A
AAI® (accredited advisor in insurance): asesor acreditado
en seguros.
abandono: cesión de la propiedad asegurada a un asegurador después
de que ha ocurrido el evento contra el que se ha asegurado. No está permitido bajo la
mayoría de los contratos de seguro de propiedad.
accidente laboral: un accidente que ocurre durante el empleo y
es causado por riesgos inherentes o relacionados.
accidente: un acto imprevisto e involuntario identificable en tiempo
y lugar.
ACLI (American Council of Life Insurance): Consejo Americano de
aseguradoras de vida.
acreedor hipotecario: la parte que presta dinero para la compra
de propiedad personal. Por lo general es un banco u otra institución prestamista.
acreedor: en las garantías, la persona que está protegida por la
garantía. El acreedor bajo una garantía se corresponde con el asegurado conforme
a una póliza de seguro.
activos no admitidos: activos que la aseguradora lleva en sus libros,
pero que deben ser deducidos de los activos brutos para determinar su condición
financiera cuando se informe al departamento de seguros de un estado. También se
incluyen los ajustes realizados al valor contable de un activo para que coincida
con el valor legal.
actuario: una persona capacitada en matemática cuyo trabajo es
aplicar la teoría de probabilidad al negocio de seguros para desarrollar tarifas
de seguro. Esto se realiza, en gran parte, en base a experiencias pasadas, aunque
también se tienen en cuenta futuras probables tendencias.
acuerdo de liberación de responsabilidad: un acuerdo en el cual
una parte asume la responsabilidad de la otra. Los acuerdos de liberación de responsabilidad
están generalmente en alquileres; el arrendatario (inquilino) acuerda asumir la
responsabilidad del arrendador (dueño) si una persona resulta lesionada por alguna
condición defectuosa en las instalaciones ocupadas por el arrendatario.
ACV (actual cash value): ver valor actual en efectivo.
AD&D (accidental death and dismemberment): muerte y desmembramiento
accidental.
adiciones de dividendos: las pólizas participantes estipulan que
los dividendos de la póliza pueden utilizarse como primas únicas en la edad cumplida
del asegurado para comprar seguro saldado como adiciones a la cantidad del seguro
especificada en la portada del contrato. Ver adiciones saldadas.
adiciones saldadas: seguro adicional que se adquiere mediante la
participación de dividendos de la póliza sobre la base de primas netas únicas. La
prima se determina por la edad alcanzada del asegurado en el momento en que se adquieren
las adiciones.
administrador externo (conforme a una póliza de seguro de responsabilidad): una persona, que no es parte de un contrato de seguro, que tiene
un reclamo supuesto o real por lesiones o daños contra la persona asegurada bajo
la póliza.
ADPL (accidental direct physical loss): ver pérdida física directa
accidental.
agencia: 1) una situación en la que una parte (un agente) tiene
el poder de actuar por otro (el principal) cuando se trata con terceros. 2) una
oficina de ventas de seguro.
agente general: un agente que supervisa a otros agentes en un determinado
territorio y actúa como un agente exclusivo en ese territorio.
agente o corredor de seguros: una persona que actúa como representante
del solicitante para el seguro. Aunque los agentes o corredores de seguros son compensados
con una comisión de la compañía aseguradora (al igual que los agentes), no representan
al asegurador. Su responsabilidad exclusiva es tratar de obtener la mejor cobertura
posible para sus clientes al menor costo posible.
agente: una persona designada por una compañía aseguradora para
solicitar, negociar, ejecutar o refrendar los contratos de seguro, y para ofrecerle
servicios al titular de la póliza en nombre de esa compañía.
AIDS (Acquired Immunodeficiency Syndrome): Síndrome de inmunodeficiencia
adquirida.
AIPSO (Automobile Insurance Plans Service Office): oficina de servicio
de planes de seguro de automóviles.
ajustador de reclamos (o representante de reclamos): la persona
responsable de investigar y resolver los reclamos cubiertos por el seguro.
ajuste de ingresos: uno de los usos básicos para el seguro de vida.
También llamado "reajuste de ingresos". Un ingreso adicional “suplementario”,
denominado “step-down” en inglés; que va más allá de lo que se requiere para cubrir
las necesidades mínimas de la familia, y que ayuda a la familia a adaptarse al impacto
de un ingreso menor después de la muerte del asegurado.
AMTC (Agency Management Training Course): curso de capacitación
en gestión de empresas.
anualidad conjunta de seguro de vida y de sobreviviente: un contrato
de anualidad que cubre la vida de dos o más personas, y que continúa en vigencia
mientras uno de ellos sobrevive.
anualidad conjunta de seguro de vida: un contrato de anualidad
que cubre la vida de dos o más personas y termina cuando muere la primera persona
con cobertura.
anualidad diferida: un contrato de anualidad que estipula el diferimiento
del inicio de los pagos anualizados hasta después de un período especificado o hasta
que el titular de la anualidad alcance una edad específica. Las anualidades diferidas
pueden comprarse sobre la base de una prima única o una prima anual. Las anualidades
diferidas a veces reciben el nombre de "anualidades de retiro".
anualidad inmediata: un contrato de anualidad que proporciona el
primer pago de anualizado inmediatamente después de la emisión.
anualidad variable: similar a una anualidad fija tradicional. Los
pagos de jubilación se harán de forma periódica a los titulares de una anualidad,
con frecuencia durante los años restantes de sus vidas. Bajo la anualidad variable,
no se garantiza la cantidad en dólares de los pagos. Los pagos fluctuarán hacia
arriba y hacia abajo según el valor de una cuenta invertida principalmente en acciones
comunes.
anualidad vitalicia: anualidad que se paga durante la vida continua
del titular de la anualidad. No existe ninguna disposición sobre el rendimiento
garantizado de la parte no utilizada de la prima.
anualidad: un contrato que provee una suma estipulada pagadera
en ciertos intervalos regulares durante la vida de una o más personas, o pagadera
por un período estipulado.
apilado: aplicación de los límites de más de una póliza a un reclamo
o una pérdida. Algunos tribunales han solicitado el apilado de límites cuando varias
pólizas cubren un accidente (ocurrencia).
apoderado: una persona o entidad a la que se le da el poder de
realizar determinados actos por otra persona. Esto se realiza a través de un contrato
escrito llamado "poder notarial". Generalmente se usa para definir los
poderes de una persona o entidad que opera una compañía recíproca o un intercambio
entre seguros.
ARM: ver Associate in Risk Management, ARM (asociado en gestión
de riesgos).
arrendador: la persona que otorga el arrendamiento, con frecuencia
denominada propietario.
arrendamiento: un contrato para el uso y la posesión de terrenos
y edificios, o partes de estos, por un tiempo y costo específicos.
arrendatario: la persona a la que se le otorga un arrendamiento,
con frecuencia denominada inquilino.
asegurabilidad garantizada (cobertura garantizada): un acuerdo,
generalmente estipulado por una cláusula bajo una póliza existente, en virtud de
la cual puede comprarse seguro adicional en varias oportunidades, sin un nuevo examen
médico u otra evidencia de asegurabilidad.
asegurado adicional/interés adicional: otra persona, que no sea
el titular asegurado original, quien tiene derecho a la protección bajo la póliza
ya sea en virtud de la redacción de la póliza básica o porque la póliza ha sido
modificada para proteger tal interés.
asegurado designado: 1) el titular de una póliza, la persona a
quien se emite la póliza, cualquier persona o corporación, o cualquiera de sus miembros,
que se indique específicamente como el asegurado en una póliza, a diferencia de
los demás, quienes, pese a no ser nombrados, están protegidos bajo ciertas circunstancias.
2) con relación a los seguros de vida, es la persona designada en la portada de
la póliza y cuya vida está cubierta por el contrato básico. (Otras personas pueden
estar cubiertas por cláusulas adicionales que se adjuntan al contrato básico.)
asegurado: la persona a la que se indemnizará en caso de pérdida
o responsabilidad civil. En los seguros de vida, la persona cuya vida está cubierta
por la póliza.
asegurador: en pocas palabras, una persona que asegura. Un asegurador
decide si acepta o rechaza las solicitudes a partir de las normas de emisión de
la aseguradora y su propio juicio experto. Un agente con frecuencia recibe el nombre
de "asegurador de campo".
asegurador: la persona que garantiza proporcionar indemnización
en caso de pérdida o responsabilidad civil.
aseguradora de acciones: una corporación que pertenece a los accionistas
que participan de las ganancias y pérdidas de la aseguradora.
aseguradora de seguros directos: una aseguradora que vende por
correo u otros medios masivos de comunicación (por ejemplo, diarios, revistas, radio).
No se hace uso de agentes para vender el seguro.
aseguradora directa: una aseguradora en la que el vendedor es un
empleado, no un contratista independiente.
aseguradora extranjera: una compañía aseguradora registrada en
un estado pero con licencia para operar en otro(s) estado(s).
aseguradora mutualista: una corporación que es propiedad de los
titulares de la póliza y donde no hay accionistas. Los titulares de la póliza eligen
a la junta de directores que designa a los ejecutivos que administran la corporación.
La compañía puede pagar un dividendo u otorgar una reducción de la tarifa por adelantado
a los asegurados.
aseguramiento (proceso de evaluación de riesgos): proceso sistemático
para evaluar riesgos. Supone la evaluación, selección, clasificación y calificación
de cada riesgo y la fijación de estándares de cobertura y la cantidad de protección
que se ofrecerá a cada riesgo aceptable.
asignación absoluta: asignación por parte del titular de la póliza
de todo el control y los derechos a un tercero.
asignación: la transferencia de una póliza o ciertos derechos de
una póliza de una parte a otra.
Associate in Risk Management,
ARM (asociado en gestión de riesgos): una designación otorgada
por el American Institute for Property and Casualty Underwriters (instituto estadounidense
para profesionales dedicados a las propiedades y contingencias) a las personas calificadas
que aprueben con éxito una serie de exámenes.
auditoría de nómina: una revisión de las cuentas del asegurado
por parte del asegurador para determinar la cantidad exacta de la prima a pagar
cuando la póliza ha sido establecida en base a la nómina y la prima anticipada ha
sido simplemente calculada.
auditoría: una revisión o examen de los libros del asegurado (registros
de la nómina) u otros registros para determinar la prima pagadera a la compañía
por la cobertura proporcionada.
autorización: la cantidad de seguro que una aseguradora aceptará
de un agente o corredor de seguros; también, el límite de autoridad de un ajustador
de seguros cuando resuelve pérdidas por iniciativa propia.
autoseguro: la reserva periódica de sumas de dinero que en su momento
cubrirán las pérdidas cuando se presenten. Solo los grandes intereses con bienes
ampliamente distribuidos pueden afrontar de manera segura el autoasegurarse.
aviso de prima: aviso de prima pagadera que la compañía, o una
de sus agencias, envía al asegurado y/o titular de la póliza.
B
beneficiario
contingente: persona que tiene derecho a recibir los
beneficios de la póliza si el beneficiario principal muere al momento del
pago de los beneficios.
beneficiario
irrevocable: una designación que no permite que se haga
ningún cambio en el beneficiario de la póliza sin el consentimiento del
beneficiario.
beneficiario
primario: la parte que primero tiene el derecho a recibir
la suma de la póliza ante la muerte del asegurado.
beneficiario
revocable: esta designación significa que el propietario
de la póliza puede cambiar al beneficiario sin el consentimiento del
beneficiario.
beneficiario: la parte a la que se le paga la suma asegurada de una póliza
de seguro de vida o los valores de una póliza de anualidad cuando muere el
asegurado o titular de la anualidad. Sin embargo, existen distintos tipos de
beneficiarios, incluidos los siguientes, que se definen en el glosario:
· beneficiario contingente · beneficiario irrevocable · beneficiario primario
· beneficiario revocable.
beneficio
del pagador: un beneficio disponible bajo ciertas pólizas
de menores, mediante el pago de una prima adicional. Estipula la exención de
las futuras primas en el caso de que el pagador designado muera o esté
discapacitado mientras el beneficio esté vigente.
beneficio
por muerte accidental: una forma de seguro que
proporciona un pago si la muerte del asegurado resulta de un accidente,
sujeto a las condiciones de la póliza específica. El seguro por muerte
accidental se combina generalmente con el seguro por desmembramiento en una
forma llamada muerte y desmembramiento accidental (Accidental Death &
Dismemberment, AD&D).
beneficios
hospitalarios: beneficios adicionales pagaderos bajo una
póliza por accidente, salud o discapacidad en caso de que el asegurado sea
hospitalizado.
beneficios: el dinero que una póliza de seguro proporciona para pagar por
las pérdidas cubiertas.
