos costos incluyen artículos como comisiones, gastos de revisión, salarios para los empleados de la compañía, tarifas de registro de seguro estatal y costos de desarrollo de productos.

gastos de descombros: una cláusula que generalmente se agrega a la póliza conforme a la cual la compañía asume la responsabilidad del retiro de escombros que resulten de daños a la propiedad cubierta por la póliza contra el peligro asegurado.

gastos de pérdidas: el costo de investigación y ajuste de reclamos, a diferencia de la cantidad que recupera un reclamante de la compañía aseguradora conforme a la póliza. Los gastos de pérdidas no asignados son para gastos generales o indirectos de la compañía. Los gastos de pérdidas asignados son para los gastos fuera de la organización.

gastos médicos mayores: cobertura para gastos médicos serios o costosos o por hospitalización.

giro: un instrumento, similar en apariencia a un cheque, que dirige el pago de dinero sujeto a la aprobación por parte del responsable del pago cuando se le presenta para su pago. Utilizado con mayor frecuencia para el pago de pérdidas del seguro.

gravamen: cualquier interés externo sobre los bienes, tal como un acreedor hipotecario o un contrato de ventas condicionales.

H

HMO: health maintenance organization (Organización para el mantenimiento de la salud).

hoja de datos: una página que se anexa a la póliza que identifica al asegurado, el contenido del seguro, los límites de la póliza, etc. En seguros de responsabilidad civil, la hoja de datos es comúnmente una copia de las declaraciones.

hurto: robo menor, especialmente robo de artículos menores que no representan lotes. En seguros de auto, esto incluiría el robo de tales cosas como tapacubos/tapa bocinas, focos, llantas de repuesto, y demás.

I

IBNR reserve, “incurred but not reported” (incurrida pero no reportada): la responsabilidad de realizar futuros pagos de pérdidas que ya han ocurrido pero que, sin embargo, todavía no han sido reportados en los registros de la aseguradora.

IBNR: ver IBNR reserve, “incurred but not reported” (“incurrida pero no reportada”).

IIA: ver Insurance Institute of America, Inc., IIA (instituto de seguros de los Estados Unidos).

IIAA: ver Independent Insurance Agents of America, IIAA (asociación de agentes de seguros independientes).

III: Insurance Information Institute, III (institución que existe para mejorar el entendimiento del público sobre los seguros- qué hacen y cómo trabajan).

impedimento: una doctrina legal que impide que una persona niegue la veracidad de una declaración anterior, en particular si la persona a quien se le hace dicha declaración ha confiado en ella.

impuesto federal de inmuebles: un impuesto específico que se aplica a la transferencia de una propiedad o derechos reales sobre una propiedad al momento de producirse el fallecimiento. El beneficio del seguro de vida es gravable si se paga a los sucesores del difunto o si se paga a beneficiarios designados y el asegurado poseía al momento de la muerte de la muerte alguna incidencia patrimonial incidencia patrimonial en la póliza o pólizas. El valor de pólizas de seguro de vida de otras personas pero que son propiedad del difunto también son gravables.

IMSA: ver Insurance Marketplace Standards Association, IMSA (asociación sin fines de lucro cuyo propósito es proteger los intereses públicos y mejorar la percepción de los compradores sobre los seguro).

incendio intencional: incendio intencional y malicioso de cualquier propiedad.

incendio: una combustión acompañada por una llama o resplandor que escapa de sus confines normales y causa daño.

incidente: un evento que causa una pérdida asegurada. La cobertura para casos de "incidente" generalmente difiere de la cobertura en casos de "accidente" ya que "incidente" connota daño gradual o acumulativo sin ninguna consideración por la hora o lugar exactos, mientras que "accidente" se refiere a daño instantáneo, con hora y lugar que no pueden ser identificables. En otras palabras, se puede definir "incidente" como un evento, o reiterada exposición a condiciones, que causa lesiones durante el período de póliza.

incidentes de la participación de la propiedad: los derechos para ejercer cualquiera de los privilegios de la póliza: cambiar el beneficiario, extraer valores en efectivo, realizar préstamos sobre la póliza, asignarla, etc.

indemnización doble: pago del doble del beneficio básico si la pérdida es producto de causas específicas o bajo circunstancias específicas.

indemnización: un tipo de contrato, como el seguro, que sirve para devolverle a la persona la posición financiera aproximada que ocupaba antes de la pérdida.

indemnizar: devolverle a la persona una posición financiera aproximada a la que ocupaba antes de la pérdida.

Independent Insurance Agents of America, IIAA (asociación de agentes independientes de seguro): los miembros de esta asociación también son miembros de las asociaciones de su estado.

Individual Retirement Account, IRA (cuenta de jubilación personal): un plan de retiro calificado establecido conforme a la ley ERISA para personas con ingresos ganados. Una cuenta de jubilación personal tiene beneficios fiscales favorables sobre los ingresos. (También se denomina como plan de ahorro para la jubilación).

informe de crédito (o informe del consumidor): un informe confidencial de una agencia de informes profesional sobre el estado financiero, físico y moral de un solicitante o asegurado.

informe de pérdidas: un informe presentado por un agente o reclamante que incluye los datos de un reclamo.

ingresos de jubilación: uno de los usos básicos para el seguro de vida. Ingreso vitalicio, que comienza a una edad de jubilación determinada, que se obtiene al aplicar opciones de liquidación contractuales a los valores de la póliza o causa anualizada. La definición puede aplicarse a seguros de vida individuales o mancomunados.

inspección de riesgo: examen de la propiedad para decidir sobre su conveniencia.

Insurance Institute of America, IIA (instituto de seguros de los Estados Unidos): ofrece un número de programas de estudio mediante los cuales se pueden obtener diplomas especiales o designaciones en seguro de propiedad y de responsabilidad civil, gestión de riesgo, ajuste y gestión de seguro.

Insurance Marketplace Standards Association, IMSA (asociación de normas de mercado de seguros): una organización de la industria que tiene el propósito de promover prácticas éticas de venta de seguros de vida.

Insurance Services Office, Inc., ISO (instituto de seguros de los Estados Unidos): un distribuidor destacado de información estadística, actuarial y de suscripción sobre la industria de seguro de propiedad/responsabilidad civil destinada a dicha industria. ISO proporciona servicios de asesoramiento a las compañías aseguradoras que participan y a sus agentes.

intercambio de seguros recíprocos: una compañía aseguradora no constituida en sociedad cuyos miembros intercambian contratos de seguro. Cada miembro, designado como un suscriptor, contribuye para pagar las pérdidas de otros suscriptores. Los suscriptores pagan solo su parte de las pérdidas y gastos.

intercambio entre seguros: ver intercambio de seguros recíprocos.

interés asegurable: una relación o condición tal que la pérdida o destrucción de la vida o de la propiedad pueda causar pérdidas financieras. Para seguros de propiedad, tal interés debe existir al momento de la pérdida.

interés estimado: los intereses asumidos son un cálculo de cuánto ganará una compañía por el dinero que recibe de los titulares de pólizas.

interés excedente: la diferencia entre la tasa de interés que la compañía asegura pagar en ganancias restantes bajo las opciones de liquidación y el interés efectivamente permitido sobre dichos fondos por la compañía.

interés provisional: interés temporal calculado. Siempre sujeto a ajustes.

