Preguntas básicas sobre seguro de auto

¿Cuánta cobertura de seguro de auto necesito?

La mayoría de los estados exigen que tenga un mínimo de seguro de responsabilidad y también que proporcione evidencia de seguro al registrar un vehículo o renovar su licencia de conducir. En caso de un accidente, el seguro de responsabilidad mínimo exigido por el estado puede no ser suficiente para pagar los daños ocasionados por el accidente. En este caso, es probable que el conductor responsable del accidente tenga que pagar gastos adicionales de su bolsillo. Para determinar cuánto seguro de auto necesita, considere los siguientes puntos:

• El valor de sus bienes
• Cómo y cuándo conduce
• El tipo de auto que conduce
• Quién está en el auto con usted

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¿Cuánta cobertura de seguro de auto exige el estado donde vivo?

Para asegurarse de que todas las personas que transitan estén cubiertas en caso de un accidente, la mayoría de los estados exigen que los conductores tengan una cantidad mínima de seguro de responsabilidad o que establezcan una responsabilidad financiera de algún otro modo. Además, los conductores también deben tener la capacidad de proporcionar evidencia de seguro al registrar un vehículo o renovar la licencia de conducir. Este es el caso para autos, camiones, motocicletas y vehículos comerciales. Puede consultar a su agente de Farmers y visitar el sitio web DMV.org (en inglés) para obtener más información sobre los requisitos específicos de su estado.

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¿Cómo puedo comparar cotizaciones de seguros de auto?

Buscar cotizaciones de seguro de auto puede ser complicado. Cuando obtenga una cotización de seguro de auto de Farmers, lo guiaremos durante cada paso del proceso para ayudarlo a elegir la cantidad de seguro que crea que es mejor para usted. Además, Farmers puede comparar los precios con respecto a otras de las compañías más reconocidas en tan solo minutos, para ver quién ofrece el mejor precio.

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¿Cómo evalúan las compañías aseguradoras mi riesgo?

Las compañías aseguradoras evalúan su riesgo utilizando un Indicador de Evaluación de Riesgo (Risk Assessment Indicator), que es una puntuación numérica basada en la información de su informe de crédito. Los indicadores de evaluación de riesgo son altamente predictivos en relación con actividades futuras de reclamos, lo que ayuda a las compañías aseguradoras a cobrar una tarifa apropiada por el riesgo de la persona asegurada.

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¿Qué puedo hacer para reducir los costos de mi seguro de auto?

Si bien hay una cantidad de factores que contribuyen al costo de su prima, existen algunas medidas que puede tomar para reducir el costo. El auto que conduce afectará su prima en gran medida. Para reducir los costos de su seguro de auto, puede considerar cambiar de automóvil y conducir uno más seguro, uno un poco más antiguo o uno de menor valor. Cuanto más dinero valga su automóvil, más dinero costará asegurarlo. Si no quiere cambiar de auto, puede modificar su vehículo para hacerlo más seguro o disminuir el riesgo agregándole dispositivos antirrobo o características tales como frenos antibloqueo. Además de esto, seleccionar un deducible más alto y asegurarse de que su cobertura no se venza le puede ayudar a mantener un costo bajo en su seguro de auto.

Si no quiere cambiar o modificar su auto, también puede considerar cambiar sus hábitos de conducción. Su historial de conducción es uno de los factores más importantes que se consideran al determinar el valor de su prima. También puede tratar de reducir la cantidad de millas que conduce y combinar sus pólizas de seguro para ahorrar dinero.

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¿Cómo puedo encontrar el mejor seguro de auto para mis necesidades?

Tomar decisiones sobre la póliza de seguro de auto puede parecer abrumador. Es importante elegir un agente local que lo ayude a encontrar la cobertura justa para usted y su vehículo. Al obtener una cotización de seguro de auto de Farmers, un agente de Farmers local lo ayudará durante cada paso del proceso para elegir la mejor póliza de seguro de auto para usted.

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¿Cómo puedo encontrar el seguro de auto más económico para mis necesidades?

Para encontrar la póliza de seguro de auto más económica para usted, tómese un tiempo para comparar proveedores de seguro a fin de saber quién puede ahorrarle la mayor cantidad de dinero y brindarle el mayor valor. Muchas compañías aseguradoras combinan precios bajos con descuentos para brindar primas más económicas a los conductores jóvenes. Farmers incluso ofrece un descuento por buen estudiante (Good Student Discount) a los conductores jóvenes que califican por obtener buenos grados en sus estudios. Y los conductores que tengan pólizas de seguro múltiples con Farmers también pueden combinarlas y ahorrar dinero. Consulte a su agente de Farmers local para ver que consejos le pueden dar para ahorrar dinero cuando elija una póliza de seguro de auto.