BI (bodily injury): ver lesión corporal.
bonificación: el otorgamiento de una reducción de primas u otro beneficio
financiero que no se especifica en la póliza como un incentivo para adquirir
la póliza. El ofrecimiento de participación en las comisiones al solicitante
es un incentivo que no es parte de la póliza de seguro y que, por lo tanto,
se le considera como una bonificación. Las bonificaciones no solo incluyen
efectivo, sino también servicios personales y artículos de valor. Las
bonificaciones son consideradas como una violación a las leyes de prácticas
comerciales desleales en la mayoría de los estados.
BOP (Business Owners Policy): póliza para propietarios de
negocios.
borderó: memorando que contiene información detallada sobre el pase de
reaseguro de una compañía aseguradora a otra conforme a un acuerdo de
reaseguro.
C
caducidad: el vencimiento de la póliza debido al incumplimiento
de pago de la prima de renovación por parte del asegurado.
cancelación a corto plazo: una cancelación por parte del asegurado
que reembolsa la prima no devengada menos los gastos administrativos.
cancelación prorrateada: una cancelación por parte del asegurador
que reembolsa una cantidad igual a las primas devengadas diariamente, multiplicada
por los días que restan de la póliza.
cancelación: la rescisión de una póliza antes de la fecha de caducidad
establecida en la póliza. Una póliza puede cancelarse ante el pedido del asegurado
o de la compañía.
- cancelación anticipada de una póliza de seguro desde la fecha de inicio, sin cargo de prima.
- prorrateada: rescisión de un contrato de seguro o de la garantía por la compañía aseguradora con el cargo de la prima ajustado después en proporción al tiempo exacto en que la protección estuvo vigente.
- tarifa a corto plazo: una cancelación por parte del asegurado que reembolsa las primas no devengadas menos los gastos administrativos.
cantidad o monto de capital: la cantidad que se le paga a un asegurado
conforme a una póliza de accidente o discapacidad si el asegurado sufre la pérdida
de extremidades, vista o audición.
cantidad principal: en pólizas de salud y de accidente, la cantidad
específica que se pagará en caso de pérdidas cubiertas. En una póliza de seguro
de vida, la cantidad de seguro estipulada por la póliza al momento de la emisión.
capitación: una tarifa que se paga, generalmente mensualmente,
a un proveedor de atención médica. A cambio, el proveedor accede a proporcionar
servicios de atención médica acordados a cualquier persona cubierta.
cargos por gastos fijos: una cantidad fija que en ocasiones se
impone en el seguro de compensación para el trabajador si la prima estimada es inferior
a la cantidad especificada. Tiene como objetivo pagar el costo de emisión y mantenimiento
de una póliza pequeña.
casos de fuerza mayor: un incidente que resulta de causas naturales
sin ninguna intervención humana y que no pudo haber sido evitado con cuidados razonables
o previsión (por ejemplo, inundación, rayo, terremoto, huracán).
catástrofe: un evento o incidente que provoca una pérdida de valores
extraordinariamente grandes.
caución: en lo referente a los bonos, esto significa que la compañía
que proporciona los bonos garantiza el desempeño del principal.
causa directa: el factor que causa el daño o pérdida por los cuales
hay una sucesión ininterrumpida de eventos entre el momento en que se da un riesgo
asegurado y la lesión o daño que se generan.
causas de pérdida: un término substituto en los formularios del
seguro de propiedad comercial que reemplaza el antiguo término "riesgos".
CEA (California Earthquake Authority): Autoridad de terremotos
de California.
certificado de seguro: un memorando que indica que se ha emitido
una póliza. El certificado indica la cobertura que se proporciona en términos generales.
Un acreedor hipotecario generalmente insiste en mantener la póliza del seguro contra
incendios de la propiedad hipotecada; se envía el certificado de seguro obligatorio
de accidentes cuyas siglas en inglés son SOA al deudor hipotecario.
cesión en garantía: la cesión temporal de una póliza a un acreedor
como garantía de una deuda. De acuerdo con la cesión como garantía secundaria, el
acreedor tiene derecho a recibir un reembolso proveniente de la suma asegurada por
la cantidad adeudada. El beneficiario tiene derecho a cualquier exceso de la suma
asegurada que supere la cantidad adeudada al acreedor en caso de que el asegurado
muera.
cesionario: la persona, firma o corporación a quien se le transfieren
el o los derechos conforme a una póliza por medio de una asignación.
CFP® (Certified financial planner®): planificador
financiero certificado.
CGL (commercial general liability): responsabilidad comercial general.
chartered property casualty underwriter, CPCU (agente en seguros de propiedades
y accidentes autorizado): título otorgado a personas calificadas que
poseen conocimientos sobre seguros y aprobaron exitosamente una serie de exámenes
sobre una amplia gama de temas comerciales relacionados, como contabilidad, economía,
leyes, gestión y finanzas. Lo proporciona el American Institute for Chartered Property
and Casualty Underwriters (instituto estadounidense para profesionales dedicados
a las propiedades y contingencias).
ChFC (chartered financial consultant): consultor financiero registrado.
CIC (certified insurance counselor): asesor de seguros certificado.
clase de protección: la clasificación de la capacidad del departamento
de bomberos local y la disponibilidad de hidrantes de incendio y otras fuentes de
suministro de agua. Las clases de protección son generalmente numeradas del 1 al
10, en la cual 1 representa la mejor protección y 10, prácticamente sin protección
contra incendios. Se usa para estimar seguros de propiedad.
clasificación de clases: un método de clasificación en que los
asegurados similares se colocan en la misma clase de aseguramiento y a cada uno
se le cobra la misma tarifa. Cualquier parte o disposición específica de una póliza
o cláusula adicional.
clasificación por méritos: un sistema para medir la diferencia
de un riesgo individual a partir de una norma con el fin de reflejar la diferencia
en la tarifa.
cláusula adicional: un documento que enmienda o modifica la póliza.
En los seguros de vida, una cláusula adicional generalmente agrega cobertura a la
póliza básica.
cláusula de arbitraje: en un contrato de seguro de propiedad, una
cláusula que establece que si el titular de la póliza y la compañía no pueden llegar
a un acuerdo en cuanto a la cantidad de liquidación de un reclamo, ambos seleccionarán
un árbitro neutral. Cualquier diferencia entre los árbitros es presentada ante un
tercer árbitro. La cantidad acordada por cualquiera de dos partes, de las tres partes
involucradas, será la cantidad de reembolso.
cláusula de avalúo: se usa cuando el asegurado y el asegurador
acuerdan que la pérdida está cubierta pero la cantidad de la pérdida está en disputa.
En general, cada parte selecciona su propio avaluador. Si los avaluadores no se
ponen de acuerdo, seleccionan un árbitro. Un acuerdo entre cualquiera de los dos
es vinculante para todas las partes.
cláusula de contribución: ver cláusula de coseguro.
cláusula de coseguro: cláusula que requiere que el titular de la
póliza mantenga en todo momento un porcentaje determinado de seguro del valor actual
de los bienes asegurados. Si no mantiene el porcentaje requerido, éste deberá pagar
parte de cada pérdida por sí mismo.
cláusula de demolición: utilizada para asegurarse en contra de
pérdidas ocasionadas por leyes u ordenanzas que regulan la construcción o las reparaciones.
Requiere una prima adicional.
cláusula de distribución prorrateada: un formulario que generalmente
se adjunta a la póliza de incendio que cubre varios edificios. Estipula que el seguro
se aplicará a cada edificio solo en la proporción al valor que cada edificio tiene
respecto del valor total de todos los edificios que cubre una póliza.
cláusula de gastos de vida adicionales: un tipo de cobertura que
puede ser incluida en una póliza y proporciona fondos para pagar por el aumento
de los costos de vida que resultan del daño cubierto por la póliza.
cláusula de guerra: una cláusula en un contrato de seguros que
releva a la aseguradora de la responsabilidad, o que reduce su responsabilidad,
por pérdidas determinadas ocasionadas por una guerra.
cláusula de incontestabilidad: cláusula en un contrato de seguro
que estipula que la compañía no puede anular la póliza después de que haya estado
vigente durante un plazo mayor al período especificado, por lo general, dos años
después de la emisión. La póliza puede anularse solo bajo determinadas condiciones
(por ejemplo, una declaración fraudulenta en la solicitud).
cláusula de muerte simultánea: cláusula que en ocasiones se añade
a una póliza de seguro de vida que está diseñada para permitir un beneficiario alternativo
en caso de que el asegurado y el beneficiario principal mueran como resultado de
un accidente común.
cláusula de prorrateo: Esta cláusula establece que si hay otro
seguro que cubre la pérdida, la póliza a la que está adjunta la cláusula no pagará
más que su parte de participación prorrateada de la pérdida.
cláusula de reinstauración automática: en un contrato de seguro
de propiedad, una cláusula que establece la restitución automática del valor nominal
total de la póliza después del pago de una pérdida.
cláusula de suicidio: la mayoría de las pólizas de seguros de vida
estipulan que si el asegurado se suicida dentro de un período determinado, generalmente
dos años, después de la fecha de emisión, la responsabilidad civil de la compañía
se limitará a la devolución de las primas pagadas.
cláusula del acreedor hipotecario: una cláusula que establece que
se pague la cantidad asegurada al acreedor hipotecario designado, en la medida que
exista el interés asegurable, y que establece los términos del contrato entre la
aseguradora y el acreedor hipotecario.
CLF (chartered leadership fellow): programa que le proporciona
a los administradores de servicios financieros las herramientas necesarias para
alcanzar los objetivos claves organizacionales.
cliente: una persona que obtiene un seguro a través de un agente
o corredor de seguro y depende de él para obtener ayuda y asesoramiento.
CLU (chartered life underwriter): agente licenciado de seguros
de vida.
coasegurador: un asegurador o asegurado que comparte las pérdidas
según un contrato de coseguro.
cobertura automática: sujeta a los términos del contrato, la cobertura
de propiedad adicional u otro riesgo por un contrato existente sin una solicitud
específica del asegurado.
cobertura contra riesgos múltiples: significa que tiene un alcance
amplio que cubre varios aspectos. No significa que incluye todo. Por lo tanto, una
póliza de responsabilidad contra riesgos múltiples no es una póliza de responsabilidad
contra todo riesgo; tiene una serie de exclusiones. Sin embargo, proporciona mucha
más protección que una póliza programada. Con frecuencia se le denomina "comp."
(abreviatura de comprehensive, en inglés).
cobertura contra todo riesgo: ver pérdida física directa accidental.
cobertura de pagos médicos: una cobertura que está en las pólizas de autos y responsabilidad civil que paga gastos
médicos a las personas cubiertas (lesionadas) independientemente de la responsabilidad.
cobertura para gastos extraordinarios: esto protege al titular
de la póliza contra gastos extraordinarios que pueden involucrar el echar hacia
adelante sus negocios después de que se ha producido una pérdida. Por ejemplo, si
las instalaciones de un periódico resultaran dañadas por un incendio, la empresa editora
podría hacer que una imprenta rival publique su periódico hasta que la suya pueda
ser reparada. De esta manera, podrían continuar con su negocio, pero a un mayor
costo.
cobertura: protección específica que la póliza proporciona para
los riesgos contra los que una persona está asegurada.
COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act): ver Ley
Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1985.
codificación: el proceso de entrada de datos numéricos
o alfabéticos para representar información sobre las pólizas.
comisión: la parte de la prima pagada al agente en compensación
por sus actividades de ventas y servicios.
comisionado de seguros (conocido en algunos estados como el superintendente
de seguros): el funcionario que preside la regulación del negocio de
seguros dentro del estado.
compañía admitida: una compañía aseguradora autorizada y con licencia
para llevar a cabo negocios en un estado determinado.
compañía aseguradora local: una aseguradora organizada conforme a la ley
del estado de domicilio.
compañía aseguradora: la aseguradora, incorporada o de otro tipo.
compañía de reserva legal: una compañía de prima anticipada que
mantiene reservas por pérdidas, reservas por primas sin devengar y otras varias
reservas según lo estipulado por las leyes de los estados. Prácticamente todas las
compañías aseguradoras son compañías de reserva legal.
compañía extranjera: una compañía aseguradora incorporada u organizada
conforme a las leyes de una nación, provincia o territorio extranjeros.
comprehensive personal liability, CPL (seguro de responsabilidad civil contra
riesgos múltiples): esta cobertura protege a personas y sus familias
contra responsabilidad civil por prácticamente casi todos los tipos de accidentes
que ocurren en sus vidas personales.
condición preexistente: una condición física o mental que existía
antes de la emisión de una póliza.
condiciones: una sección en un contrato de seguro que enumera las
obligaciones y responsabilidades tanto del asegurado como del asegurador.
confabulación: un acuerdo secreto entre dos o más personas para
cometer un fraude contra un tercero. La confabulación con intención de defraudar
a una compañía de seguros anula la cobertura de una póliza de seguro.
conservación: esfuerzos para evitar que se venzan las coberturas
vigentes.
contrafirma: firma de un representante de la aseguradora que valida
el contrato de seguro.
contraprestación: un intercambio de algo de valor entre dos partes.