IRA: ver Individual Retirement Account, IRA (cuenta de jubilación personal). (También denominado acuerdo personal de jubilación).

ISO: ver Insurance Services Office, Inc., ISO (instituto de seguros de los Estados Unidos).

J

Joint Underwriting Association, JUA: una organización de aseguradoras de automóviles que operan en un estado que pone seguros de auto a disposición de conductores de alto riesgo. Las pérdidas en el aseguramiento se comparten de forma proporcional entre las aseguradoras según las primas devengadas en el estado.

JUA: ver Joint Underwriting Association, JUA (unas asociaciones sin fines de lucro de sociedades de riesgos mancomunados establecidas por la legislatura del estado en respuesta a la crisis de disponibilidad de cierto tipo de cobertura de seguros).

judgment rates: tarifas establecidas según el juicio de valor del asegurador con o sin la aplicación de un conjunto formal de reglas o esquema de tarifas.

K

L

lesión corporal accidental: una lesión corporal que no es intencionalmente autoinfligida.

lesión corporal: se refiere a lesiones corporales, afecciones o enfermedades, o muerte, sujeta a cualquiera de las definiciones o limitaciones en la póliza.

lesión personal: se distingue de "lesión corporal". Este término comprende lesiones que surgen de un falso arresto, injuria, calumnia, desalojo ilegal, etc.

ley de aprobación previa: una ley para regular los precios de seguro bajo la cual los precios deben ser presentados y aprobados por el departamento de seguro del estado antes de que puedan ser utilizados.

ley de los grandes números: un principio matemático de probabilidad que establece que las pérdidas reales en una determinada categoría de seguro se acercarán más a un número predecible a medida que aumente el número de unidades de exposición. En el campo de los seguros, la predicción debe hacerse a partir de la experiencia actuarial o el análisis estadístico de la cantidad de pérdidas que se esperan en un grupo de exposiciones. (Cuanto mayor sea la muestra, más precisa será la predicción).

ley de reporte de crédito imparcial: una ley que requiere que se le informe al solicitante con antelación si se ordena una inspección o informe del consumidor. Si se rechaza el seguro por información contenida en ese informe, el solicitante tiene el derecho de cuestionar a la compañía de inspección sobre la información que recopiló.

ley de responsabilidad financiera: una ley que requiere que los conductores presenten prueba de su habilidad para pagar por los daños hasta una cantidad estipulada después de una pérdida.

Ley McCarran Ferguson: una ley federal, aprobada en 1945, que afirmaba que la regulación de los seguros por parte de los estados era de interés público y que eximía a los aseguradores de las leyes y regulaciones federales si las leyes federales afectaban las regulaciones estatales.

Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1985 (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, Cobra): legislación federal que establece que los participantes de los planes de atención médica puedan continuar su cobertura, bajo ciertas circunstancias, por un período específico de tiempo, después de que normalmente terminaría.

ley uniforme de muerte simultánea: la ley que declara que cuando un asegurado y el beneficiario fallecen al mismo tiempo, se presume que el primero (el asegurado) sobrevive al segundo.

liberación: un instrumento firmado por el asegurado o una tercera parte reclamante que libera a la compañía aseguradora de cualquier responsabilidad adicional (o cualquier responsabilidad) con respecto a un reclamo específico.

licencia: certificado emitido por el Departamento de Seguros del estado que indica que una persona está calificada para gestionar solicitudes de seguro para el período cubierto. Generalmente se emite por período de un año y puede renovarse a solicitud. Los agentes deben estudiar cuidadosamente las leyes para la concesión de licencias y regulaciones de sus propios estados.

Life Office Management Association (LOMA): esta organización ofrece programas educativos relacionados con los procedimientos administrativos y técnicos dentro del negocio de los seguros de vida. A aquellos que finalizan el curso de estudios establecido se les otorga la designación Fellow, Life Management Institute, FLMI (Asociado del instituto de administración de seguros de vida).

Life Underwriting Training Council (LUTC): una organización que prepara y administra el material de capacitación para agentes de seguros de vida.

límite retenido: ver retención auto asegurada.

límites de edad: las edades incluidas en una póliza específica para proporcionar seguro a nuevos solicitantes o para la renovación de esa póliza.

límites de responsabilidad: las sumas de dinero máximas que una compañía aseguradora acepta pagar en caso de una pérdida cubierta por la póliza.

límites separados: en los seguros de autos, en lugar de aplicar una cantidad de responsabilidad civil por accidente (ocurrencia), se aplican cantidades por separado para las responsabilidades por lesión física y daños a la propiedad. Por ejemplo, un límite de responsabilidad civil de 100/300/100 significa que los límites son $100,000 por persona por lesión física, $300,000 por accidente y un límite de $100,000 de daños a la propiedad por accidente.

límites subyacentes: los límites de responsabilidad de la(s) póliza(s) que subyacen a una póliza de amplia cobertura o de exceso.

LIMRA International (LIMRA): una organización de investigación de comercialización en la industria de servicios financieros. Sus miembros en todo el mundo incluyen compañías aseguradoras de vida/salud y compañías de servicios financieros.

LIMRA: ver LIMRA International.

líneas comerciales: término utilizado para hacer referencia a un seguro para negocios, profesionales y establecimientos comerciales.

líneas personales: se usa para referirse al seguro para personas y familias, como pólizas de seguro de auto de pasajeros privados y de propietarios de vivienda.

liquidación anticipada de seguro de vida: un acuerdo que le permite a una persona que se enfrenta a una enfermedad terminal vender una póliza de seguro de vida por efectivo a un tercero (por ejemplo, una empresa de liquidación anticipada de seguros de vida), que se convierte entonces en beneficiario de la póliza después de la muerte del titular de la póliza.

liquidador: un individuo que representa a la compañía aseguradora y trabaja sobre acuerdos relacionados con la cantidad de una pérdida y cuestiones de responsabilidad civil.

LOMA: ver Life Office Management Association.

LUTC: ver Life Underwriting Training Council.

M

malversación de fondos: la utilización fraudulenta del dinero o los bienes que se han confiado al cuidado de una persona.

MDRT: ver Million Dollar Round Table.

medical information bureau (MIB): una cámara de compensación que almacena información sobre los antecedentes médicos de las personas que solicitaron seguros a las compañías suscriptoras. Las aseguradoras la utilizan para obtener información más completa sobre el aseguramiento.

mercado débil: se usa para describir una condición en la cual el seguro es relativamente económico y fácil de obtener.

MIB: ver Medical Information Bureau.