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Descuentos

¿Qué tipos de descuentos están disponibles para seguros de auto?

Farmers ofrece una variedad de descuentos, entre ellos descuentos para grupos ocupacionales seleccionados (médicos, enfermeros profesionales, dentistas, maestros, policías, bomberos, etc.), propietarios de vivienda, buenos estudiantes, adolescentes con padres que tienen historial de conducción segura, conductores que tienen automóviles con bolsas de aire, conductores que tienen dos o más automóviles, y más.

Para obtener más detalles, comuníquese con su agente de Farmers local.

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¿Qué descuentos están disponibles en el estado donde vivo?

Además de los descuentos con respecto a su grupo ocupacional, el hecho de ser propietario de vivienda, ser buen estudiante, tener varios vehículos o tener un vehículo con bolsas de aire, hay una amplia variedad de descuentos en el seguro de auto a los que puede acceder según el estado en el que viva.

Para obtener más detalles, comuníquese con su agente de Farmers local.

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COMBINACIÓN DE PRODUCTOS

¿Recibo un descuento por combinar mi seguro de auto con otros productos?

Al adquirir diferentes productos de seguro, Farmers le ofrecerá un descuento por la combinación de productos para ayudarle a ahorrar dinero. Comuníquese con un agente de Farmers para saber cuánto dinero puede ahorrar al combinar varios productos de seguro.

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¿Qué tipo de descuentos puedo recibir si combino productos?

Puede ahorrar más dinero si combina diferentes pólizas de seguro con Farmers. Por ejemplo, si va a adquirir un seguro de auto, puede obtener una protección adicional y ahorrar dinero con el seguro de motocicletas, de casa o de inquilinos, el seguro de vida o el seguro de vehículos recreativos. Comuníquese hoy mismo con su agente de Farmers local para saber cómo puede combinar varios productos de seguro y ahorrar dinero.

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PREGUNTAS SOBRE LAS PRIMAS

¿Por qué cambian las primas de seguro de auto?

Las primas de seguro de auto cambian por las mismas razones por las que cambian los precios de otros bienes y servicios que usted adquiere todos los días.

Las compañías aseguradoras incurren en los mismos gastos que usted al comprar bienes y servicios, y estos costos pueden afectar, en última medida, la prima de su seguro. Los costos que afectan el precio final del seguro de auto incluyen, entre otros:

• Los costos médicos para tratar lesiones
• Los costos de reparación de automóviles
• Los costos para solucionar reclamos
• La inflación
• Los conductores no asegurados (si adquiere la cobertura de conductor sin seguro, su póliza cubre los gastos si el otro conductor no tiene una póliza de seguro de auto)

Aunque las compañías aseguradoras no pueden controlar directamente estos costos, nosotros los revisamos con regularidad para ver cómo afectan los costos de los reclamos que pagamos. A medida que cambian, las primas de autos se deben ajustar. Estos costos pueden afectar su prima de seguro de auto independientemente de si usted ha tenido un accidente o reclamo.

Los cambios que realice a su cobertura o su póliza de seguro de auto también pueden afectar el costo de sus primas. Agregar o eliminar un conductor, comprar un auto nuevo, mudarse a una nueva ubicación o cambiar el modo en que utiliza su auto pueden influir en el costo de su seguro de auto.

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¿Por qué aumenta la prima de mi seguro de auto?

La mayoría de los conductores saben que las multas y los accidentes pueden incrementar la prima de su seguro de auto. Pero incluso si no ha tenido accidentes ni ha recibido multas, existen otros factores que pueden afectar el costo de su seguro de auto.

Realizar cambios en su póliza puede tener un impacto en el precio de su seguro de auto. Por ejemplo, agregar un conductor probablemente aumentará el costo de la póliza, en especial si el nuevo conductor es un adolescente. Es posible que cambiarse de casa también afecte el costo de su póliza; según la tasa de accidentes de tránsito, los reclamos de robos y vandalismo en su área geográfica. Esto puede afectar su prima de manera negativa o positiva. Su prima también puede aumentar si recientemente cambió de vehículo. Cuanto más dinero valga su automóvil, más dinero costará asegurarlo. Sin embargo, los automóviles con características como frenos antibloqueo, bolsas de aire y dispositivos antirrobo pueden disminuir su prima.

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¿Qué puedo hacer para mantener bajas las primas de mi seguro de auto?