Es uno de los requisitos de un contrato válido. El pago de la prima constituye la
contraprestación del solicitante. La promesa por parte de la compañía de pagar los
beneficios procedentes del seguro resultante de un reclamo constituye su contraprestación.
contratista independiente: aquel que acuerda proporcionar servicios
o proporcionar bienes conforme a un contrato. Al cumplir con las disposiciones de
su contrato, el individuo no está bajo el control de la parte que lo contrata, ni
es su empleado.
contrato de seguro provisional: un contrato por separado incluido
en una solicitud de seguro de vida que proporciona cobertura a los asegurados propuestos
elegibles durante el aseguramiento y que finaliza cuando se emite o rechaza la solicitud.
contrato maestro: emitido para un empleador bajo un plan de seguro
colectivo que contiene todas las cláusulas del seguro que definen los beneficios
de los empleados. Los empleados individuales que forman parte del plan colectivo
reciben "certificados" individuales, que raramente repiten todas las cláusulas
del seguro contenidas en la póliza principal.
contrato: un acuerdo celebrado entre dos o más personas bajo el
cual una o más de ellas acepta hacer o abstenerse de hacer actos según los deseos
de la(s) otra(s) parte(s).
control de pérdidas: actividades de administración de riesgos que
se llevan a cabo para reducir la frecuencia y gravedad de las pérdidas.
convenio de fideicomiso: un acuerdo complementario que distribuye
las ganancias de una forma especial, similar a como lo hace una administración fiduciaria
regular. Las compañías aseguradoras no pueden celebrar convenios de fideicomiso.
convenios de aseguradoras: esta sección de la póliza de seguro
estipula las obligaciones específicas que la compañía aseguradora asume. Aquí es
donde se definen las coberturas de la póliza.
conversión: 1) el uso indebido o disposición de los bienes de otra
persona por parte de alguien que tiene su posesión legal. 2) en relación con el
seguro de vida: cambiar una póliza de seguro de vida, a solicitud del propietario
de la póliza, de una póliza temporal a una póliza permanente sin una evidencia nueva
de asegurabilidad. Las condiciones y limitaciones en la póliza temporal original
varían según el plan.
costo de adquisición: el costo que paga una compañía para asegurar
la seguridad del negocio entre los que se incluyen comisiones, costos de inspección,
etc.
costo de reemplazo: el costo de reemplazar propiedades sin la deducción
por depreciación.
costo neto: primas pagadas menos el valor en efectivo y cualquiera
de los dividendos de una póliza pagados hasta la fecha en que se realiza el cálculo.
cotización: la tarifa a la que una compañía aseguradora indica
su voluntad de asumir ciertas responsabilidades o proporcionar cobertura bajo una
póliza de seguro. Un cálculo aproximado de la prima para una determinada póliza.
CPCU®: ver chartered property and casualty underwriter,
CPCU® (agente registrado en seguros de propiedad y accidentes).
CPL: ver comprehensive personal liability, CPL (seguro de responsabilidad
civil contra riesgos múltiples).
cuenta de acumulación: una cuenta a la que se agregan fondos y
de la cual se deducen los cargos por riesgo. El saldo genera intereses.
Cuenta individual de retiro Roth, o IRA, por sus siglas en inglés:
un plan de jubilación individual que incluye aportes no deducibles y retiros libres
de impuestos conforme a las distribuciones calificadas.
cuota de la póliza: cuota que se agrega a la prima para ayudar
a pagar los costos de adquisición y/o mantenimiento. La cuota puede ser única o
anual; existen algunas pólizas que no tienen cuota.
D
daños generales: dinero que se le paga al reclamante por pérdidas
que no se pueden medir específicamente, como dolor y sufrimiento.
daños punitivos: dinero que un jurado otorga como resultado de
un acto negligente, para castigar a una parte negligente y desalentar a otros para
que no cometan el mismo acto. Estos daños van más allá de los daños compensatorios.
declaración falsa: por lo general, se trata de una declaración
falsa en una solicitud de seguro. Además, puede ser una declaración falsa de cobertura
realizada por un agente a un asegurado.
declaraciones: afirmaciones del solicitante con respecto al riesgo.
En los seguros de accidentes, las declaraciones generalmente forman parte de la
póliza. En esta porción del contrato se incluye información descriptiva respecto
al tema cubierto, la persona asegurada, el período de la póliza, los límites de
la póliza, los deducibles y la prima.
declaraciones: afirmaciones hechas por el asegurado mientras está
en el proceso de obtención de la cobertura. La cobertura puede ser anulada si las
declaraciones son falsas y vitales para la determinación del riesgo. La norma de
la verdad en las declaraciones es substancial, es decir, "según mi leal saber
y "según mi leal saber y entender", pero no exacta en cuanto a los detalles.
declinación: rechazo de una solicitud de seguro por parte de la
aseguradora.
deducible de recompra: un deducible que puede eliminarse por una
prima adicional, lo que proporciona cobertura desde el primer pago.
deducible: cierta cantidad en dólares a partir de la cual comienza
la protección del seguro. El asegurado paga la pérdida hasta el límite del deducible
y la aseguradora paga el resto, hasta el límite de la póliza.
depositante: la persona que entrega o confía sus bienes personales
a un tercero.
depositario: una persona que tiene posesión legítima temporariamente
de los bienes personales de otro en fideicomiso para un fin específico y está obligado
a devolverlos.
depreciación: la disminución en el valor de los bienes debido a
la antigüedad, el uso, el desgaste natural, etc. La depreciación es un elemento
muy importante en el ajuste de las pérdidas de propiedad.
derecho consuetudinario: derecho basado en la ley de costumbre,
uso y jurisprudencia de los tribunales durante los últimos cientos de años, a diferencia
del derecho estatutario que es aprobado por las legislaturas estatales o los congresos.
deudor hipotecario: la parte que pide prestado dinero para comprar
una propiedad.
deudor: la persona o entidad que debe cumplir con una deuda u obligación.
Ver principal.
discapacidad parcial: se define en muchas pólizas de accidente
como "falta de capacidad para llevar a cabo una o más obligaciones importantes
de la propia ocupación".
discapacidad total: con frecuencia se define como la falta de capacidad
para realizar alguna de las responsabilidades del trabajo de una persona.
disposición sobre declaración falsa de edad: si se declara una
edad falsa del asegurado en una solicitud para un seguro de vida, el beneficio
pagadero generalmente se ajusta a lo que las primas pagadas habrían comprado a la
edad correcta.
dividendo: en relación con los seguros, significa un reembolso
al titular de la póliza de la parte de su prima que no es necesaria para pagar su
parte de las pérdidas y los gastos incurridos durante el período de la póliza. Los
dividendos son pagados por compañías por acciones participantes, y a veces por compañías
recíprocas.
E
E&O: errores y omisiones.
edad alcanzada: la edad a la que llega un asegurado en una fecha
determinada.
emisión obligatoria: cualquier tipo de seguro requerido por la
ley.
Employee Retirement Income Security Act, ERISA (Ley de garantía de ingresos
por jubilación del empleado): legislación que se aplica a la mayoría
de los planes privados de jubilación y al bienestar que estipula ciertas normas
(para financiación, participación, adquisición de derechos, finalización, divulgación,
responsabilidad fiduciaria y trato fiscal) para proteger a los empleados participantes.
Employment Practices Liability, EPL (Seguro de responsabilidad civil por prácticas
de empleo): una forma especializada de seguro diseñada específicamente
para proteger contra las pérdidas incurridas en los litigios o las conciliaciones
de los reclamos de responsabilidad civil por prácticas de empleo erróneas. Comúnmente
se le conoce como “EPL”.
empresa transportista por contrato: empresa de transporte que traslada
los bienes solamente de ciertos clientes y no para el público en general (como en
el caso de una empresa de transporte público).
encubrimiento: ocultamiento de hechos relevantes sobre un riesgo
o una pérdida. El encubrimiento generalmente anula la cobertura.
endoso de cobertura extendida: un endoso que se agrega a la póliza
contra incendio estándar que proporciona protección contra vendavales y granizo,
explosiones, disturbios, conmoción civil y daño causado por aeronaves, vehículos
y humo.
enfermedad laboral: problema de salud causado por exposición continua
a condiciones inherentes en la ocupación de una persona o una enfermedad causada
por un empleo o que resulta de la naturaleza de un empleo.
enmienda: una disposición por escrito que agrega, elimina, o modifica
las disposiciones en el contrato original.
EPL (o EPLI): ver Employment Practices Liability Insurance, EPL
(seguro de responsabilidad civil por prácticas de empleo).
ERISA: ver Employee Retirement Income Security Act, ERISA (Ley
de garantía de ingresos por jubilación del empleado).
esperanza de vida: la duración promedio de la vida restante para
un grupo de personas de cierta edad, según un determinado índice de mortalidad.
El término esperanza de vida no debe confundirse con duración de vida probable.
Este último hace referencia a la diferencia que existe entre la edad actual de una
persona y la edad en que la muerte es más probable, es decir, la edad en la que
suceden la mayoría de las muertes.
estatuto de limitaciones: el límite de tiempo fijado por ley que
una persona tiene para entablar una acción legal por un reclamo.
estructuras accesorias: edificios que están en las mismas instalaciones
que el edificio principal asegurado bajo una póliza de propiedad (por ejemplo, un
cobertizo para herramientas).
evidencia de asegurabilidad: cualquier información respecto al
asegurado propuesto necesaria para satisfacer las normas de aseguramiento, como
un examen médico o certificado médico.
examen de conducta comercial: un examen, realizado por examinadores
del departamento de seguros, de las prácticas y operaciones comerciales de una aseguradora
y sus agentes. Las áreas de revisión pueden incluir las operaciones y la gestión
de la compañía, el manejo de los reclamos, la comercialización y las ventas, la
licencia y conducta de los productores, el servicio al titular de la póliza, el
aseguramiento y los reclamos.
exámenes médicos: por lo general, los realiza un médico con licencia
y forman parte de la solicitud de un seguro de vida. Por lo tanto, forman parte
del contrato de la póliza, a la que se adjunta. El denominado "no médico"
es en realidad un informe médico corto que lo completa el agente. Numerosas reglas
de las compañías, tales como la cantidad de seguro solicitado o ya vigente, la edad
del solicitante, el sexo, los antecedentes físicos, la fecha revelada por el informe
de inspección, etc., determinan si el examen debe ser "médico" o "no
médico".
excedente: la cantidad en dólares restante después de los gastos
operativos de una compañía. El excedente generalmente surge de las ganancias de
aseguramiento y el ingreso por inversiones. El excedente disminuye si el pago de
los reclamos (pérdidas aseguradas) supera las primas cobradas. Una relación de excedente
favorable, activos que exceden los pasivos, garantiza que haya disponibilidad de
fondos para solventarse y la capacidad de pagar los reclamos. Le permite a una aseguradora
crecer y ofrecer más productos, además de ayudarla a mantener una calificación favorable
dentro de la industria de los seguros.
exclusión: algo no cubierto por la póliza y que está expresamente
indicado en el contrato de la póliza.
exclusiones: la sección del contrato de la póliza que especifica
las pérdidas que no están protegidas por la póliza.
exención de la disposición de primas: una disposición en una póliza
de seguro de vida en la que la cobertura continúa sin pagos de prima adicionales
(las primas que están por vencer se eximen) si el asegurado queda discapacitado
como se define en la póliza.
experiencia: se refiere al estado del porcentaje de pérdidas de
un riesgo particular, o de una cobertura particular, o de una compañía particular,
etc. por un determinado período de tiempo.
explosión inherente: una explosión causada por alguna condición
que existe en las instalaciones o propiedades y es inherente a ellas (por ejemplo,
una explosión de polvo en un ascensor de granos).