Million Dollar Round Table (MDRT): una asociación de agentes de seguros de vida que produce un millón o más en la cantidad nominal de seguros nuevos en un año. Los solicitantes de membresía deben ser miembros de la National Association of Life Underwriters.

mini tail: se refiere a la disposición que automáticamente extiende el período de informar el “derecho a reclamos” de una póliza general de responsabilidad civil, CGL, por sus siglas en inglés, a 60 días para los reclamos no cubiertos por las pólizas de renovación o reemplazo.

modificación de experiencia: un incremento del porcentaje o una reducción en las tarifas producidas por la aplicación del plan de clasificación de la experiencia.

monto sujeto: el valor total que se expone a pérdida en cualquier ubicación o por cualquier evento único.

mortalidad esperada: la cantidad de muertes que en teoría deberían ocurrir entre un grupo de personas aseguradas en un período determinado según el índice de mortalidad vigente.

mortalidad estimada: un cálculo de cuándo un titular de póliza morirá y está basado principalmente en la edad, pero puede estar influenciado por la salud. Se han desarrollado tablas de mortalidad que cubren grandes secciones transversales de la población con distintos grados de salud, diferentes ocupaciones y múltiples estilos de vida para ayudar a las compañías aseguradoras a determinar el número promedio de gente de una determinada edad que va a morir en un determinado año.

motor vehicle record, MVR (registro de vehículos motorizados): el registro de los accidentes o infracciones de tránsito del conductor de un vehículo.

MVR: ver motor vehicle record, MVR (registro de vehículos motorizado).

N

NAIC: ver National Association of Insurance Commissioners.

NALU (National Association of Life Underwriters): asociación nacional de aseguradores de vida.

NASD (National Association of Securities Dealers): asociación nacional de agentes de valores.

National Association of Insurance Commissioners (NAIC): una organización nacional de funcionarios de seguros que se reúnen a nivel regional y nacional para discutir temas de interés común.

National Insurance Crime Bureau (NICB): una organización sin fines de lucro dedicada a combatir los crímenes relacionados con los seguros. El personal de la NICB trabaja en conjunto con las aseguradoras y las fuerzas encargadas del cumplimiento de la ley para identificar, investigar y procesar redes organizadas, profesionales corruptos y delincuentes reincidentes.

negligencia profesional: mala conducta profesional o falta de habilidad común u ordinaria en el ejercicio de un acto profesional. La responsabilidad civil por negligencia profesional cubre el desempeño de un acto profesional. La cobertura de la responsabilidad civil por negligencia está excluida de la mayoría de las pólizas públicas de responsabilidad civil porque se le considera una forma especializada de seguro.

negligencia: una acción irrazonable o imprudente producto del descuido, la ignorancia, la desconsideración o la inacción, pero sin intención de cometerla por parte de una persona. Antes de que un tribunal recompense a una parte damnificada por la acción negligente de otra, se deben presentar cuatro elementos de negligencia al mismo tiempo: 1) Una de las partes debe haber tenido la obligación de proteger a la otra parte o su propiedad; 2) Debe haber habido un incumplimiento de dicha obligación; 3) Se debe haber producido una lesión real a la persona o la propiedad; 4) El hecho de no haber implementado el grado adecuado de cuidado debe haber sido la causa inmediata de la lesión o el daño.

negligencia concurrente: falta de cuidado de la persona lesionada cuando dicha falta de cuidado ayuda a provocar el accidente. Bajo la ley de derecho consuetudinario, la negligencia concurrente puede dejar sin efecto el derecho a recibir compensación por los daños.

negocio controlado: seguro de negocio emitido por un productor que cubre la vida, los bienes o intereses de dicho productor y los miembros de su familia inmediata.

NFIP (National Flood Insurance Program): programa nacional de seguro contra inundaciones.

NICB: verNational Insurance Crime Bureau.

no concurrencia: la situación que se da cuando existen varias pólizas de incendio u otras pólizas que cubren la misma propiedad y que no son iguales en cuanto a las formas de cobertura que proporcionan. Cuando se da esta situación, el ajuste de pérdidas se torna muy difícil y generalmente insatisfactorio.

nota de cobertura temporaria: una declaración de que la cobertura está vigente; un acuerdo preliminar y temporario entre la compañía y el asegurado para proporcionar cobertura inmediata. El propósito del acuerdo vinculante es proporcionar cobertura temporaria hasta que llegue la póliza.

O

OASDHI (Old age, survivors, disability, and health insurance): seguro de vejez, sobrevivientes, discapacidad y de salud (Seguro Social).

ocupación: este término se refiere al tipo y característica de uso de la propiedad en cuestión; empresa en esa ubicación específica.

opciones de liquidación: prácticamente todas las pólizas de seguro de vida emitidas ofrecen varios modos opcionales de liquidación en lugar de pagos en una suma global. Las opciones comunes son: (1) interés, (2) pagos a plazos durante un período determinado, (3) ingreso vitalicio con una cantidad específica de pagos anuales determinado, (4) ingreso fijo mientras duren las sumas aseguradas y el interés.

opciones de no caducidad: este término se refiere a las opciones disponibles conforme a los términos del contrato después de haberse creado los valores en efectivo.

organización fraternal: una sociedad u orden que se organiza exclusivamente para el beneficio de sus miembros y sus beneficiarios, sin fines de lucro. Esta organización solo ofrece seguro a sus miembros.

OSHA (Occupational Safety and Health Act): ley de seguridad y salud ocupacional.

otra cláusula de seguro: una disposición que está en la mayoría de las pólizas que establece cómo una pérdida será procesada en el caso de que haya otro seguro que cubra la misma pérdida.

P

PD: ver seguro por daño a la propiedad.

peligro atrayente: cualquier objeto, lugar o condición que es atractiva para los niños y puede resultar perjudicial para ellos. Se puede considerar a las personas civilmente responsables por lesiones a niños causadas por peligros atrayentes, incluso si los niños habían ingresado a una propiedad sin autorización cuando resultaron heridos.

pérdida consecuencial (o pérdida indirecta): una pérdida financiera que resulta indirectamente de la ocurrencia de un daño físico directo o pérdida por robo (por ejemplo, pérdida de alquiler o valor del arriendo si se incendia un edificio).

pérdida directa: pérdida, o daño, del sujeto principal del contrato de seguro que es el resultado inmediato de un peligro que cubre el seguro. A menudo, es muy difícil determinar si una pérdida es directa o indirecta.

pérdida física directa accidental (accidental direct physical loss, ADPL): seguro de propiedad que cubre a un asegurado contra prácticamente todos los peligros a excepción de aquellos que están específicamente excluidos.

pérdida generalmente hace referencia a: · la cantidad pretendida a través de un reclamo del asegurado; · la cantidad de la reducción en el valor de la propiedad del asegurado causado por un peligro cubierto; · la cantidad pagada a nombre de un asegurado conforme a una póliza de seguro.