Para mantener bajas las primas de su seguro de auto, podría considerar manejar un vehículo más seguro, un poco más antiguo o menos valioso. Si su prima es elevada, pero no quiere cambiar de vehículo, también puede elegir un deducible mayor y asegurarse de que su póliza no se venza para que los costos se mantengan bajos.

La manera más fácil de mantener bajos sus precios de seguro sin cambiar de vehículo o gastar dinero es conservar un historial de conducción sin incidentes. Evite cometer infracciones como superar la velocidad permitida o conducir de manera imprudente. Por último, recuerde conducir dentro del límite de velocidad, de manera segura y con el cinturón de seguridad. Esto ayudará a evitar recibir multas, lo que marcará su historial que, generalmente, dura tres años en la mayoría de los estados.

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CONTROL DE LOS COSTOS DE SEGURO

¿Qué medidas toma Farmers para controlar los costos de seguro de auto?

• Tenemos una red de talleres de reparación de autos confiable con el fin de brindar reparaciones de máxima calidad a precios competitivos.
• Nos oponemos enfáticamente a las demandas infundadas.
• Tenemos una unidad contra el fraude (Anti-Fraud Unit) activa.
• Ofrecemos a los padres de conductores jóvenes un programa de educación para la conducción segura.
• Apoyamos activamente a las organizaciones dedicadas a la seguridad de los automóviles, incluso la financiación para los esfuerzos en contra de la conducción en estado de ebriedad, y a aquellas dedicadas a mejorar la conducción segura de los jóvenes.
• Ofrecemos pólizas anuales para mantener sus precios estables.

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¿Qué deducible debería elegir?

Cuanto más alto sea el deducible, más bajo será el costo de la prima (pero más alto será el costo que deberá pagar de su bolsillo en caso de un reclamo). Cuanto más bajo sea el deducible, más alto será el costo de la prima (pero más bajo será el costo que pagará en caso de un reclamo asegurado).

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¿El tipo de auto que conduzco influye en las tarifas de mi seguro de auto?

El auto que conduce puede tener un impacto significativo en su prima de seguro de auto, en especial en la cantidad que paga por su cobertura contra riesgos múltiples y contra accidentes automovilísticos. Los precios del seguro para la cobertura contra riesgos múltiples y contra accidentes automovilísticos se determinan de acuerdo al historial de daños del tipo de vehículo: con cuánta frecuencia lo roban y qué tan costosa es su reparación o su reemplazo después de un accidente. Su agente de Farmers lo puede ayudar indicándole qué vehículos tienen mejores valores de seguro.

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¿Qué puedo hacer para controlar los precios de mi seguro de auto?

• Combine otra póliza, como su póliza de propietarios de vivienda,con su seguro de auto de Farmers.
• Asegure más de un automóvil para calificar para recibir descuentos por múltiples vehículos.
• Asegure su bote, motocicleta o vehículo recreativo para recibir descuentos adicionales.
• Conduzca de manera segura y con menos frecuencia y mantenga un registro de conducción impecable.
• Aumente su deducible.
• Conduzca un automóvil confiable con características de seguridad estándar, como bolsas de aire, frenos antibloqueo y control electrónico de estabilidad.
• Consulte con su agente de Farmers para ver si califica para recibir descuentos de seguro de auto adicionales.

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AUTOS SEGUROS

¿Cuáles son los autos más seguros para conducir?

Incluso los autos más seguros son peligrosos si no se conducen de forma segura. Sin embargo, hay descuentos disponibles para los conductores que tengan automóviles con bolsas de aire, frenos antibloqueo y control de estabilidad electrónico. Además, su agente de Farmers lo puede ayudar indicándole qué vehículos tienen mejores valores de seguro.

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¿El tipo de auto que conduzco afecta el precio de mi seguro de auto?

El tipo de auto que conduce puede afectar el precio de su seguro de auto, en especial si tiene cobertura integral y contra accidentes automovilísticos. Los precios se basan en el historial de daños del tipo de vehículo: con cuánta frecuencia lo roban y qué tan costosa es su reparación o su reemplazo después de un robo o accidente.

Factores adicionales que pueden contribuir a la prima de su seguro de auto:
• Tamaño del motor
• Tipo de carrocería
• Antigüedad
• Valor
• Características de seguridad
• Resultados de las pruebas de choques

Cada auto y conductor es único y a pesar de que ciertas normas se pueden aplicar a las primas de seguro de auto, como automóviles con menos características de seguridad o sistemas de alarma para autos que generalmente cuestan más asegurar, y automóviles con características de seguridad sofisticadas y buenos resultados de pruebas de choques que usualmente son más asequibles, existe una variedad de excepciones.