F
facility of payment (una opción de pago): muchas pólizas de primas
semanales contienen una disposición que establece que la compañía podría pagar la
suma indicada en la póliza a un familiar, de sangre o político, o a cualquier persona
que parezca tener el derecho de pago por la razón de haber incurrido en gastos en
nombre del asegurado o gastos para su entierro.
Fair Access to Insurance Requirements, FAIR (planes de seguro administrados
por el estado): un plan de seguro de propiedad dirigido por el estado
que hace que seguros de propiedad básicos estén disponibles para aquellos en áreas
de alto riesgo que no pueden obtener seguro a través de mercados normales.
falsificación: imitación de la firma de otra persona con fines
fraudulentos.
FCAS: ver Fellow of the Casualty Actuarial Society, FCAS (miembro
titular de la Sociedad actuarial de accidentes).
FDIC: ver Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC (Corporación
Federal de Seguros de Depósitos).
fecha de vencimiento: la fecha en que la cobertura caduca; las
fechas y horas exactas varían según la póliza.
fecha de vencimiento: la fecha en que un título, como un activo
financiero, es canjeado a su valor nominal por el emisor.
fecha de vigencia: la fecha en que la póliza de seguro entra en
vigencia.
fecha retroactiva: una fecha que puede ser incluida por la aseguradora
en la página de declaraciones de una póliza de "reclamos presentados".
Esta disposición establece que ningún reclamo por lesión o daños que haya ocurrido
antes de la fecha retroactiva será cubierto por dicha póliza.
Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC (Corporación Federal de Seguros
de Depósitos): una agencia federal del gobierno que asegura depósitos
bancarios hasta un máximo indicado.
Fellow of the Casualty Actuarial Society, FCAS (miembro titular de la Sociedad
actuarial de accidentes): Designación otorgada al completar una serie
de exámenes y otros requisitos.
FEMA (Federal Emergency Management Agency): Agencia Federal para
el Manejo de Emergencias.
fianza de fidelidad: una garantía que reembolsará a un empleador
por una pérdida hasta alcanzar la cantidad de dicha garantía, respaldado por el
empleador designado en la garantía (el asegurado) debido a cualquier acto deshonesto
de un empleado cubierto.
fideicomisario: una persona designada para administrar los bienes
de otra.
fiduciario en fideicomiso: una persona a la que se le confía un
fideicomiso. Cuando un agente recauda la prima de un seguro, mantiene el dinero
con capacidad de fiduciario. El dinero no les pertenece, y deben remitir la prima
lo antes posible.
file-and-use law: una ley para regular los precios de los seguros
bajo la cual se le requiere a las compañías aseguradoras presentar las tarifas ante
el departamento de seguros del estado antes de que entren en vigencia.
FLMI (Fellow of the Life Management Institute): ver miembro titular
del Life Management Institute.
fondos mutuos: son fondos de propiedad recíproca invertidos en
títulos diversificados. Los accionistas reciben certificados como prueba de su titularidad
y participan de forma proporcional en las ganancias del fondo.
formulario: la póliza de seguro en sí misma, la solicitud y cualquier
cláusula o cláusulas adicionales que puedan estar adscritas son consideradas en
sí mismas como un "formulario" por los departamentos de seguros.
fraude: una representación falsa de un hecho (ya sea de manera
verbal o en conducta, por medio de acusaciones falsas o engañosas o por medio de
la ocultación de aquello que debería haberse reportado) que engaña y tiene la intención
de engañar a otro para perjudicarlo legalmente.
G
GAMA International: Una asociación mundial de profesionales que
están al servicio del personal directivo en la industria de seguros de vida y servicios
financieros. Proporciona una amplia variedad de programas de educación y capacitación,
entre los que se incluyen publicaciones, seminarios y recursos para facilitar el
intercambio de ideas y técnicas para la contratación de nuevos empleados, la selección,
la capacitación y la supervisión de asociados de venta y desarrollo profesional
de personal directivo.
ganancias brutas: ganancias de fuentes operativas, antes de deducir
los gastos en los que se incurrió para obtener dichas ganancias.
garage liability, GL (responsabilidad civil de talleres): una póliza
especial redactada para proporcionar cobertura a salas de concesionarios de autos,
estacionamientos de concesionarios de autos usados, estaciones de servicio o talleres
de reparación por lesiones corporales y daño a la propiedad con primas basadas en
la nómina del negocio.
garantía: una declaración hecha por el solicitante que se convierte
en una condición para la emisión del contrato. En un sentido estricto, una garantía
falsa anula la póliza, incluso si no es vital. En la práctica, los tribunales de
Estados Unidos tienden a ser indulgentes con los titulares de pólizas que hayan
hecho una garantía falsa que no afecta de forma vital al riesgo, pero los tribunales
británicos aún insisten en la veracidad de las garantías.
garantía: ver fianza de fidelidad y seguro de caución.
gasto asumido: se refiere a la cantidad de dinero que se gastará
para que la póliza llegue a manos del titular de la póliza. Estos costos incluyen
artículos como comisiones, gastos de revisión, salarios para los empleados de la
compañía, tarifas de registro de seguro estatal y costos de desarrollo de productos.
gastos de descombros: una cláusula que generalmente se agrega a
la póliza conforme a la cual la compañía asume la responsabilidad del retiro de
escombros que resulten de daños a la propiedad cubierta por la póliza contra el
peligro asegurado.
gastos de pérdidas: el costo de investigación y ajuste de reclamos,
a diferencia de la cantidad que recupera un reclamante de la compañía aseguradora
conforme a la póliza. Los gastos de pérdidas no asignados son para gastos generales
o indirectos de la compañía. Los gastos de pérdidas asignados son para los gastos
fuera de la organización.
gastos médicos mayores: cobertura para gastos médicos serios o
costosos o por hospitalización.
giro: un instrumento, similar en apariencia a un cheque, que dirige
el pago de dinero sujeto a la aprobación por parte del responsable del pago cuando
se le presenta para su pago. Utilizado con mayor frecuencia para el pago de pérdidas
del seguro.
gravamen: cualquier interés externo sobre los bienes, tal como
un acreedor hipotecario o un contrato de ventas condicionales.
H
HMO: health maintenance organization (Organización para el mantenimiento
de la salud).
hoja de datos: una página que se anexa a la póliza que identifica
al asegurado, el contenido del seguro, los límites de la póliza, etc. En seguros
de responsabilidad civil, la hoja de datos es comúnmente una copia de las declaraciones.
hurto: robo menor, especialmente robo de artículos menores que
no representan lotes. En seguros de auto, esto incluiría el robo de tales cosas
como tapacubos/tapa bocinas, focos, llantas de repuesto, y demás.
I
IBNR reserve, “incurred but not reported” (incurrida pero no reportada):
la responsabilidad de realizar futuros pagos de pérdidas que ya han ocurrido pero
que, sin embargo, todavía no han sido reportados en los registros de la aseguradora.
IBNR: ver IBNR reserve, “incurred but not reported” (“incurrida
pero no reportada”).
IIA: ver Insurance Institute of America, Inc., IIA (instituto de
seguros de los Estados Unidos).
IIAA: ver Independent Insurance Agents of America, IIAA (asociación
de agentes de seguros independientes).
III: Insurance Information Institute, III (institución que existe
para mejorar el entendimiento del público sobre los seguros- qué hacen y cómo trabajan).
impedimento: una doctrina legal que impide que una persona niegue
la veracidad de una declaración anterior, en particular si la persona a quien se
le hace dicha declaración ha confiado en ella.
impuesto federal de inmuebles: un impuesto específico que se aplica
a la transferencia de una propiedad o derechos reales sobre una propiedad al momento
de producirse el fallecimiento. El beneficio del seguro de vida es gravable si se
paga a los sucesores del difunto o si se paga a beneficiarios designados y el asegurado
poseía al momento de la muerte de la muerte alguna incidencia patrimonial incidencia patrimonial en la póliza o pólizas.
El valor de pólizas de seguro de vida de otras personas pero que son propiedad del
difunto también son gravables.
IMSA: ver Insurance Marketplace Standards Association, IMSA
(asociación sin fines de lucro cuyo propósito es proteger los intereses públicos
y mejorar la percepción de los compradores sobre los seguro).
incendio intencional: incendio intencional y malicioso de cualquier
propiedad.
incendio: una combustión acompañada por una llama o resplandor
que escapa de sus confines normales y causa daño.
incidente: un evento que causa una pérdida asegurada. La cobertura
para casos de "incidente" generalmente difiere de la cobertura en casos
de "accidente" ya que "incidente" connota daño gradual o acumulativo
sin ninguna consideración por la hora o lugar exactos, mientras que "accidente"
se refiere a daño instantáneo, con hora y lugar que no pueden ser identificables.
En otras palabras, se puede definir "incidente" como un evento, o reiterada
exposición a condiciones, que causa lesiones durante el período de póliza.
incidentes de la participación de la propiedad: los derechos para
ejercer cualquiera de los privilegios de la póliza: cambiar el beneficiario, extraer
valores en efectivo, realizar préstamos sobre la póliza, asignarla, etc.
indemnización doble: pago del doble del beneficio básico si la
pérdida es producto de causas específicas o bajo circunstancias específicas.
indemnización: un tipo de contrato, como el seguro, que sirve para
devolverle a la persona la posición financiera aproximada que ocupaba antes de la
pérdida.
indemnizar: devolverle a la persona una posición financiera aproximada
a la que ocupaba antes de la pérdida.
Independent Insurance Agents of America, IIAA (asociación de agentes independientes
de seguro): los miembros de esta asociación también son miembros de
las asociaciones de su estado.
Individual Retirement Account, IRA (cuenta de jubilación personal):
un plan de retiro calificado establecido conforme a la ley ERISA para personas con
ingresos ganados. Una cuenta de jubilación personal tiene beneficios fiscales favorables
sobre los ingresos. (También se denomina como plan de ahorro para la jubilación).
informe de crédito (o informe del consumidor): un informe confidencial
de una agencia de informes profesional sobre el estado financiero, físico y moral
de un solicitante o asegurado.
informe de pérdidas: un informe presentado por un agente o reclamante
que incluye los datos de un reclamo.
ingresos de jubilación: uno de los usos básicos para el seguro
de vida. Ingreso vitalicio, que comienza a una edad de jubilación determinada, que
se obtiene al aplicar opciones de liquidación contractuales a los valores de la
póliza o causa anualizada. La definición puede aplicarse a seguros de vida individuales
o mancomunados.
inspección de riesgo: examen de la propiedad para decidir sobre
su conveniencia.
Insurance Institute of America, IIA (instituto de seguros de los Estados Unidos):
ofrece un número de programas de estudio mediante los cuales se pueden obtener diplomas
especiales o designaciones en seguro de propiedad y de responsabilidad civil, gestión
de riesgo, ajuste y gestión de seguro.
Insurance Marketplace Standards Association, IMSA (asociación de normas de mercado
de seguros): una organización de la industria que tiene el propósito
de promover prácticas éticas de venta de seguros de vida.
Insurance Services Office, Inc., ISO (instituto de seguros de los Estados Unidos):
un distribuidor destacado de información estadística, actuarial y de suscripción
sobre la industria de seguro de propiedad/responsabilidad civil destinada a dicha
industria. ISO proporciona servicios de asesoramiento a las compañías aseguradoras
que participan y a sus agentes.
intercambio de seguros recíprocos: una compañía aseguradora no
constituida en sociedad cuyos miembros intercambian contratos de seguro. Cada miembro,
designado como un suscriptor, contribuye para pagar las pérdidas de otros suscriptores.
Los suscriptores pagan solo su parte de las pérdidas y gastos.
intercambio entre seguros: ver intercambio de seguros recíprocos.
interés asegurable: una relación o condición tal que la pérdida
o destrucción de la vida o de la propiedad pueda causar pérdidas financieras. Para
seguros de propiedad, tal interés debe existir al momento de la pérdida.
interés estimado: los intereses asumidos son un cálculo de cuánto
ganará una compañía por el dinero que recibe de los titulares de pólizas.
interés excedente: la diferencia entre la tasa de interés que la
compañía asegura pagar en ganancias restantes bajo las opciones de liquidación y
el interés efectivamente permitido sobre dichos fondos por la compañía.
interés provisional: interés temporal calculado. Siempre sujeto
a ajustes.