Pérdida indirecta: ver pérdida consecuencial.

pérdida parcial: en seguros de propiedad, una pérdida que no destruye totalmente la propiedad o agota el seguro correspondiente.

pérdida total constructiva: pérdida parcial de una gravedad tal que el costo de reparación de la propiedad damnificada más el valor de recuperación es mayor que el de la propiedad en estado de reparación.

período de beneficios: en seguros de salud, el período de tiempo por el cual el asegurador pagará al asegurado dinero conforme a las disposiciones de una póliza de seguro.

período de descubrimiento: término utilizado en el negocio de las seguros. Un empleado puede malversar fondos durante el plazo de una garantía de fidelidad pero el empleador puede no descubrirlo hasta varios meses después de la finalización del seguro. Los seguros generalmente proporcionan un período definitivo de tiempo después de su vencimiento en el cual el empleador puede descubrir hechos deshonestos cometidos mientras el seguro estaba en vigencia.

período de eliminación: el intervalo de tiempo (período de espera) que transcurre entre los eventos especificados en la póliza. Algunos ejemplos son el tiempo que transcurre entre la ocurrencia de una discapacidad y cuando se paga el primer beneficio, y el tiempo entre la fecha de emisión de una póliza de seguro de salud y la fecha en que ciertas coberturas entran en vigencia.

período de gracia: período establecido después de la fecha de vencimiento de la prima durante el cual la cobertura permanece vigente y puede pagarse la prima atrasada.

período de reporte extendido: también conocido como una "cobertura extendida"; es el período de tiempo que se permite para hacer reclamos después de que vence la póliza de responsabilidad civil por daños producidos durante la vigencia de la póliza.

período gratuito de inspección: un período durante el cual el titular de la póliza puede examinar una nueva póliza emitida y, de no estar satisfecho, rescindir de la misma a cambio de un reembolso completo de primas.

persistencia: la cualidad de la pólizas de seguro de vida de "perdurar". Una alta persistencia significa que un bajo porcentaje de pólizas vence por falta de pago de las primas.

personal injury protection, PIP (protección para lesiones personales): el nombre formal que generalmente se le da a los beneficios de no culpabilidad en los estados en los que se han promulgado coberturas obligatorias u opcionales de seguro de auto sin culpabilidad. PIP generalmente incluye beneficios para gastos médicos, pérdida de ingresos por trabajo, servicios esenciales, muerte accidental y gastos de funeral.

PIP: ver personal injury protection, PIP (protección para lesiones personales).

Plan 401(K): un plan de participación de ganancias o de ahorro calificado que les permite a empleados elegibles la opción de poner dinero en el plan o recibir los fondos en efectivo. Este plan de ahorros de impuestos diferidos, autorizado por la Sección 401(k) del Código de Rentas Internas, puede establecerse con o sin contribuciones del empleador.

Plan FAIR: ver Fair Access to Insurance Requirements, FAIR (planes de seguro administrados por el estado).

plan Keogh (para quienes trabajan por cuenta propia - Plan HR-10): un plan de jubilación adoptado individualmente por los trabajadores autónomos que permite una contribución deducible de impuestos a un plan de contribución diferida o de beneficios definidos.

plan no contribuyente: un plan de seguro colectivo en el cual el empleador paga la totalidad de la prima.

plan: la lista de artículos individuales que se cubren bajo una póliza (con frecuencia muestra descripciones y valores), como los diferentes edificios o la lista de artículos asegurados bajo una póliza abierta.

plazo renovable: plazo de seguro temporario que puede ser renovado por otro plazo sin la evidencia de aseguramiento.

plazo: generalmente, el período de tiempo para el cual se emite una póliza o garantía.

póliza a corto plazo: una póliza emitida por un período más breve de lo normal para ese tipo de póliza.

póliza con requisito de informe: una póliza que cubre bienes con valores variantes (inventario, etc.), que contiene una disposición por la que se requieren valores reportados a intervalos determinados.

póliza de amplia cobertura: una póliza de seguro de responsabilidad que cubre lo que queda afuera de las pólizas de seguro de responsabilidad. Una póliza de amplia cobertura generalmente tiene un límite de responsabilidad de $1 millón o más, que se agrega al límite de cualquier otra póliza, tal como una póliza de propietarios de vivienda que cubre la responsabilidad civil.

póliza de no participación: una póliza bajo la cual el titular de la póliza no tiene derecho a dividendos u otros reembolsos.

póliza de seguro de vidas conjuntas: un contrato que cubre la vida de dos o más personas; el pago de la suma asegurada varía según el plan.

póliza de seguro flotante: una póliza que cubre propiedades que se pueden trasladar de una ubicación a otra.

póliza de seguro multiriesgos: una combinación de coberturas comercializadas como una única póliza. La póliza de propietarios de viviendas, de múltiples peligros y de propietarios de negocios son ejemplos de pólizas de seguros multiriesgos.

póliza de seguro: documento que es el contrato entre el asegurado y la compañía aseguradora; define los derechos y obligaciones de las partes contratantes.

póliza de valor declarado: una póliza de seguro de bienes que indica la cantidad máxima que la compañía pagará en caso de pérdida.

póliza de valor prefijado: una forma de póliza en la que la cantidad de indemnización que deberá pagarse en caso de pérdida está establecida por los términos de la propia póliza y no depende del ajuste. No se la debe confundir con una póliza de valor declarado.

póliza monolineal: una póliza que contiene una única parte de cobertura más las condiciones comunes de la póliza y declaraciones comunes.

póliza multilineal: una póliza que contiene dos o más de las siguientes coberturas: propiedad comercial, responsabilidad comercial general, crimen comercial, marítimo comercial interno, calderas y maquinaria o auto comercial.

póliza no cancelable: en seguros de salud, una póliza en la cual el asegurador no podrá negarse a renovar el contrato ni podrá aumentar la prima.

póliza para flota: una póliza que proporciona seguro a un número de vehículos que pertenecen a un asegurado.

póliza participativa: una póliza bajo la cual el asegurado comparte el ahorro que resulta de una buena garantía de emisión y de pérdidas favorables previas. Generalmente dichas pólizas son emitidas por compañías mutuas, a veces por compañías recíprocas, y en algunas ocasiones por compañías mancomunadas.

póliza saldada: una póliza sobre la cual no se pagarán futuras primas mientras la compañía sea todavía responsable por los beneficios brindados conforme a los términos del contrato.

póliza: el contrato por escrito que hace efectivo el seguro, o el certificado de éste, por cualquier nombre que se le asigne, y que incluye todas las cláusulas, cláusulas particulares adicionales, endosos, y documentos que se adjuntan a él y que forman parte de éste.

porcentaje combinado: la suma del porcentaje de gastos y el porcentaje de pérdidas. Un porcentaje combinado de menos de 100 por ciento indica una ganancia en el seguro, un porcentaje combinado de más de 100 por ciento indica una pérdida en el seguro.

porcentaje de gastos: una medida de los gastos de la compañía que se determina al dividir los gastos de la compañía por sus primas emitidas.

porcentaje de pérdida en siniestros: esto se calcula al aplicar las pérdidas incurridas a las primas devengadas para determinar el porcentaje de pérdidas.

porcentaje de pérdidas: la relación entre las pérdidas incurridas y las primas devengadas.

posible cliente: un potencial comprador de seguro.