La mejor manera de determinar de qué manera puede afectar el precio de seguro el tipo de auto que conduce es hablar con un agente de Farmers para que lo ayude a establecer la mejor cobertura de seguro para usted y su automóvil.

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¿Mi financiación afecta mis necesidades de seguro?

Algunas compañías de alquiler y préstamo de automóviles exigen tener un nivel específico de cobertura. Su agente de Farmers puede ayudarlo a determinar qué nivel de cobertura es mejor para usted.

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Coberturas especiales

¿Existen opciones de cobertura especial para autos nuevos?

Farmers ofrece New Car Pledge^®, una garantía para vehículos recién comprados. Lo reemplazaremos por uno de igual marca y modelo, con un valor de mercado total sin depreciación, siempre y cuando el auto tenga menos de 24,000 millas y el modelo sea de hace dos años como máximo. Además, si su auto nuevo puede repararse, solo se utilizarán partes de equipo originales del fabricante si están disponibles.

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¿Necesito cobertura especial si agrego características a mi auto?

Con la cobertura integral y contra accidentes automovilísticos de Farmers, las características especiales que le agregó a su vehículo, como trabajo de carrocería personalizado, llantas o neumáticos, están cubiertas por hasta $1,000.

Si agregó más de $1,000 de valor a su auto en características del mercado secundario, puede elegir una cláusula adicional para cubrir el daño o robo de esos artículos por hasta $50,000. Consulte con su agente de Farmers para saber cuánto sería lo adecuado para usted.

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¿Necesito cobertura especial si instalo un radio o equipo de audio nuevo?

Si ha agregado un equipo de audio opcional a su vehículo que no está instalado de manera permanente donde va el sistema de audio que se instaló en la fábrica, subwoofers o parlantes adicionales, por ejemplo, debe considerar agregar una cláusula adicional a su póliza para cubrir completamente estos artículos en caso de robo o daño. Su agente de Farmers lo podrá ayudar a determinar el tipo de cláusula adicional que funcionará mejor para usted de acuerdo con su equipo específico.

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Preguntas frecuentes sobre el seguro de auto de colección

¿Farmers ofrece un seguro para autos de colección o autos antiguos?

Sí. Usted puede obtener una cotización y adquirir un seguro para autos de colección a través de su agente de Farmers.

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¿Hay descuentos disponibles para la cobertura de seguro de auto de colección?

Sí. Farmers ofrece un descuento por múltiples vehículos cuando asegura más de un auto de colección. Los descuentos de las pólizas varían según el estado.

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INDICADORES DE RIESGO DE SEGURO (INSURANCE RISK INDICATORS)

Preguntas que puede tener sobre los Indicadores de Riesgo de Seguro

En lo que respecta a los seguros, sabemos que desea una cobertura de calidad ofrecida por una compañía sólida y segura. Desea la tranquilidad de saber que, en el caso de que nos necesite, estaremos ahí para ayudarlo a normalizar su vida rápidamente, de forma humanitaria y con la menor cantidad de complicaciones posible. Y si considera que no representa un alto riesgo, siente que debe ser recompensado con costos de seguro más bajos. Comprendemos que desea todo lo anterior al mejor precio posible. En Farmers, siempre estamos buscando nuevas maneras de mantener un precio asequible en los seguros. Con este objetivo en mente, utilizamos una herramienta denominada Indicador de Evaluación de Riesgo.

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¿Qué es un Indicador de Evaluación de Riesgo de Farmers?

Un Indicador de Evaluación de Riesgo de Farmers es un código desarrollado a partir de y basado en la información de un informe crediticio. Según la clase de póliza, los que evalúan el riesgo de Farmers pueden utilizar este indicador junto con los registros del vehículo, informes de pérdida u otra información para evaluar las pólizas de seguro de auto o de propietarios de vivienda. Los Indicadores de Evaluación de Riesgo son altamente predictivos en lo que respecta a actividades de reclamos futuros, y el uso de indicadores le permite a Farmers cobrar a los clientes una tarifa apropiada con el riesgo asegurado.

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¿De dónde provienen los Indicadores de Evaluación de Riesgo?

Los Indicadores de evaluación de riesgo tienen origen en la información de los informes crediticios del consumidor provenientes de una de las siguientes tres instituciones: LexisNexis Consumer Services, Equifax o CSC Credit Services.