IRA: ver Individual Retirement Account, IRA (cuenta de jubilación
personal). (También denominado acuerdo personal de jubilación).
ISO: ver Insurance Services Office, Inc., ISO (instituto de seguros de los Estados Unidos).
J
Joint
Underwriting Association, JUA: una organización de
aseguradoras de automóviles que operan en un estado que pone seguros de auto
a disposición de conductores de alto riesgo. Las pérdidas en el aseguramiento
se comparten de forma proporcional entre las aseguradoras según las primas
devengadas en el estado.
JUA: ver Joint Underwriting Association, JUA (unas asociaciones sin
fines de lucro de sociedades de riesgos mancomunados establecidas por la
legislatura del estado en respuesta a la crisis de disponibilidad de cierto
tipo de cobertura de seguros).
judgment
rates: tarifas establecidas según el juicio de valor del
asegurador con o sin la aplicación de un conjunto formal de reglas o esquema
de tarifas.
K
L
lesión corporal accidental: una lesión corporal que no es intencionalmente
autoinfligida.
lesión corporal: se refiere a lesiones corporales, afecciones o
enfermedades, o muerte, sujeta a cualquiera de las definiciones o limitaciones en
la póliza.
lesión personal: se distingue de "lesión corporal". Este
término comprende lesiones que surgen de un falso arresto, injuria, calumnia, desalojo
ilegal, etc.
ley de aprobación previa: una ley para regular los precios de seguro
bajo la cual los precios deben ser presentados y aprobados por el departamento de
seguro del estado antes de que puedan ser utilizados.
ley de los grandes números: un principio matemático de probabilidad
que establece que las pérdidas reales en una determinada categoría de seguro se
acercarán más a un número predecible a medida que aumente el número de unidades
de exposición. En el campo de los seguros, la predicción debe hacerse a partir de
la experiencia actuarial o el análisis estadístico de la cantidad de pérdidas que
se esperan en un grupo de exposiciones. (Cuanto mayor sea la muestra, más precisa
será la predicción).
ley de reporte de crédito imparcial: una ley que requiere que se
le informe al solicitante con antelación si se ordena una inspección o informe del
consumidor. Si se rechaza el seguro por información contenida en ese informe, el
solicitante tiene el derecho de cuestionar a la compañía de inspección sobre la
información que recopiló.
ley de responsabilidad financiera: una ley que requiere que los
conductores presenten prueba de su habilidad para pagar por los daños hasta una
cantidad estipulada después de una pérdida.
Ley McCarran Ferguson: una ley federal, aprobada en 1945, que afirmaba
que la regulación de los seguros por parte de los estados era de interés público
y que eximía a los aseguradores de las leyes y regulaciones federales si las leyes
federales afectaban las regulaciones estatales.
Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1985 (Consolidated
Omnibus Budget Reconciliation Act, Cobra): legislación federal que
establece que los participantes de los planes de atención médica puedan continuar
su cobertura, bajo ciertas circunstancias, por un período específico de tiempo,
después de que normalmente terminaría.
ley uniforme de muerte simultánea: la ley que declara que cuando
un asegurado y el beneficiario fallecen al mismo tiempo, se presume que el primero
(el asegurado) sobrevive al segundo.
liberación: un instrumento firmado por el asegurado o una tercera
parte reclamante que libera a la compañía aseguradora de cualquier responsabilidad
adicional (o cualquier responsabilidad) con respecto a un reclamo específico.
licencia: certificado emitido por el Departamento de Seguros del
estado que indica que una persona está calificada para gestionar solicitudes de
seguro para el período cubierto. Generalmente se emite por período de un año y puede
renovarse a solicitud. Los agentes deben estudiar cuidadosamente las leyes para
la concesión de licencias y regulaciones de sus propios estados.
Life Office Management Association (LOMA): esta organización ofrece
programas educativos relacionados con los procedimientos administrativos y técnicos
dentro del negocio de los seguros de vida. A aquellos que finalizan el curso de
estudios establecido se les otorga la designación Fellow, Life Management Institute,
FLMI (Asociado del instituto de administración de seguros de vida).
Life Underwriting Training Council (LUTC): una organización que
prepara y administra el material de capacitación para agentes de seguros de vida.
límite retenido: ver retención auto asegurada.
límites de edad: las edades incluidas en una póliza específica
para proporcionar seguro a nuevos solicitantes o para la renovación de esa póliza.
límites de responsabilidad: las sumas de dinero máximas que una
compañía aseguradora acepta pagar en caso de una pérdida cubierta por la póliza.
límites separados: en los seguros de autos, en lugar de aplicar
una cantidad de responsabilidad civil por accidente (ocurrencia), se aplican cantidades
por separado para las responsabilidades por lesión física y daños a la propiedad.
Por ejemplo, un límite de responsabilidad civil de 100/300/100 significa que los
límites son $100,000 por persona por lesión física, $300,000 por accidente
y un límite de $100,000 de daños a la propiedad por accidente.
límites subyacentes: los límites de responsabilidad de la(s) póliza(s)
que subyacen a una póliza de amplia cobertura o de exceso.
LIMRA International (LIMRA): una organización de investigación
de comercialización en la industria de servicios financieros. Sus miembros en todo
el mundo incluyen compañías aseguradoras de vida/salud y compañías de servicios
financieros.
LIMRA: ver LIMRA International.
líneas comerciales: término utilizado para hacer referencia a un
seguro para negocios, profesionales y establecimientos comerciales.
líneas personales: se usa para referirse al seguro para personas
y familias, como pólizas de seguro de auto de pasajeros privados y de propietarios
de vivienda.
liquidación anticipada de seguro de vida: un acuerdo que le permite
a una persona que se enfrenta a una enfermedad terminal vender una póliza de seguro
de vida por efectivo a un tercero (por ejemplo, una empresa de liquidación anticipada
de seguros de vida), que se convierte entonces en beneficiario de la póliza después
de la muerte del titular de la póliza.
liquidador: un individuo que representa a la compañía aseguradora
y trabaja sobre acuerdos relacionados con la cantidad de una pérdida y cuestiones
de responsabilidad civil.
LOMA: ver Life Office Management Association.
LUTC: ver Life Underwriting Training Council.
M
malversación de fondos: la utilización fraudulenta del dinero o
los bienes que se han confiado al cuidado de una persona.
MDRT: ver Million Dollar Round Table.
medical information bureau (MIB): una cámara de compensación que
almacena información sobre los antecedentes médicos de las personas que solicitaron
seguros a las compañías suscriptoras. Las aseguradoras la utilizan para obtener
información más completa sobre el aseguramiento.
mercado débil: se usa para describir una condición en la cual el
seguro es relativamente económico y fácil de obtener.
MIB: ver Medical Information Bureau.
Million Dollar Round Table (MDRT): una asociación de agentes de
seguros de vida que produce un millón o más en la cantidad nominal de seguros nuevos
en un año. Los solicitantes de membresía deben ser miembros de la National Association
of Life Underwriters.
mini tail: se refiere a la disposición que automáticamente extiende
el período de informar el “derecho a reclamos” de una póliza general de responsabilidad
civil, CGL, por sus siglas en inglés, a 60 días para los reclamos no cubiertos
por las pólizas de renovación o reemplazo.
modificación de experiencia: un incremento del porcentaje o una
reducción en las tarifas producidas por la aplicación del plan de clasificación
de la experiencia.
monto sujeto: el valor total que se expone a pérdida en cualquier
ubicación o por cualquier evento único.
mortalidad esperada: la cantidad de muertes que en teoría deberían
ocurrir entre un grupo de personas aseguradas en un período determinado según el
índice de mortalidad vigente.
mortalidad estimada: un cálculo de cuándo un titular de póliza
morirá y está basado principalmente en la edad, pero puede estar influenciado por
la salud. Se han desarrollado tablas de mortalidad que cubren grandes secciones
transversales de la población con distintos grados de salud, diferentes ocupaciones
y múltiples estilos de vida para ayudar a las compañías aseguradoras a determinar
el número promedio de gente de una determinada edad que va a morir en un determinado
año.
motor vehicle record, MVR (registro de vehículos motorizados): el registro
de los accidentes o infracciones de tránsito del conductor de un vehículo.
MVR: ver motor vehicle record, MVR (registro de vehículos motorizado).
N
NAIC: ver National Association of Insurance Commissioners.
NALU (National Association of Life Underwriters): asociación nacional
de aseguradores de vida.
NASD (National Association of Securities Dealers): asociación nacional
de agentes de valores.
National Association of Insurance Commissioners (NAIC): una organización
nacional de funcionarios de seguros que se reúnen a nivel regional y nacional para
discutir temas de interés común.
National Insurance Crime Bureau (NICB): una organización sin fines
de lucro dedicada a combatir los crímenes relacionados con los seguros. El personal
de la NICB trabaja en conjunto con las aseguradoras y las fuerzas encargadas del
cumplimiento de la ley para identificar, investigar y procesar redes organizadas,
profesionales corruptos y delincuentes reincidentes.
negligencia profesional: mala conducta profesional o falta de habilidad
común u ordinaria en el ejercicio de un acto profesional. La responsabilidad civil
por negligencia profesional cubre el desempeño de un acto profesional. La cobertura
de la responsabilidad civil por negligencia está excluida de la mayoría de las pólizas
públicas de responsabilidad civil porque se le considera una forma especializada
de seguro.
negligencia: una acción irrazonable o imprudente producto del descuido,
la ignorancia, la desconsideración o la inacción, pero sin intención de cometerla
por parte de una persona. Antes de que un tribunal recompense a una parte damnificada
por la acción negligente de otra, se deben presentar cuatro elementos de negligencia
al mismo tiempo:
1) Una de las partes debe haber tenido la obligación de proteger a la otra
parte o su propiedad; 2) Debe haber habido un incumplimiento de dicha obligación;
3) Se debe haber producido una lesión real a la persona o la propiedad; 4) El hecho
de no haber implementado el grado adecuado de cuidado debe haber sido la causa inmediata
de la lesión o el daño.
negligencia concurrente: falta de cuidado de la persona lesionada
cuando dicha falta de cuidado ayuda a provocar el accidente. Bajo la ley de derecho
consuetudinario, la negligencia concurrente puede dejar sin efecto el derecho a
recibir compensación por los daños.
negocio controlado: seguro de negocio emitido por un productor
que cubre la vida, los bienes o intereses de dicho productor y los miembros de su
familia inmediata.
NFIP (National Flood Insurance Program): programa nacional de seguro
contra inundaciones.
NICB: verNational Insurance Crime Bureau.
no concurrencia: la situación que se da cuando existen varias pólizas
de incendio u otras pólizas que cubren la misma propiedad y que no son iguales en
cuanto a las formas de cobertura que proporcionan. Cuando se da esta situación,
el ajuste de pérdidas se torna muy difícil y generalmente insatisfactorio.
nota de cobertura temporaria: una declaración de que la cobertura
está vigente; un acuerdo preliminar y temporario entre la compañía y el asegurado
para proporcionar cobertura inmediata. El propósito del acuerdo vinculante es proporcionar
cobertura temporaria hasta que llegue la póliza.
O
OASDHI (Old age, survivors, disability, and health insurance):
seguro de vejez, sobrevivientes, discapacidad y de salud (Seguro Social).
ocupación: este término se refiere al tipo y característica de
uso de la propiedad en cuestión; empresa en esa ubicación específica.
opciones de liquidación: prácticamente todas las pólizas de seguro
de vida emitidas ofrecen varios modos opcionales de liquidación en lugar de pagos
en una suma global. Las opciones comunes son: (1) interés, (2) pagos a plazos durante
un período determinado, (3) ingreso vitalicio con una cantidad específica de pagos
anuales determinado, (4) ingreso fijo mientras duren las sumas aseguradas y el interés.
opciones de no caducidad: este término se refiere a las opciones
disponibles conforme a los términos del contrato después de haberse creado los valores
en efectivo.
organización fraternal: una sociedad u orden que se organiza exclusivamente
para el beneficio de sus miembros y sus beneficiarios, sin fines de lucro. Esta
organización solo ofrece seguro a sus miembros.
OSHA (Occupational Safety and Health Act): ley de seguridad y salud
ocupacional.
otra cláusula de seguro: una disposición que está en la mayoría
de las pólizas que establece cómo una pérdida será procesada en el caso de que haya
otro seguro que cubra la misma pérdida.