PPO: ver preferred provider organization, PPO (organización de proveedores preferidos).

práctica discriminatoria basada en la zona geográfica: discriminación injusta contra un riesgo que se basa en su ubicación, y no en las características del riesgo.

prácticas comerciales injustas: prácticas que constituyen métodos de competencia desleales, o actos o prácticas desleales o engañosos. Se incluyen la declaración falsa, la tergiversación, las bonificaciones, la publicidad engañosa o falsa, la liquidación no equitativa de los reclamos y la discriminación injusta.

precio/tarifa: el cargo de la prima por la cobertura específica para el período regular de la póliza. También, el costo de una unidad de seguro por un período de tiempo específico.

preferred provider organization, PPO (organización de proveedores preferidos): un sistema de provisión de atención médica en el cual el empleador o asegurador celebra contratos con proveedores de atención médica (médicos, hospitales, etc.), para proporcionar servicios de atención médica con descuentos.

préstamo automático de primas: una opción que puede estar disponible en ciertas pólizas para pagar automáticamente las primas impagas al final del plazo de gracia mediante el cobro de la cantidad de la póliza como un préstamo sobre la póliza.

prima anticipada o prima de depósito: la prima para muchas pólizas depende de la nómina u otros factores que solo se determinan con exactitud al final del período de la póliza. En tales casos, se le cobra por adelantado una prima aproximada y se hace un ajuste al cierre del plazo de la póliza.

prima de depósito: la prima que se paga al inicio de la póliza y que se basa en los riesgos conocidos o esperados. La prima se ajusta después de una auditoría para reflejar los riesgos reales durante el período de la póliza.

prima devengada: la parte de la prima que representa la cobertura ya proporcionada. Por ejemplo, si usted pagó $600 por una póliza de seguro de auto de seis meses hace un mes, la prima devengada sobre la póliza es $100 (o 1/6 de $600).

prima mínima: la cantidad más pequeña por la cual una aseguradora emitirá cobertura bajo una determinada póliza.

prima pura: la cantidad de la prima requerida para pagar solo pérdidas. Una cantidad, generalmente un porcentaje, debe ser añadida para pagar el costo de adquisición y gestión de los negocios para determinar su tarifa manual.

prima regulable: el derecho contractual de una compañía de modificar los pagos de la prima del titular de la póliza bajo ciertas condiciones específicas.

prima sin devengar: la parte de la prima que aún no se ha devengado y, en consecuencia, se adeuda al titular de la póliza en caso de que se cancele la póliza.

prima: un pago periódico por parte del asegurado a la compañía aseguradora a cambio de cobertura de seguro.

primas netas: las primas calculadas a partir de un índice de mortalidad determinado y una tarifa de interés determinada, sin tener en cuenta los recargos.

principal: la persona, firma o corporación a quien se le cubre o garantiza la ejecución de ciertas obligaciones mediante una garantía.

productor: en seguros, esto se refiere a cualquier persona que esté involucrada en la producción de negocios, es decir, ventas. En la mayoría de las otras formas de negocios, el productor es el fabricante que elabora el producto para ser vendido.

productos y servicios de valor complementario: productos y servicios que se ofrecen para hacer más cómoda la vida de los clientes.

propietario de la póliza: el dueño legal de una póliza de seguro de vida o de anualidad; puede ser el asegurado, el titular de la anualidad u otra parte.

prueba de muerte: un requisito común antes de pagar un reclamo por muerte es que se presente al asegurador una declaración formal (prueba de forma de muerte de algún tipo).

prueba de pérdida: una declaración formal que el asegurado debe proporcionar comúnmente antes de que la compañía aseguradora pague cualquier pérdida de seguro de propiedad.

Q

R

rating bureaus: organizaciones que precisan, determinan y, en algunas ocasiones, fijan y regulan las tarifas de los seguros.

reanudación: un proceso que convierte en vigente una cobertura después de que fue cancelada o suspendida, pero antes de la fecha de vencimiento original de la póliza en cuestión.

reaseguro: un acuerdo por el cual una compañía aseguradora transfiere a otra compañía parte o todos sus riesgos de pérdida conforme a sus pólizas por medio de un contrato o tratado por separado con otra compañía aseguradora. La compañía que proporciona la protección de reaseguro es la "compañía reaseguradora" o "reaseguradora". Quien recibe la protección de reaseguro es la "compañía cedente". Bajo la forma frecuente de reaseguro, conocida como reaseguro de exceso, el reasegurador cubre pérdidas que exceden un cierto límite que se especifica con antelación, y después solo por el exceso de la cantidad de la pérdida sobre el límite fijado. También existen tipos de participación de cuotas (prorrateado) y límite de pérdidas (exceso), así como también facultativo, el cual es específico para un cierto riesgo y puede ser de cualquier tipo. La responsabilidad contraída por la compañía cedente se conoce como su "retención".

recargo: la cantidad que se agrega a las primas netas para cubrir los gastos operativos de la compañía y las contingencias. El recargo incluye el costo de obtener negocios nuevos, los gastos de cobros y los gastos generales de administración. Precisamente: el exceso de las primas brutas sobre las primas netas.

recibo vinculante condicional: un recibo que se entrega a un solicitante a cambio de una prima inicial, suficiente para vincular a la compañía bajo ciertas circunstancias.

reclamante: la persona que presenta la demanda para el pago de los beneficios.

reclamo: una demanda o un aviso de un derecho o un supuesto derecho de cualquiera de las partes de recibir compensación por parte de una compañía aseguradora por una pérdida cubierta por la póliza.

reclamos presentados: las pólizas que se basan en los "derechos de reclamación" cubren los reclamos reportados durante los plazos de la póliza, independientemente de la demora con que éstos ocurran. Por el contrario, las pólizas de "incidentes" cubren los reclamos que ocurren durante el periodo que la póliza está en vigencia, independientemente de cuándo los mismos sean reportados.

recuperación: propiedad transferida a una aseguradora para reducir su pérdida. La aseguradora obtiene un interés de titularidad al pagar un reclamo por una pérdida o un daño total basado en el valor actual de los bienes en su estado sin daños o antes de que sucediera la pérdida.

reemplazo: una nueva póliza para sustituir la que está actualmente vigente o que se ha cancelado recientemente.