La información utilizada puede incluir lo siguiente:

• El periodo de tiempo del historial de crédito
• Los pagos tardíos, las cobranzas

¿Qué información no está incluida en el Indicador de Evaluación de Riesgo? (Los Indicadores de Evaluación de Riesgo no utilizan la siguiente información...)

• Grupo étnico
• Estado civil
• Religión
• Nacionalidad
• Edad
• Estado familiar
• Ingresos
• Discapacidad
• Sexo

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¿Quiénes en Farmers tienen acceso a mi información de crédito?

Creemos en su derecho a la privacidad. Su agente y los miembros del personal de la agencia no tienen acceso a su informe de crédito. Sin embargo, usted puede obtener una copia de su informe de credito por parte de la agencia de informes del consumidor que brindó la información utilizada para calcular su Indicador de Evaluación de Riesgo.

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¿Por qué utiliza Farmers Indicadores de Evaluación de Riesgo?

Los expertos de la industria han demostrado que existe una relación estrecha entre el historial de crédito y el riesgo de seguro. Ya que el historial de crédito es una forma muy aceptada de predecir la probabilidad de pérdidas futuras de manera justa y precisa, el Indicador de evaluación de riesgo de Farmers utiliza los datos de crédito para determinar la disponibilidad de descuentos para los solicitantes y los clientes. Recuerde que solo es uno de los distintos factores que se utilizan para determinar su prima.

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¿Puedo mejorar mi Indicador de Evaluación de Riesgo (Risk Assessment Indicator, RAI) y, si es posible, cómo puedo hacerlo?

Con el tiempo, puede mejorar su Indicador de Evaluación de Riesgo utilizando el crédito de manera responsable. Un Indicador de Evaluación de Riesgo refleja el riesgo de ser asegurado basándose en la información de su informe de crédito. Una idea útil es solicitar una copia de su informe de crédito a las oficinas de crédito más importantes regularmente para controlar cualquier inexactitud.

Farmers recomienda que si necesita asistencia para entender su historial de crédito o consejos sobre cómo utilizar el crédito de manera responsable, debe comunicarse con un consejero de crédito calificado. Los agentes y empleados de Farmers no son consejeros de crédito calificados.

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¿Qué sucede si no obtengo el mejor descuento como resultado de mi Indicador?

La Ley de Equidad de Informes de Crédito (Federal Fair Credit Reporting Act, FCRA) exige que le informemos si tomamos una acción contraria en función de la información de su informe de crédito. Le proporcionaremos el nombre de la oficina de crédito que brindó la información y le aconsejaremos sobre ciertos derechos que posee conforme a la ley FCRA, de manera que pueda tratar cualquier error que haya en su informe de crédito.

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¿Qué sucede si la información de mi informe de crédito es incorrecta?

Si encuentra un error en su historial crediticio, debe informarlo a la oficina de crédito. La oficina de crédito debe realizar una investigación y responder a su solicitud. Una vez que esté seguro de que su informe ha sido actualizado, comuníquese con su agente de Farmers. El agente volverá a solicitar un Indicador de Evaluación de Riesgo. Farmers aplicará cualquier cambio necesario a su prima. Asegúrese de que la información en su informe de crédito sea correcta solicitándolo a cada oficina de crédito y revisándolo al menos una vez al año. Llame a los siguientes números de teléfono para solicitar una copia (puede aplicarse un cargo):

• LexisNexis Consumer Services: (800) 456-6004
• Equifax y CSC Credit Services: (866) 349-5183

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¿Cómo evalúan las compañías aseguradoras mi riesgo?

Las compañías aseguradoras evalúan su riesgo utilizando un Indicador de Evaluación de Riesgo (Risk Assessment Indicator), que es una puntuación numérica basada en la información de su informe de crédito. Los indicadores de evaluación de riesgo son altamente predictivos en relación con actividades futuras de reclamos, lo que ayuda a las compañías aseguradoras a cobrar una tarifa apropiada por el riesgo de la persona asegurada.

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¿Cómo sé si me consideran un riesgo para un seguro de auto?

Si bien algunas conductas, como una manera de manejar imprudente o numerosas infracciones de tránsito, tienen más posibilidades de aumentar las primas de su seguro, el método que Farmers utiliza para calcular su riesgo se basa en una fórmula integral propia.

Recopilamos información de diversas fuentes para determinar la probabilidad de que tenga un accidente, además del nivel de su posible riesgo individual. Conversar con su agente de Farmers es la mejor manera de determinar si usted puede ser o no ser considerado como un riesgo para un seguro de auto.

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