P
PD: ver seguro por daño a la propiedad.
peligro atrayente: cualquier objeto, lugar o condición que es atractiva
para los niños y puede resultar perjudicial para ellos. Se puede considerar a las
personas civilmente responsables por lesiones a niños causadas por peligros atrayentes,
incluso si los niños habían ingresado a una propiedad sin autorización cuando resultaron
heridos.
pérdida consecuencial (o pérdida indirecta): una pérdida financiera
que resulta indirectamente de la ocurrencia de un daño físico directo o pérdida
por robo (por ejemplo, pérdida de alquiler o valor del arriendo si se incendia un
edificio).
pérdida directa: pérdida, o daño, del sujeto principal del contrato
de seguro que es el resultado inmediato de un peligro que cubre el seguro. A menudo,
es muy difícil determinar si una pérdida es directa o indirecta.
pérdida física directa accidental (accidental direct physical loss, ADPL):
seguro de propiedad que cubre a un asegurado contra prácticamente todos los peligros
a excepción de aquellos que están específicamente excluidos.
pérdida generalmente hace referencia a: · la cantidad pretendida
a través de un reclamo del asegurado; · la cantidad de la reducción en el valor
de la propiedad del asegurado causado por un peligro cubierto; · la cantidad pagada
a nombre de un asegurado conforme a una póliza de seguro.
Pérdida indirecta: ver pérdida consecuencial.
pérdida parcial: en seguros de propiedad, una pérdida que no destruye
totalmente la propiedad o agota el seguro correspondiente.
pérdida total constructiva: pérdida parcial de una gravedad tal
que el costo de reparación de la propiedad damnificada más el valor de recuperación
es mayor que el de la propiedad en estado de reparación.
período de beneficios: en seguros de salud, el período de tiempo
por el cual el asegurador pagará al asegurado dinero conforme a las disposiciones
de una póliza de seguro.
período de descubrimiento: término utilizado en el negocio de las
seguros. Un empleado puede malversar fondos durante el plazo de una garantía de
fidelidad pero el empleador puede no descubrirlo hasta varios meses después de la
finalización del seguro. Los seguros generalmente proporcionan un período definitivo
de tiempo después de su vencimiento en el cual el empleador puede descubrir hechos
deshonestos cometidos mientras el seguro estaba en vigencia.
período de eliminación: el intervalo de tiempo (período de espera) que transcurre
entre los eventos especificados en la póliza. Algunos ejemplos son el tiempo que transcurre
entre la ocurrencia de una discapacidad y cuando se paga el primer beneficio,
y el tiempo entre la fecha de emisión de una póliza de seguro de salud y
la fecha en que ciertas coberturas entran en vigencia.
período de gracia: período establecido después de la fecha de vencimiento
de la prima durante el cual la cobertura permanece vigente y puede pagarse la prima
atrasada.
período de reporte extendido: también conocido como una "cobertura
extendida"; es el período de tiempo que se permite para hacer reclamos después
de que vence la póliza de responsabilidad civil por daños producidos durante la
vigencia de la póliza.
período gratuito de inspección: un período durante el cual el titular
de la póliza puede examinar una nueva póliza emitida y, de no estar satisfecho,
rescindir de la misma a cambio
de un reembolso completo de primas.
persistencia: la cualidad de la pólizas de seguro de vida de "perdurar".
Una alta persistencia significa que un bajo porcentaje de pólizas vence por falta
de pago de las primas.
personal injury protection, PIP (protección para lesiones personales):
el nombre formal que generalmente se le da a los beneficios de no culpabilidad en
los estados en los que se han promulgado coberturas obligatorias u opcionales de
seguro de auto sin culpabilidad. PIP generalmente incluye beneficios para gastos
médicos, pérdida de ingresos por trabajo, servicios esenciales, muerte accidental
y gastos de funeral.
PIP: ver personal injury protection, PIP (protección para lesiones
personales).
Plan 401(K): un plan de participación de ganancias o de ahorro
calificado que les permite a empleados elegibles la opción de poner dinero en el
plan o recibir los fondos en efectivo. Este plan de ahorros de impuestos diferidos,
autorizado por la Sección 401(k) del Código de Rentas Internas, puede establecerse
con o sin contribuciones del empleador.
Plan FAIR: ver Fair Access to Insurance Requirements, FAIR (planes
de seguro administrados por el estado).
plan Keogh (para quienes trabajan por cuenta propia - Plan HR-10):
un plan de jubilación adoptado individualmente por los trabajadores autónomos que
permite una contribución deducible de impuestos a un plan de contribución diferida
o de beneficios definidos.
plan no contribuyente: un plan de seguro colectivo en el cual el
empleador paga la totalidad de la prima.
plan: la lista de artículos individuales que se cubren bajo una
póliza (con frecuencia muestra descripciones y valores), como los diferentes edificios
o la lista de artículos asegurados bajo una póliza abierta.
plazo renovable: plazo de seguro temporario que puede ser renovado
por otro plazo sin la evidencia de aseguramiento.
plazo: generalmente, el período de tiempo para el cual se emite
una póliza o garantía.
póliza a corto plazo: una póliza emitida por un período más breve
de lo normal para ese tipo de póliza.
póliza con requisito de informe: una póliza que cubre bienes con
valores variantes (inventario, etc.), que contiene una disposición por la que se
requieren valores reportados a intervalos determinados.
póliza de amplia cobertura: una póliza de seguro de responsabilidad
que cubre lo que queda afuera de las pólizas de seguro de responsabilidad. Una póliza
de amplia cobertura generalmente tiene un límite de responsabilidad de $1 millón
o más, que se agrega al límite de cualquier otra póliza, tal como una póliza de
propietarios de vivienda que cubre la responsabilidad civil.
póliza de no participación: una póliza bajo la cual el titular
de la póliza no tiene derecho a dividendos u otros reembolsos.
póliza de seguro de vidas conjuntas: un contrato que cubre la vida
de dos o más personas; el pago de la suma asegurada varía según el plan.
póliza de seguro flotante: una póliza que cubre propiedades que
se pueden trasladar de una ubicación a otra.
póliza de seguro multiriesgos: una combinación de coberturas comercializadas
como una única póliza. La póliza de propietarios de viviendas, de múltiples peligros
y de propietarios de negocios son ejemplos de pólizas de seguros multiriesgos.
póliza de seguro: documento que es el contrato entre el asegurado
y la compañía aseguradora; define los derechos y obligaciones de las partes contratantes.
póliza de valor declarado: una póliza de seguro de bienes que indica
la cantidad máxima que la compañía pagará en caso de pérdida.
póliza de valor prefijado: una forma de póliza en la que la cantidad
de indemnización que deberá pagarse en caso de pérdida está establecida por los
términos de la propia póliza y no depende del ajuste. No se la debe confundir con
una póliza de valor declarado.
póliza monolineal: una póliza que contiene una única parte de cobertura
más las condiciones comunes de la póliza y declaraciones comunes.
póliza multilineal: una póliza que contiene dos o más de las siguientes
coberturas: propiedad comercial, responsabilidad comercial general, crimen comercial,
marítimo comercial interno, calderas y maquinaria o auto comercial.
póliza no cancelable: en seguros de salud, una póliza en la cual
el asegurador no podrá negarse a renovar el contrato ni podrá aumentar la prima.
póliza para flota: una póliza que proporciona seguro a un número
de vehículos que pertenecen a un asegurado.
póliza participativa: una póliza bajo la cual el asegurado comparte
el ahorro que resulta de una buena garantía de emisión y de pérdidas favorables
previas. Generalmente dichas pólizas son emitidas por compañías mutuas, a veces
por compañías recíprocas, y en algunas ocasiones por compañías mancomunadas.
póliza saldada: una póliza sobre la cual no se pagarán futuras
primas mientras la compañía sea todavía responsable por los beneficios brindados
conforme a los términos del contrato.
póliza: el contrato por escrito que hace efectivo el seguro, o
el certificado de éste, por cualquier nombre que se le asigne, y que incluye todas
las cláusulas, cláusulas particulares adicionales, endosos, y documentos que se
adjuntan a él y que forman parte de éste.
porcentaje combinado: la suma del porcentaje de gastos y el porcentaje
de pérdidas. Un porcentaje combinado de menos de 100 por ciento indica una
ganancia en el seguro, un porcentaje combinado de más de 100 por ciento indica
una pérdida en el seguro.
porcentaje de gastos: una medida de los gastos de la compañía que
se determina al dividir los gastos de la compañía por sus primas emitidas.
porcentaje de pérdida en siniestros: esto se calcula al aplicar
las pérdidas incurridas a las primas devengadas para determinar el porcentaje de
pérdidas.
porcentaje de pérdidas: la relación entre las pérdidas incurridas
y las primas devengadas.
posible cliente: un potencial comprador de seguro.
PPO: ver preferred provider organization, PPO (organización de
proveedores preferidos).
práctica discriminatoria basada en la zona geográfica: discriminación
injusta contra un riesgo que se basa en su ubicación, y no en las características
del riesgo.
prácticas comerciales injustas: prácticas que constituyen métodos
de competencia desleales, o actos o prácticas desleales o engañosos. Se incluyen
la declaración falsa, la tergiversación, las bonificaciones, la publicidad engañosa
o falsa, la liquidación no equitativa de los reclamos y la discriminación injusta.
precio/tarifa: el cargo de la prima por la cobertura específica
para el período regular de la póliza. También, el costo de una unidad de seguro
por un período de tiempo específico.
preferred provider organization, PPO (organización de proveedores preferidos):
un sistema de provisión de atención médica en el cual el empleador o asegurador
celebra contratos con proveedores de atención médica (médicos, hospitales, etc.),
para proporcionar servicios de atención médica con descuentos.
préstamo automático de primas: una opción que puede estar disponible
en ciertas pólizas para pagar automáticamente las primas impagas al final del plazo
de gracia mediante el cobro de la cantidad de la póliza como un préstamo sobre la
póliza.
prima anticipada o prima de depósito: la prima para muchas pólizas
depende de la nómina u otros factores que solo se determinan con exactitud al final
del período de la póliza. En tales casos, se le cobra por adelantado una prima aproximada
y se hace un ajuste al cierre del plazo de la póliza.
prima de depósito: la prima que se paga al inicio de la póliza
y que se basa en los riesgos conocidos o esperados. La prima se ajusta después de
una auditoría para reflejar los riesgos reales durante el período de la póliza.
prima devengada: la parte de la prima que representa la cobertura
ya proporcionada. Por ejemplo, si usted pagó $600 por una póliza de seguro de auto
de seis meses hace un mes, la prima devengada sobre la póliza es $100 (o 1/6 de
$600).
prima mínima: la cantidad más pequeña por la cual una aseguradora
emitirá cobertura bajo una determinada póliza.
prima pura: la cantidad de la prima requerida para pagar solo pérdidas.
Una cantidad, generalmente un porcentaje, debe ser añadida para pagar el costo de
adquisición y gestión de los negocios para determinar su tarifa manual.
prima regulable: el derecho contractual de una compañía de modificar
los pagos de la prima del titular de la póliza bajo ciertas condiciones específicas.
prima sin devengar: la parte de la prima que aún no se ha devengado
y, en consecuencia, se adeuda al titular de la póliza en caso de que se cancele
la póliza.
prima: un pago periódico por parte del asegurado a la compañía
aseguradora a cambio de cobertura de seguro.
primas netas: las primas calculadas a partir de un índice de mortalidad
determinado y una tarifa de interés determinada, sin tener en cuenta los recargos.
principal: la persona, firma o corporación a quien se le cubre
o garantiza la ejecución de ciertas obligaciones mediante una garantía.
productor: en seguros, esto se refiere a cualquier persona que
esté involucrada en la producción de negocios, es decir, ventas. En la mayoría de
las otras formas de negocios, el productor es el fabricante que elabora el producto
para ser vendido.
productos y servicios de valor complementario: productos y servicios
que se ofrecen para hacer más cómoda la vida de los clientes.
propietario de la póliza: el dueño legal de una póliza de seguro
de vida o de anualidad; puede ser el asegurado, el titular de la anualidad u otra
parte.
prueba de muerte: un requisito común antes de pagar un reclamo
por muerte es que se presente al asegurador una declaración formal (prueba de forma
de muerte de algún tipo).
prueba de pérdida: una declaración formal que el asegurado debe
proporcionar comúnmente antes de que la compañía aseguradora pague cualquier pérdida
de seguro de propiedad.