REGLA DE PARTES IGUALES: conforme a esta regla, la suma de una póliza de seguro de vida por muerte se divide en partes iguales entre los beneficiarios designados. Si un beneficiario designado ha muerto, su parte se entregará a los descendientes vivos de esa persona.

regla per cápita: bajo esta regla, la suma de la póliza del seguro de vida por muerte se divide en partes iguales entre los beneficiarios primarios vivos.

renuncia o cesión: sucede cuando el titular de una póliza solicita la cancelación de su póliza con valor en efectivo. La aseguradora le paga al titular de la póliza cualquier valor en efectivo que la póliza haya acumulado.

renuncia: la renuncia voluntaria a un derecho conocido.

rescisión: cancelación de una póliza en el momento en que entra en vigencia o antes. Todas las primas se reembolsan al asegurado.

reserva: una cantidad reservada por el asegurador para cumplir con obligaciones futuras. La cantidad de la reserva varía según los diferentes tipos de reclamos, así como también según las diferencias en la gravedad de los reclamos.

reservas legales: la cantidad de dinero que la mayoría de las compañías aseguradoras debe reservar, por ley, para el pago de los reclamos y para las primas sin devengar.

responsabilidad civil asumida: ver responsabilidad civil contractual.

responsabilidad civil contractual: responsabilidad que se asume mediante un contrato escrito o verbal. Este tipo de responsabilidad se excluye de la póliza de responsabilidad del auto y de la mayoría de las demás pólizas de responsabilidad civil.

responsabilidad civil por lesión corporal: la obligación legal que se deriva de la lesión o muerte de otra persona.

responsabilidad indirecta: bajo ciertas circunstancias, una persona es responsable de las acciones de otra persona, o del daño que ésta provoque. Por ejemplo, si el propietario de un auto le da permiso a un amigo para conducir un auto y el amigo, por negligencia, causa un accidente, el propietario se considerará responsable.

responsabilidad sobre bienes de terceros: esto protege al titular de la póliza contra reclamos por responsabilidad por lesiones corporales o daños a la propiedad que se derivan del uso de automóviles que no les pertenecen a sus empleados (u otras personas), pero que éstos usan durante la realización de tareas para su negocio.

responsabilidades: todas las deudas de una persona, ya sean inmediatas o contingentes.

retención auto asegurada (también conocido como límite retenido): en una póliza de amplia cobertura, es el deducible que se aplica a las pérdidas de responsabilidad civil que no están cubiertas por otras pólizas subyacentes.

retención: la parte del seguro de un riesgo retenido o no asegurado, cuyo balance se reasegura.

riesgo agravado: un riesgo que no cumple los requisitos de aseguramiento de la compañía.

riesgo asignado: un riesgo que las aseguradoras normalmente no aceptan y, por lo tanto, se "asigna" a una aseguradora por medio de un plan o grupo de riesgo asignado. Cada compañía participante acuerda aceptar su parte de estos riesgos.

riesgo elevado: un riesgo que presenta una probabilidad de pérdida excesivamente alta.

riesgo estándar: una persona que, según las normas de aseguramiento de una compañía, tiene derecho a recibir protección de seguro sin costo adicional o restricciones especiales.

riesgo físico: un peligro que se crea por la condición, ocupación o uso de la propiedad en sí misma.

riesgo laboral: una condición en una ocupación que incrementa el peligro de accidente, enfermedad o muerte.

riesgo masivo: (1) un gran riesgo que atrae una fuerte competencia inusual entre las aseguradoras, los agentes o los corredores, o (2) un gran riesgo peligroso para el que resulta difícil obtener un seguro.

riesgo personal: el efecto de la reputación personal, el carácter, los asociados, los hábitos de vida personales, la responsabilidad financiera y el ambiente sobre la asegurabilidad general de una persona.

riesgo por exceso de confianza: la indiferencia definitiva de un asegurado ante la pérdida. Una actitud que aumenta la probabilidad de pérdida ante un peligro. La actitud de "está asegurado, ¿para qué preocuparse?" es un ejemplo de un riesgo por exceso de confianza.

riesgo preferido: una clase de riesgo que es considerado particularmente deseable.

riesgo prohibido: un riesgo que la compañía aseguradora no asegurará.

riesgo: cualquier factor que crea o incrementa la posibilidad de una pérdida.

Un riesgo físico se crea por la condición, ocupación o uso de la propiedad en sí misma. Como, por ejemplo, frenos defectuosos que aumentan la posibilidad de un accidente automovilístico e instalaciones eléctricas defectuosas que aumentan la posibilidad de un incendio.

Un riesgo moral es una característica subjetiva del asegurado que aumenta la posibilidad de pérdida. Como, por ejemplo, planear un accidente para cobrar el seguro e inflar la cantidad de un reclamo.

Un riesgo por exceso de confianza es la negligencia o indiferencia ante una pérdida por la existencia del seguro. Dejar las llaves del auto en un auto abierto puede tomarse como ejemplo.

riesgo (peril): el evento específico que causa una pérdida, como un incendio, un vendaval o muerte accidental.

riesgo (risk): el peligro, o la probabilidad de pérdida, de un elemento asegurado en particular. El término "riesgo" generalmente se utiliza en un sentido amplio para designar a todo lo que está cubierto por el seguro bajo una póliza o para lo cual se ha recibido una solicitud de seguro. El término “riesgo” también se utiliza con frecuencia para designar al titular de una póliza.

riesgos designados: la cobertura de propiedad contra riesgos designados especifica los riesgos que se cubren, a diferencia de la cobertura "contra todo riesgo" que especifica qué peligros no están cubiertos.

robo: la apropiación ilegal y forzosa de bienes mediante la violencia aplicada sobre la víctima del robo o al atemorizarla con la violencia. Esto incluye dinero, cheques y bienes tomados de dicha persona durante un atraco.

robo: la toma intencional de los bienes de una persona por parte de otra, de manera indebida. Para recuperar la indemnización, no es necesario establecer una intención permanente de privar al propietario de sus bienes para que se determine un robo conforme a la póliza.

S

SEGLI: ver Service Employees Group Life Insurance, SEGLI (Seguro de vida para empleados de las fuerzas armadas).

seguro colectivo: un plan de seguro mediante el cual se protege a un gran número de personas bajo una póliza principal.

seguro con recargo de prima: un término que se usa para describir el seguro emitido a una persona, quien es un riesgo no estándar, a un precio de prima mayor que el que se cobra por un riesgo estándar.

seguro contra interrupción de la actividad comercial: protege contra la pérdida de probables ganancias debido a la interrupción o suspensión del negocio causada por un riesgo asegurado.

seguro de accidente y salud: seguro bajo el cual los beneficios son pagaderos en caso de enfermedad, lesión accidental o muerte accidental. También se denomina seguro de salud, seguro de salud personal, seguro de enfermedad y accidente.

seguro de accidentes y riesgos diversos: este es un término amplio que incluye prácticamente todas las formas de seguros excepto el de vida, incendio y sus líneas afines, y el seguro marítimo y marítimo interno.

seguro de ahorros de salario: formas regulares del seguro de vida que se venden a un grupo de empleados con primas que se cobran todos los meses al empleador, quien resta las primas de los salarios de los empleados asegurados.

seguro de arrendamiento: protección contra la pérdida de un arrendamiento en caso de que se termine como resultado de un incendio, etc.

seguro de auto sin culpabilidad: un plan de seguro que estipula que después de un accidente automovilístico, cada parte cobra de su propio seguro, independientemente de quien haya tenido la culpa.

seguro de caución: una garantía que estipula la debida ejecución del contrato o la debida ejecución de una obligación o un fideicomiso.

seguro contra los escapes en los aspersores: una póliza contra incendio cubre los daños provocados por la descarga de agua de un sistema de aspersores cuando la operación del sistema se debe a un incendio, pero no en otros casos. El daño causado por una falla en el sistema puede estar cubierto por una póliza de fugas en los sistemas de rociadores.

seguro de daño de propiedad: cobertura por responsabilidad debido a daños a la propiedad de terceros.

seguro de gastos médicos mayores: tipo de seguro médico diseñado para complementar un plan de gastos médicos básicos en caso de que se generen gastos médicos extraordinarios que la persona promedio no pueda pagar sin grandes dificultades económicas. Por lo general, se aplica un deducible o coseguro, o ambos.

seguro de ingresos por discapacidad: una forma de seguro que ofrece pagos periódicos para reemplazar los ingresos si el asegurado no puede trabajar debido a una lesión o enfermedad.

seguro de líneas aliadas: la cobertura para diversos riesgos como inundaciones, terremotos y escapes en aspersores contra incendios, de los cuales ninguno tiene relación inmediata con el seguro contra incendios pero con los cuales normalmente se los asocia. Algunos de estos peligros se establecen mediante una enmienda al contrato contra incendio; otros se establecen en pólizas separadas.

seguro de mejoras y acondicionamientos: adiciones o cambios, llevados a cabo por el arrendatario, que corren por su cuenta, a un edificio que está ocupando, lo que eleva su valor. Estos se convierten en parte del inmueble y requieren especial consideración de parte del seguro.

seguro de negocio, seguro de sociedad, seguro corporativo: seguro que se ocupa principalmente de la cobertura de un negocio o la vocación de un asegurado. El seguro de negocio protege a un negocio contra la pérdida de "vidas valiosas" o personas claves, estabiliza el negocio a través de la creación de mejores relaciones crediticias y puede proporcionar un plan práctico para el retiro de intereses comerciales en caso de muerte de uno de los propietarios.

seguro de primas uniformes: seguro para el cual el costo se distribuye uniformemente durante el período de pago de la prima. La prima anual permanece igual año tras año.

seguro de propiedad: seguro emitido para cubrir la pérdida, por daño o robo, de objetos de valor específicos, que le pertenecen al asegurado o que él posee o mantiene. En el caso de seguros de auto se denomina como daño físico.

seguro de responsabilidad civil: seguro que protege al asegurado en contra de la pérdida económica debido a una responsabilidad civil que se le haya impuesto en relación con lesiones físicas (o muerte) sufridas, o supuestamente sufridas, por personas del público, o daños causados a la propiedad que no sea la propia o que están en custodia del asegurado como consecuencia del mantenimiento de las instalaciones o las operaciones comerciales del asegurado.

seguro de responsabilidad de productos: protección contra responsabilidad que surge de la manipulación o uso de bienes o productos fabricados, vendidos, procesados o distribuidos por el asegurado si el accidente ocurre después de que el asegurado ha cedido la posesión a terceros y lejos de las instalaciones del asegurado. La cobertura también se aplica a accidentes causados por trabajo defectuoso si el accidente ocurre lejos de las instalaciones del asegurado y después de que el trabajo ha sido presuntamente completado.

seguro de salud: este término se ha aceptado en la industria para la rama que incluye todo tipo de pérdida de tiempo y seguro de gasto médico. También se lo conoce como seguro de accidente y salud, seguro de enfermedad y accidente, etc.

seguro de uso y ocupación: protección contra las pérdidas reales sufridas, incluidas las pérdidas de ganancias netas y los cargos y gastos fijos que se deben seguir pagando durante la interrupción forzada de las operaciones de fabricación y comerciales provocadas por un incendio y otras contingencias aseguradas.

seguro de valor de alquiler: seguro que reembolsa al dueño de un edificio por pérdidas de ingreso como arrendador o, si ocupa el edificio, por pérdidas del valor comparable.

seguro de vida crediticio: generalmente un seguro de vida temporal decreciente de un grupo o una persona. La cantidad de la cobertura se basa en la cantidad de un préstamo. Si el prestatario asegurado muere, el saldo adeudado se cancela.

seguro de vida entera: un tipo tradicional de póliza de vida (no universal ni variable) que ofrece cobertura para la "vida entera" del asegurado en lugar de para un período de tiempo determinado. Las sumas se pagan al momento de la muerte del asegurado o a la edad especificada en la póliza, generalmente a los 100 años de edad o más, cuando el asegurado vive hasta alcanzar esa edad.

seguro de vida para empleados indispensables (o persona clave): protección de una firma comercial contra la pérdida financiera que ocasione la muerte o incapacidad de un miembro vital de una firma. Una forma de proteger a una firma contra los resultados adversos de la pérdida de personas que poseen aptitudes gerenciales especiales o técnicas o experiencia.

seguro de vida universal: una póliza de vida con primas flexibles y beneficios por fallecimiento. Las primas se pagan a una cuenta que devenga interés de la que se deducen los costos de mantenimiento, si los hubiera y los costos del seguro.

seguro de vida variable: una póliza en la que los valores de beneficio por muerte y de rescate en efectivo varían según la experiencia de inversión de una cuenta de inversión por separado.

seguro de vida: seguro en que el riesgo que se cubre es la muerte de una persona en particular, el asegurado, tras cuya muerte, mientras la póliza esté vigente, la compañía aseguradora acepta pagar una suma o ingreso determinado al beneficiario.

seguro excedente: cobertura que queda a disposición de la persona asegurada únicamente después de que se haya generado una cierta cantidad de pérdidas o de que se haya agotado cualquier otro seguro aplicable.

seguro flotante de propiedad personal: es similar al seguro flotante de efectos personales, pero puede estar emitido para cualquier tipo de propiedad personal, y cubre pertenencias en la residencia principal del asegurado como también en otros sitios.

seguro global: un tipo de seguro de propiedad que cubre, a través de un solo contrato, más de un tipo de propiedad en una ubicación o uno o más tipos de propiedad en más de una ubicación.

seguro hipotecario: uno de los usos básicos para el seguro de vida. Se lo denomina así porque muchos jefes de familia dejan este seguro con el fin específico de cancelar cualquier saldo de la hipoteca pendiente al momento de su muerte. Muchas compañías han diseñado pólizas especiales para este fin. El seguro generalmente es pagadero a un beneficiario de la familia en lugar de al acreedor hipotecario.

seguro marítimo interno: cobertura para bienes transportados por tierra, que incluye el seguro de importaciones y exportaciones, envíos nacionales y medios de transporte, como puentes y túneles. También se utiliza para asegurar obras de arte, joyas, pieles y otros bienes similares.

seguro mixto: un contrato de seguro de vida que establece el pago de la cantidad nominal al final de un período fijo o a una edad específica de la persona asegurada, o al momento de su muerte, antes del fin del período determinado.

seguro no médico: seguro de vida emitido regularmente que no requiere que el solicitante se someta a un examen médico periódico. Al aprobar el riesgo, la compañía confía en las respuestas que da el solicitante a las preguntas que se le hacen con respecto a su condición física y en referencias personales o informes de inspección.

seguro para asociaciones: Seguro colectivo emitido a una asociación, en lugar de a un empleador o cooperativa.

seguro para menores: pólizas de seguros de vida redactados suscritos sobre la vida de menores dentro de límites específicos de edad.