Q
R
rating bureaus: organizaciones que precisan, determinan y, en algunas
ocasiones, fijan y regulan las tarifas de los seguros.
reanudación: un proceso que convierte en vigente una cobertura
después de que fue cancelada o suspendida, pero antes de la fecha de vencimiento
original de la póliza en cuestión.
reaseguro: un acuerdo por el cual una compañía aseguradora transfiere
a otra compañía parte o todos sus riesgos de pérdida conforme a sus pólizas por
medio de un contrato o tratado por separado con otra compañía aseguradora. La compañía
que proporciona la protección de reaseguro es la "compañía reaseguradora"
o "reaseguradora". Quien recibe la protección de reaseguro es la "compañía
cedente". Bajo la forma frecuente de reaseguro, conocida como reaseguro de
exceso, el reasegurador cubre pérdidas que exceden un cierto límite que se especifica
con antelación, y después solo por el exceso de la cantidad de la pérdida sobre
el límite fijado. También existen tipos de participación de cuotas (prorrateado)
y límite de pérdidas (exceso), así como también facultativo, el cual es específico
para un cierto riesgo y puede ser de cualquier tipo. La responsabilidad contraída
por la compañía cedente se conoce como su "retención".
recargo: la cantidad que se agrega a las primas netas para cubrir
los gastos operativos de la compañía y las contingencias. El recargo incluye el
costo de obtener negocios nuevos, los gastos de cobros y los gastos generales de
administración. Precisamente: el exceso de las primas brutas sobre las primas netas.
recibo vinculante condicional: un recibo que se entrega a un solicitante
a cambio de una prima inicial, suficiente para vincular a la compañía bajo ciertas
circunstancias.
reclamante: la persona que presenta la demanda para el pago de
los beneficios.
reclamo: una demanda o un aviso de un derecho o un supuesto derecho
de cualquiera de las partes de recibir compensación por parte de una compañía aseguradora
por una pérdida cubierta por la póliza.
reclamos presentados: las pólizas que se basan en los "derechos
de reclamación" cubren los reclamos reportados durante los plazos de la póliza,
independientemente de la demora con que éstos ocurran. Por el contrario, las pólizas
de "incidentes" cubren los reclamos que ocurren durante el periodo que
la póliza está en vigencia, independientemente de cuándo los mismos sean reportados.
recuperación: propiedad transferida a una aseguradora para reducir
su pérdida. La aseguradora obtiene un interés de titularidad al pagar un reclamo
por una pérdida o un daño total basado en el valor actual de los bienes en su estado
sin daños o antes de que sucediera la pérdida.
reemplazo: una nueva póliza para sustituir la que está actualmente
vigente o que se ha cancelado recientemente.
REGLA DE PARTES IGUALES: conforme a esta regla, la suma de una
póliza de seguro de vida por muerte se divide en partes iguales entre los beneficiarios
designados. Si un beneficiario designado ha muerto, su parte se entregará a los
descendientes vivos de esa persona.
regla per cápita: bajo esta regla, la suma de la póliza del seguro
de vida por muerte se divide en partes iguales entre los beneficiarios primarios
vivos.
renuncia o cesión: sucede cuando el titular de una póliza solicita
la cancelación de su póliza con valor en efectivo. La aseguradora le paga al titular
de la póliza cualquier valor en efectivo que la póliza haya acumulado.
renuncia: la renuncia voluntaria a un derecho conocido.
rescisión: cancelación de una póliza en el momento en que entra
en vigencia o antes. Todas las primas se reembolsan al asegurado.
reserva: una cantidad reservada por el asegurador para cumplir
con obligaciones futuras. La cantidad de la reserva varía según los diferentes tipos
de reclamos, así como también según las diferencias en la gravedad de los reclamos.
reservas legales: la cantidad de dinero que la mayoría de las compañías
aseguradoras debe reservar, por ley, para el pago de los reclamos y para las primas
sin devengar.
responsabilidad civil asumida: ver responsabilidad civil contractual.
responsabilidad civil contractual: responsabilidad que se asume
mediante un contrato escrito o verbal. Este tipo de responsabilidad se excluye de
la póliza de responsabilidad del auto y de la mayoría de las demás pólizas de responsabilidad
civil.
responsabilidad civil por lesión corporal: la obligación legal
que se deriva de la lesión o muerte de otra persona.
responsabilidad indirecta: bajo ciertas circunstancias, una persona
es responsable de las acciones de otra persona, o del daño que ésta provoque. Por
ejemplo, si el propietario de un auto le da permiso a un amigo para conducir un
auto y el amigo, por negligencia, causa un accidente, el propietario se considerará
responsable.
responsabilidad sobre bienes de terceros: esto protege al titular
de la póliza contra reclamos por responsabilidad por lesiones corporales o daños
a la propiedad que se derivan del uso de automóviles que no les pertenecen a sus
empleados (u otras personas), pero que éstos usan durante la realización de tareas
para su negocio.
responsabilidades: todas las deudas de una persona, ya sean inmediatas
o contingentes.
retención auto asegurada (también conocido como límite retenido):
en una póliza de amplia cobertura, es el deducible que se aplica a las pérdidas
de responsabilidad civil que no están cubiertas por otras pólizas subyacentes.
retención: la parte del seguro de un riesgo retenido o no asegurado,
cuyo balance se reasegura.
riesgo agravado: un riesgo que no cumple los requisitos de aseguramiento
de la compañía.
riesgo asignado: un riesgo que las aseguradoras normalmente no
aceptan y, por lo tanto, se "asigna" a una aseguradora por medio de un
plan o grupo de riesgo asignado. Cada compañía participante acuerda aceptar su parte
de estos riesgos.
riesgo elevado: un riesgo que presenta una probabilidad de pérdida
excesivamente alta.
riesgo estándar: una persona que, según las normas de aseguramiento
de una compañía, tiene derecho a recibir protección de seguro sin costo adicional
o restricciones especiales.
riesgo físico: un peligro que se crea por la condición, ocupación
o uso de la propiedad en sí misma.
riesgo laboral: una condición en una ocupación que incrementa el
peligro de accidente, enfermedad o muerte.
riesgo masivo: (1) un gran riesgo que atrae una fuerte competencia
inusual entre las aseguradoras, los agentes o los corredores, o (2) un gran riesgo
peligroso para el que resulta difícil obtener un seguro.
riesgo personal: el efecto de la reputación personal, el carácter,
los asociados, los hábitos de vida personales, la responsabilidad financiera y el
ambiente sobre la asegurabilidad general de una persona.
riesgo por exceso de confianza: la indiferencia definitiva de un
asegurado ante la pérdida. Una actitud que aumenta la probabilidad de pérdida ante
un peligro. La actitud de "está asegurado, ¿para qué preocuparse?" es
un ejemplo de un riesgo por exceso de confianza.
riesgo preferido: una clase de riesgo que es considerado particularmente
deseable.
riesgo prohibido: un riesgo que la compañía aseguradora no asegurará.
riesgo: cualquier factor que crea o incrementa la posibilidad de
una pérdida.
Un riesgo físico se crea por la condición, ocupación o uso de la propiedad
en sí misma. Como, por ejemplo, frenos defectuosos que aumentan la posibilidad de
un accidente automovilístico e instalaciones eléctricas defectuosas que aumentan
la posibilidad de un incendio.
Un riesgo moral es una característica subjetiva del asegurado que aumenta la posibilidad
de pérdida. Como, por ejemplo, planear un accidente para cobrar el seguro e inflar
la cantidad de un reclamo.
Un riesgo por exceso de confianza es la negligencia o indiferencia ante una pérdida
por la existencia del seguro. Dejar las llaves del auto en un auto abierto puede
tomarse como ejemplo.
riesgo (peril): el evento específico que causa una pérdida, como
un incendio, un vendaval o muerte accidental.
riesgo (risk): el peligro, o la probabilidad de pérdida, de un
elemento asegurado en particular. El término "riesgo" generalmente se
utiliza en un sentido amplio para designar a todo lo que está cubierto por el seguro
bajo una póliza o para lo cual se ha recibido una solicitud de seguro. El término
“riesgo” también se utiliza con frecuencia para designar al titular de una póliza.
riesgos designados: la cobertura de propiedad contra riesgos designados
especifica los riesgos que se cubren, a diferencia de la cobertura "contra
todo riesgo" que especifica qué peligros no están cubiertos.
robo: la apropiación ilegal y forzosa de bienes mediante la violencia
aplicada sobre la víctima del robo o al atemorizarla con la violencia. Esto incluye
dinero, cheques y bienes tomados de dicha persona durante un atraco.
robo: la toma intencional de los bienes de una persona por parte
de otra, de manera indebida. Para recuperar la indemnización, no es necesario establecer
una intención permanente de privar al propietario de sus bienes para que se determine
un robo conforme a la póliza.
S
SEGLI: ver Service Employees Group Life Insurance, SEGLI (Seguro
de vida para empleados de las fuerzas armadas).
seguro colectivo: un plan de seguro mediante el cual se protege
a un gran número de personas bajo una póliza principal.
seguro con recargo de prima: un término que se usa para describir
el seguro emitido a una persona, quien es un riesgo no estándar, a un precio de
prima mayor que el que se cobra por un riesgo estándar.
seguro contra interrupción de la actividad comercial: protege contra
la pérdida de probables ganancias debido a la interrupción o suspensión del negocio
causada por un riesgo asegurado.
seguro de accidente y salud: seguro bajo el cual los beneficios
son pagaderos en caso de enfermedad, lesión accidental o muerte accidental. También
se denomina seguro de salud, seguro de salud personal, seguro de enfermedad y accidente.
seguro de accidentes y riesgos diversos: este es un término amplio
que incluye prácticamente todas las formas de seguros excepto el de vida, incendio
y sus líneas afines, y el seguro marítimo y marítimo interno.
seguro de ahorros de salario: formas regulares del seguro de vida
que se venden a un grupo de empleados con primas que se cobran todos los meses al
empleador, quien resta las primas de los salarios de los empleados asegurados.
seguro de arrendamiento: protección contra la pérdida de un arrendamiento
en caso de que se termine como resultado de un incendio, etc.
seguro de auto sin culpabilidad: un plan de seguro que estipula
que después de un accidente automovilístico, cada parte cobra de su propio seguro,
independientemente de quien haya tenido la culpa.
seguro de caución: una garantía que estipula la debida ejecución
del contrato o la debida ejecución de una obligación o un fideicomiso.
seguro contra los escapes en los aspersores: una póliza contra
incendio cubre los daños provocados por la descarga de agua de un sistema de aspersores
cuando la operación del sistema se debe a un incendio, pero no en otros casos. El
daño causado por una falla en el sistema puede estar cubierto por una póliza de
fugas en los sistemas de rociadores.
seguro de daño de propiedad: cobertura por responsabilidad debido
a daños a la propiedad de terceros.
seguro de gastos médicos mayores: tipo de seguro médico diseñado
para complementar un plan de gastos médicos básicos en caso de que se generen gastos
médicos extraordinarios que la persona promedio no pueda pagar sin grandes dificultades
económicas. Por lo general, se aplica un deducible o coseguro, o ambos.
seguro de ingresos por discapacidad: una forma de seguro que ofrece
pagos periódicos para reemplazar los ingresos si el asegurado no puede trabajar
debido a una lesión o enfermedad.
seguro de líneas aliadas: la cobertura para diversos riesgos como
inundaciones, terremotos y escapes en aspersores contra incendios, de los cuales
ninguno tiene relación inmediata con el seguro contra incendios pero con los cuales
normalmente se los asocia. Algunos de estos peligros se establecen mediante una
enmienda al contrato contra incendio; otros se establecen en pólizas separadas.
seguro de mejoras y acondicionamientos: adiciones o cambios, llevados
a cabo por el arrendatario, que corren por su cuenta, a un edificio que está ocupando,
lo que eleva su valor. Estos se convierten en parte del inmueble y requieren especial
consideración de parte del seguro.
seguro de negocio, seguro de sociedad, seguro corporativo: seguro
que se ocupa principalmente de la cobertura de un negocio o la vocación de un asegurado.