seguro prorrogado: una de las opciones de incaducidad contenida en la mayoría de las pólizas de vida entera y seguros de vida mixtos; establece que el titular de la póliza puede optar por que el valor de rescate en efectivo de la póliza se utilice para extender la cobertura por el período de tiempo que el valor en efectivo podría comprar.

seguro saldado reducido: una de las opciones de pago que ciertas pólizas contienen; estipula que el asegurado puede elegir tener el valor de rescate de la póliza en efectivo para comprar una póliza saldada con una cantidad reducida de seguro.

seguro simultáneo: dos o más pólizas que cubren el mismo interés en exactamente la misma forma se denominan simultáneas. Es extremadamente importante que todas las pólizas de incendios que cubran el mismo riesgo sean simultáneas en cuanto a formularios y cláusulas.

seguro temporal: un tipo de póliza de seguro de vida que ofrece protección para un período de tiempo determinado. La mayoría no tiene un valor en efectivo.

seguro: transferencia del riesgo de una pérdida a una compañía aseguradora conforme a los términos y condiciones de un contrato de seguro. La compañía aseguradora indemnizará a dicha persona por la pérdida, daño o responsabilidad que surjan a partir de un acontecimiento contingente o desconocido.

selección adversa: selección "contra la compañía". La tendencia de riesgos de seguros menos favorables para solicitar o continuar con el seguro en mayor medida que otros. Además, la tendencia de titulares de pólizas de aprovecharse de las opciones favorables en los contratos de seguro. La selección contraria puede ocasionar porcentajes elevados de pérdidas.

SEP: ver simplified employee pension plan, SEP (plan simplificado de pensiones para empleados).

Service Employees Group Life Insurance, SEGLI: Seguro emitido a los miembros de las fuerzas armadas mientras están en servicio. Después de su separación, se convierten en pólizas individuales de ciertas aseguradoras privadas.

simplified employee pension plan, SEP (plan simplificado de pensiones de empleados): Un acuerdo por escrito (un plan) que le permite a un empleador hacer aportes al plan de jubilación de un empleado. Los aportes pueden hacerse a la cuenta personal de jubilación o anualidad (IRA) de un empleado.

SIR: ver retención auto asegurada.

solicitud: un formulario designado para mostrar si la persona que desea obtener seguro reúne los requisitos de suscripción y para establecer el precio o clasificación adecuados. Se puede aceptar, modificar o declinar la cobertura solicitada.

subrogación: cuando la aseguradora le paga al asegurado una pérdida, la aseguradora asume el derecho del asegurado de cobrar daños de un tercero responsable de la pérdida. La subrogación defiende el principio de indemnización al evitar que el asegurado cobre dos veces por un determinado accidente.

suma asegurada: la cantidad neta de dinero que la compañía aseguradora debe pagar cuando muere el asegurado o cuando vence la póliza.

suma global: pago único de toda la suma asegurada de una póliza de seguro de vida.

T

tabla de mortalidad: el instrumento utilizado para medir las probabilidades de vida y muerte. Puede asociarse al avance de una generación imaginaria a través del tiempo.

tarifa promedio: una tarifa que se usa en seguros contra incendio para determinar la prima para una póliza o pólizas que cubren más de una ubicación o más de un tipo de propiedad. Se obtiene al multiplicar la tarifa de cada ubicación por el valor en esa ubicación, lo que representa el total de la prima para todas las ubicaciones y al dividir la suma de los resultados por el valor total.

tarifas específicas: tarifas proporcionadas por los funcionarios estatales de ISO(Insurance Services Office), para determinados riesgos. Se basan en un examen físico y en la aplicación de esquemas de tarificación.

tarifas manuales: el costo de la protección del seguro como se estima en un manual de tarificación. También puede hacer referencia a las tarifas desarrolladas al aplicar un plan de tarificación reconocido.

tergiversación: la práctica de inducir al titular de una póliza en una compañía a suspender, perder o renunciar una póliza con los fines de sacar una póliza en otra compañía. Se lo considera ilegal en todos los estados y generalmente se clasifica como un delito menor.

titular de la anualidad: la persona cuya vida se mide para determinar el momento y cantidad de los pagos de anualidades.

titular de la póliza: la persona en posesión de una póliza de seguro.

TPA (third party administrator): administrador externo.

transportador o portador público: una persona o corporación que ofrece sus servicios al público para el transporte de personas o bienes de un lugar a otro a cambio de un pago.

U

UL: Underwriters Laboratories, Inc.

unidad de exposición: una unidad de medida que se usa para fijar precios de seguro; varía según la línea de seguro.

V

V&MM: ver vandalism and malicious mischief, V&MM (vandalismo y daño malicioso).

valor actual en efectivo (actual cash value, ACV): la cantidad a la que el asegurado podría haber vendido la propiedad en cuestión en la fecha de la pérdida. Se computa en base al valor de reemplazo menos su depreciación por obsolescencia o deterioro general.

valor de rescate en efectivo: cantidad disponible, si la hubiera, para el titular de la póliza cuando se rescatan ciertas pólizas de vida.

valor del préstamo: cantidad que se puede tomar prestada del valor en efectivo de una póliza de seguro de vida.

valor nominal: cantidad principal del seguro proporcionada por una póliza de seguro en el momento de su emisión. El término en inglés, "face amount" se deriva del hecho que la cantidad del seguro se indica generalmente en la primera página o "cara" (face) de la póliza.

vandalism and malicious mischief, V&MM (vandalismo y daño malicioso): lesión física o destrucción intencional de activos.

vehículo de alquiler con chófer: un automóvil cuyo uso y control exclusivo se ha otorgado temporalmente a otro por una contraprestación. Esto debería distinguirse de transporte por contrato, ya que en el último caso el dueño retiene el control de los movimientos del vehículo y simplemente accede a proporcionar transporte.

vencimiento: el fin de la cobertura bajo una póliza de seguro de vida temporal al final del período establecido.

vencimiento: una póliza de seguro de vida vence cuando es momento de pagar su valor nominal durante la vida del asegurado.

vicio inherente: una condición que está en la propia naturaleza de la propiedad y que produce daños. Por ejemplo, si llena un recipiente de vidrio con agua muy caliente, se romperá. Este es un vicio inherente. Está en la naturaleza misma de los vidrios comunes el romperse bajo tales condiciones.

VIH: Virus de inmunodeficiencia humana (Human Immunodeficiency Virus).

VIN (vehicle identification number): número de identificación de vehículo.

W

WCC: ver workers' compensation, WCC (compensación a los trabajadores).

WIIS: Western Insurance Information Service.

workers' compensation, WCC (compensación a los trabajadores): los beneficios (pagos semanales por facturas médica u hospitalarias) que un empleador está obligado por ley a ofrecer a sus empleados que se lesionan en el trabajo, independientemente de quien haya tenido la culpa. Todos los estados de Estados Unidos tienen actualmente una ley de compensación a los trabajadores. Estas leyes varían en detalles, pero el fin general es el mismo, es decir, asegurarse de que un empleado, que quede discapacitado por su trabajo, no se convierta en una carga pública.

X

Y

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