El seguro de negocio protege a un negocio contra la pérdida de "vidas valiosas"
o personas claves, estabiliza el negocio a través de la creación de mejores relaciones
crediticias y puede proporcionar un plan práctico para el retiro de intereses comerciales
en caso de muerte de uno de los propietarios.
seguro de primas uniformes: seguro para el cual el costo se distribuye
uniformemente durante el período de pago de la prima. La prima anual permanece igual
año tras año.
seguro de propiedad: seguro emitido para cubrir la pérdida, por
daño o robo, de objetos de valor específicos, que le pertenecen al asegurado o que
él posee o mantiene. En el caso de seguros de auto se denomina como daño físico.
seguro de responsabilidad civil: seguro que protege al asegurado
en contra de la pérdida económica debido a una responsabilidad civil que se le haya
impuesto en relación con lesiones físicas (o muerte) sufridas, o supuestamente sufridas,
por personas del público, o daños causados a la propiedad que no sea la propia o
que están en custodia del asegurado como consecuencia del mantenimiento de las instalaciones
o las operaciones comerciales del asegurado.
seguro de responsabilidad de productos: protección contra responsabilidad
que surge de la manipulación o uso de bienes o productos fabricados, vendidos, procesados
o distribuidos por el asegurado si el accidente ocurre después de que el asegurado
ha cedido la posesión a terceros y lejos de las instalaciones del asegurado. La
cobertura también se aplica a accidentes causados por trabajo defectuoso si el accidente
ocurre lejos de las instalaciones del asegurado y después de que el trabajo ha sido
presuntamente completado.
seguro de salud: este término se ha aceptado en la industria para
la rama que incluye todo tipo de pérdida de tiempo y seguro de gasto médico. También
se lo conoce como seguro de accidente y salud, seguro de enfermedad y accidente,
etc.
seguro de uso y ocupación: protección contra las pérdidas reales
sufridas, incluidas las pérdidas de ganancias netas y los cargos y gastos fijos
que se deben seguir pagando durante la interrupción forzada de las operaciones de
fabricación y comerciales provocadas por un incendio y otras contingencias aseguradas.
seguro de valor de alquiler: seguro que reembolsa al dueño de un
edificio por pérdidas de ingreso como arrendador o, si ocupa el edificio, por pérdidas
del valor comparable.
seguro de vida crediticio: generalmente un seguro de vida temporal
decreciente de un grupo o una persona. La cantidad de la cobertura se basa en la
cantidad de un préstamo. Si el prestatario asegurado muere, el saldo adeudado se
cancela.
seguro de vida entera: un tipo tradicional de póliza de vida (no
universal ni variable) que ofrece cobertura para la "vida entera" del
asegurado en lugar de para un período de tiempo determinado. Las sumas se pagan
al momento de la muerte del asegurado o a la edad especificada en la póliza, generalmente
a los 100 años de edad o más, cuando el asegurado vive hasta alcanzar esa edad.
seguro de vida para empleados indispensables (o persona clave):
protección de una firma comercial contra la pérdida financiera que ocasione la muerte
o incapacidad de un miembro vital de una firma. Una forma de proteger a una firma
contra los resultados adversos de la pérdida de personas que poseen aptitudes gerenciales
especiales o técnicas o experiencia.
seguro de vida universal: una póliza de vida con primas flexibles
y beneficios por fallecimiento. Las primas se pagan a una cuenta que devenga interés
de la que se deducen los costos de mantenimiento, si los hubiera y los costos del
seguro.
seguro de vida variable: una póliza en la que los valores de beneficio
por muerte y de rescate en efectivo varían según la experiencia de inversión de
una cuenta de inversión por separado.
seguro de vida: seguro en que el riesgo que se cubre es la muerte
de una persona en particular, el asegurado, tras cuya muerte, mientras la póliza
esté vigente, la compañía aseguradora acepta pagar una suma o ingreso determinado
al beneficiario.
seguro excedente: cobertura que queda a disposición de la persona
asegurada únicamente después de que se haya generado una cierta cantidad de pérdidas
o de que se haya agotado cualquier otro seguro aplicable.
seguro flotante de propiedad personal: es similar al seguro flotante
de efectos personales, pero puede estar emitido para cualquier tipo de propiedad
personal, y cubre pertenencias en la residencia principal del asegurado como también
en otros sitios.
seguro global: un tipo de seguro de propiedad que cubre, a través
de un solo contrato, más de un tipo de propiedad en una ubicación o uno o más tipos
de propiedad en más de una ubicación.
seguro hipotecario: uno de los usos básicos para el seguro de vida.
Se lo denomina así porque muchos jefes de familia dejan este seguro con el fin específico
de cancelar cualquier saldo de la hipoteca pendiente al momento de su muerte. Muchas
compañías han diseñado pólizas especiales para este fin. El seguro generalmente
es pagadero a un beneficiario de la familia en lugar de al acreedor hipotecario.
seguro marítimo interno: cobertura para bienes transportados por
tierra, que incluye el seguro de importaciones y exportaciones, envíos nacionales
y medios de transporte, como puentes y túneles. También se utiliza para asegurar
obras de arte, joyas, pieles y otros bienes similares.
seguro mixto: un contrato de seguro de vida que establece el pago
de la cantidad nominal al final de un período fijo o a una edad específica de la
persona asegurada, o al momento de su muerte, antes del fin del período determinado.
seguro no médico: seguro de vida emitido regularmente que no requiere
que el solicitante se someta a un examen médico periódico. Al aprobar el riesgo,
la compañía confía en las respuestas que da el solicitante a las preguntas que se
le hacen con respecto a su condición física y en referencias personales o informes
de inspección.
seguro para asociaciones: Seguro colectivo emitido a una asociación,
en lugar de a un empleador o cooperativa.
seguro para menores: pólizas de seguros de vida redactados suscritos
sobre la vida de menores dentro de límites específicos de edad.
seguro prorrogado: una de las opciones de incaducidad contenida
en la mayoría de las pólizas de vida entera y seguros de vida mixtos; establece
que el titular de la póliza puede optar por que el valor de rescate en efectivo
de la póliza se utilice para extender la cobertura por el período de tiempo que
el valor en efectivo podría comprar.
seguro saldado reducido: una de las opciones de pago que ciertas
pólizas contienen; estipula que el asegurado puede elegir tener el valor de rescate
de la póliza en efectivo para comprar una póliza saldada con una cantidad reducida
de seguro.
seguro simultáneo: dos o más pólizas que cubren el mismo interés
en exactamente la misma forma se denominan simultáneas. Es extremadamente importante
que todas las pólizas de incendios que cubran el mismo riesgo sean simultáneas en
cuanto a formularios y cláusulas.
seguro temporal: un tipo de póliza de seguro de vida que ofrece
protección para un período de tiempo determinado. La mayoría no tiene un valor en
efectivo.
seguro: transferencia del riesgo de una pérdida a una compañía
aseguradora conforme a los términos y condiciones de un contrato de seguro. La compañía
aseguradora indemnizará a dicha persona por la pérdida, daño o responsabilidad que
surjan a partir de un acontecimiento contingente o desconocido.
selección adversa: selección "contra la compañía". La
tendencia de riesgos de seguros menos favorables para solicitar o continuar con
el seguro en mayor medida que otros. Además, la tendencia de titulares de pólizas
de aprovecharse de las opciones favorables en los contratos de seguro. La selección
contraria puede ocasionar porcentajes elevados de pérdidas.
SEP: ver simplified employee pension plan, SEP (plan simplificado
de pensiones para empleados).
Service Employees Group Life Insurance, SEGLI: Seguro emitido a
los miembros de las fuerzas armadas mientras están en servicio. Después de su separación,
se convierten en pólizas individuales de ciertas aseguradoras privadas.
simplified employee pension plan, SEP (plan simplificado de pensiones de empleados):
Un acuerdo por escrito (un plan) que le permite a un empleador hacer aportes
al plan de jubilación de un empleado. Los aportes pueden hacerse a la cuenta personal
de jubilación o anualidad (IRA) de un empleado.
SIR: ver retención auto asegurada.
solicitud: un formulario designado para mostrar si la persona que
desea obtener seguro reúne los requisitos de suscripción y para establecer el precio
o clasificación adecuados. Se puede aceptar, modificar o declinar la cobertura solicitada.
subrogación: cuando la aseguradora le paga al asegurado una pérdida,
la aseguradora asume el derecho del asegurado de cobrar daños de un tercero responsable
de la pérdida. La subrogación defiende el principio de indemnización al evitar que
el asegurado cobre dos veces por un determinado accidente.
suma asegurada: la cantidad neta de dinero que la compañía aseguradora
debe pagar cuando muere el asegurado o cuando vence la póliza.
suma global: pago único de toda la suma asegurada de una póliza
de seguro de vida.
T
tabla de mortalidad: el instrumento utilizado para medir las probabilidades
de vida y muerte. Puede asociarse al avance de una generación imaginaria a través
del tiempo.
tarifa promedio: una tarifa que se usa en seguros contra incendio
para determinar la prima para una póliza o pólizas que cubren más de una ubicación
o más de un tipo de propiedad. Se obtiene al multiplicar la tarifa de cada ubicación
por el valor en esa ubicación, lo que representa el total de la prima para todas
las ubicaciones y al dividir la suma de los resultados por el valor total.
tarifas específicas: tarifas proporcionadas por los funcionarios
estatales de ISO(Insurance Services Office), para determinados
riesgos. Se basan en un examen físico y en la aplicación de esquemas de tarificación.
tarifas manuales: el costo de la protección del seguro como se
estima en un manual de tarificación. También puede hacer referencia a las tarifas
desarrolladas al aplicar un plan de tarificación reconocido.
tergiversación: la práctica de inducir al titular de una póliza
en una compañía a suspender, perder o renunciar una póliza con los fines de sacar
una póliza en otra compañía. Se lo considera ilegal en todos los estados y generalmente
se clasifica como un delito menor.
titular de la anualidad: la persona cuya vida se mide para determinar
el momento y cantidad de los pagos de anualidades.
titular de la póliza: la persona en posesión de una póliza de seguro.
TPA (third party administrator): administrador externo.
transportador o portador público: una persona o corporación que
ofrece sus servicios al público para el transporte de personas o bienes de un lugar
a otro a cambio de un pago.
U
UL: Underwriters Laboratories, Inc.
unidad de exposición: una unidad de medida que se usa para fijar
precios de seguro; varía según la línea de seguro.
V
V&MM: ver vandalism and malicious mischief, V&MM (vandalismo
y daño malicioso).
valor actual en efectivo (actual cash value, ACV): la cantidad
a la que el asegurado podría haber vendido la propiedad en cuestión en la fecha
de la pérdida. Se computa en base al valor de reemplazo menos su depreciación por
obsolescencia o deterioro general.
valor de rescate en efectivo: cantidad disponible, si la hubiera,
para el titular de la póliza cuando se rescatan ciertas pólizas de vida.
valor del préstamo: cantidad que se puede tomar prestada del valor
en efectivo de una póliza de seguro de vida.
valor nominal: cantidad principal del seguro proporcionada por
una póliza de seguro en el momento de su emisión. El término en inglés, "face
amount" se deriva del hecho que la cantidad del seguro se indica generalmente
en la primera página o "cara" (face) de la póliza.
vandalism and malicious mischief, V&MM (vandalismo y daño malicioso):
lesión física o destrucción intencional de activos.
vehículo de alquiler con chófer: un automóvil cuyo uso y control
exclusivo se ha otorgado temporalmente a otro por una contraprestación. Esto debería
distinguirse de transporte por contrato, ya que en el último caso el dueño retiene
el control de los movimientos del vehículo y simplemente accede a proporcionar transporte.
vencimiento: el fin de la cobertura bajo una póliza de seguro de
vida temporal al final del período establecido.
vencimiento: una póliza de seguro de vida vence cuando es momento
de pagar su valor nominal durante la vida del asegurado.
vicio inherente: una condición que está en la propia naturaleza
de la propiedad y que produce daños. Por ejemplo, si llena un recipiente de vidrio
con agua muy caliente, se romperá. Este es un vicio inherente. Está en la naturaleza
misma de los vidrios comunes el romperse bajo tales condiciones.
VIH: Virus de inmunodeficiencia humana (Human Immunodeficiency
Virus).
VIN (vehicle identification number): número de identificación de
vehículo.
W
WCC: ver workers' compensation, WCC (compensación a los trabajadores).
WIIS: Western Insurance Information Service.
workers' compensation, WCC (compensación a los trabajadores): los
beneficios (pagos semanales por facturas médica u hospitalarias) que un empleador
está obligado por ley a ofrecer a sus empleados que se lesionan en el trabajo, independientemente
de quien haya tenido la culpa. Todos los estados de Estados Unidos tienen actualmente
una ley de compensación a los trabajadores. Estas leyes varían en detalles, pero
el fin general es el mismo, es decir, asegurarse de que un empleado, que quede discapacitado
por su trabajo, no se convierta en una carga pública.
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